Als het gaat om geldbeheer, zijn er geen keuzes. Voor beleggers die geïnteresseerd zijn in 'rock-bottom fees' en geautomatiseerde platforms, zijn er veel robo-adviseurs of digitale adviseurs om uit te kiezen. Als u op zoek bent naar de traditionele financiële adviesrelatie met een toegewijde financiële planner om te helpen bij uw geldbeheer, zijn er ook een overvloed aan keuzes.

Vergelijking van een financieel adviseur in dienst van populaire financiële diensten zoals Edward Jones met een robo-adviseur vergelijkt in sommige opzichten appels met sinaasappels. De traditionele adviseur van Edward Jones staat hoog in schril contrast met het robo-advies type geautomatiseerd vermogensbeheer.

Dit is waarom. (Zie voor verwante literatuur: Wat adviseurs kunnen leren van Robo-Advisors .)

Wat investeerders leuk vinden over Edward Jones

Het hoofdkantoor is gevestigd in Missouri, het bedrijf heeft 11.000 kantoren in de VS en 550 Canadese kantoren via het aan Edward Jones Canada gelieerde kantoor. In tegenstelling tot veel van zijn concurrenten die service-instellingen en bedrijven bedienen, komt Edward Jones op individuele klanten terug. Elk van de 13.500 financiële adviseurs biedt persoonlijke een persoonlijke service aan klanten. Tot 2013 leidde Edward Jones beleggers naar openbaar beschikbare aandelen, obligaties en beleggingsfondsen. In 2013 heeft Edward Jones zijn eerste eigen beleggingsfonds opgericht, dat beschikbaar is voor klanten die deelnemen aan het op vergoedingen gebaseerde adviesplatform van Jones.

De benadering van Edward Jones begint met een persoonlijke ontmoeting tussen cliënt en adviseur met het doel van de adviseur om u te leren kennen. De Jones-adviseur wil begrijpen waarom u investeert en probeert uw doelen voor de korte, middellange en lange termijn te begrijpen. De adviseur leert uw risicotolerantie, helpt u doelen te stellen en ontwikkelt een persoonlijk plan. De Jones-adviseur beveelt vervolgens investeringen en tactieken aan die hij of zij hoopt te laten aansluiten bij uw doelen.

Edward Jones-adviseurs worden over het algemeen op verschillende manieren vergoed. Adviseurs ontvangen commissies wanneer u een effect koopt en verkoopt en ze worden gecompenseerd door een opslag van het product - zoals wanneer u een obligatie koopt. In de adviseursprogramma's wordt de professional van Edward Jones gecompenseerd met een procentbedrag aan beheerd vermogen. Ten slotte zijn er aanvullende regelingen van derden die de adviseur betalen wanneer hij of zij een bepaald beleggingsproduct verkoopt. (Zie voor verwante literatuur: Waarom adviseurs moeten samenwerken .)

Jones tegen een Robo-adviseur

Het robo-adviseursmodel heeft de financiële sector overgenomen en heeft het op zijn kop gezet. Het doorslaggevende robo-platform geeft beleggers toegang tot geavanceerde technische algoritmen die naar verluidt uw beleggingen beter beheren voor een hoger rendement en lagere tarieven.Onder de paraplu van robo-advisor zijn er verschillen met sommige diensten, zoals Personal Capital die toegang biedt tot financiële adviseurs - assets under management moeten boven een bepaald bedrag komen - en een computerondersteund programma. Over het algemeen doet een robo-adviseur een snelle beoordeling van de tijdshorizon en comfort van een individu met risico. Uit die gegevens creëert het een menu van beleggingsfondsen - en af ​​en toe individuele aandelen - voor de belegger.

Andere onderscheidingen tussen robo-adviseurs: De meeste controle over de beleggingen van de consument via gereguleerde clearinghouses, hoewel een paar, zoals SigFig en Jemstep (die ook de in de witte lijst aangeboden dienst aanbieden aan financiële adviseurs), de belegger in staat stellen zijn of haar bestaande accounts. De meeste robos bieden regelmatige portefeuillebalans en veel belastingverliezen in de praktijk in een poging om de belastingen te verlagen en het rendement te verhogen. De robo-adviseurs heffen over het algemeen vergoedingen op basis van beheerd vermogen en sommige adviseurs zullen de eerste $ 10.000 gratis beheren. Robos heeft een beperkt aantal beleggingsoplossingen voor de consument. (Zie: Beheer van een cash-meevaller .)

Edward Jones is een traditionele financiële adviesdienst die klantgestuurde beleggingsportefeuilles afstemt. Een robo-adviseur zal daarentegen een gebruiker naar een bepaalde categorie leiden op basis van de eerste vragenlijst. De aanpak van Edward Jones zal de consument over het algemeen veel meer kosten dan het lage tarief van een robo. Het is ook mogelijk dat een Jones-adviseur in de verleiding komt om te investeren in een product op basis van de commissie van de adviseur, zonder te overwegen of het specifieke product het beste beschikbaar is voor zijn of haar klant.

Er is discussie over rendement. Robos belooft dat de belegger vanwege zijn lage tarieven en geïnformatiseerde investeringsprogramma's het beste rendement zal behalen voor de laagste tarieven. Daarnaast beloven robos door middel van rebalancing en gepatenteerde algoritmen minder volatiliteit of risico's voor beleggingen. Traditionele adviesbureaus rechtvaardigen vergoedingsstructuren met de persoonlijke aandacht die ze bieden aan klanten.

Robo's zijn aantrekkelijk voor jongere beleggers die waarschijnlijk minder dollars hebben om op financiële markten te plaatsen. Met hun laag vereiste minimuminvesteringen geven robo-adviseurs kleinere beleggers toegang tot beleggingsbegeleiding op topniveau.

The Bottom Line

Edward Jones bestaat uit duizenden adviseurs. Voor individuen die een persoonlijk tintje willen, is de juiste Jones-adviseur misschien wel een goede keuze. Aan de andere kant geven lage tarieven en geteste beleggingsstrategieën van robos investeerders meer nettodollar om in de markt te zetten. Het hangt allemaal af van wat voor soort relatie een belegger zoekt met een adviseur. (Zie voor verwante literatuur: Waarom zorgplanning essentieel is voor pensioen .)