Als je een junkie bent van hardcore economie, weet je dat er vorig jaar iets historischs gebeurde: de Amerikaanse Federal Reserve verhoogde de beleningsrente van 0% naar 0. 25% - de eerste keer sinds 2006. Het lijkt misschien een minuscule verandering, maar de rimpelingseffecten op de economie zijn enorm. Sommigen wijten de recente neergang van de aandelenmarkt eraan, maar of dat waar is, wordt fel bediscussieerd. De vraag aan de reguliere consument is: "Hoe beïnvloedt dit mij? "(Zie voor meer Het effect van de Fed renteverhoging .) Het zal u waarschijnlijk niet veel op een goede manier ten goede komen, maar als u over een creditcardrekening beschikt, hebt u waarschijnlijk al een verandering.

De impact

Zo werkt het. Uw creditcard heeft waarschijnlijk een variabele rentevoet die gekoppeld is aan de prime rate. Het belangrijkste tarief is wat de belangrijkste commerciële banken hun meest begeerde zakelijke klanten in rekening brengen voor geld. Momenteel is dat tarief 3. 50%, maar dat is niet de rente die u betaalt. Uw creditcardmaatschappij voegt een spread toe aan de hoofdprijs. Normaal gesproken voegt het ongeveer 12% toe om uw rentevoet te berekenen, maar soms is het aanzienlijk meer. Dit is de belangrijkste manier waarop uw bank winst maakt op uw creditcard.

Toen de Fed de beleningsrente met 0. 25% - 25 basispunten verhoogde, als je slim wilt klinken - de eersteklas rente ging van 3. 25% naar de huidige 3. 50%. Het effect op de rente van uw creditcard was bijna onmiddellijk. Zodra de renteverhoging in werking trad, begon u meer rente op uw creditcardbalans te betalen.

Maar hoe groot is de impact van de 0.25% op uw portemonnee? Ten eerste is het interessant om op te merken dat collectief creditcardhouders in de Verenigde Staten op basis van Federal Reserve-gegevens een extra $ 192 miljoen meer per maand op hun kaarten zullen betalen. Dat is bijna $ 200 miljoen aan koopkracht die direct werd ontdaan van de Amerikaanse economie.

Voor jou is het effect waarschijnlijk vrij klein. De gemiddelde persoon heeft een creditcardsaldo van ongeveer $ 5, 200; dat is gelijk aan een extra $ 13 aan rente per jaar, een beetje ten noorden van $ 1 meer per maand.

Het kan ook tot gevolg hebben dat uw minimumbetaling stijgt. Een veelvoorkomende manier waarop creditcarduitgevers berekenen dat uw minimumbetaling is, is door 1% van uw hoofdsaldo te nemen en de opgebouwde rente toe te voegen tijdens die factureringsperiode. Raak echter niet te boos. Op diezelfde balans van $ 5, 200 hebben we het alleen over iets meer dan $ 1 per maand meer - en laten we niet vergeten dat je veel meer zou moeten betalen dan de minimale betaling als je wilt ontsnappen aan je creditcardschuld. (Zie voor meer informatie Informatie over creditcardrente .)

Meer renteverhogingen komen

Sommige mensen zijn van mening dat er in 2016 meer renteverhogingen gaande zijn, hoewel de olieprijzen en onrust in de aandelenmarkt sterk dalen markt zou kunnen afzwakken tegen een dergelijk beleid.Maar wat zou er gebeuren als de Fed in de loop van het jaar nog eens 1% verhoogde? Het toevoegen van 0.25% aan de rentevoet van je creditcard is niet zo'n grote impact (tenzij je een echt grote balans hebt). Een extra 1% kan een merkbare hap uit je portemonnee halen.

Neem voor de overdreven simplistische wiskunde de bovenstaande getallen en vermenigvuldig deze met vier. Je betaalt een extra $ 52 per jaar aan rente op je saldo van $ 5, 200. Hier is nog een andere manier om ernaar te kijken: als uw kaart een saldo van $ 3,000 heeft met een rentepercentage van 14%, en het tarief haalt het tot 15% aan het einde van het jaar, betaalt u een extra $ 216 over de levensduur van de lening (ervan uitgaande dat u alleen minimale betalingen doet), en het zal 13 jaar en negen maanden kosten om het uit te betalen - een extra drie maanden dan met het 14% -tarief. Dat staat gelijk aan het betalen van $ 2, 882 totale rente op dat $ 3,000-saldo.

De bottom line

Als we eerlijk zijn, had de recente renteverhoging een vrij klein effect op de portemonnee van de meeste mensen. Maar het is een goede herinnering om eruit te komen onder uw creditcardschuld, als u het heeft. De tarieven zullen blijven stijgen en uw kaartuitgever zal uw tarief bijna onmiddellijk verhogen. Wees geen slaaf van een creditcardmaatschappij. Besluit om van 2016 het jaar te maken dat u uw schuld betaalt - of op zijn minst een grote deuk in de balans te maken. Zie voor meer informatie Tips van experts voor het verminderen van creditcardschuld .