Als u geld wilt uitgeven aan luxe, is de Citi Prestige-creditcard misschien iets voor u. Deze high-end creditcard beknibbelt niet op extraatjes, maar heeft een forse jaarlijkse vergoeding. Lees verder voor meer informatie over deze kaart, het beloningsprogramma en de andere voordelen.

De kaart

De Citi Prestige-kaart kent 50, 000 bonus toe Dank u punten nadat u $ 3, 000 hebt uitgegeven binnen drie maanden na het openen van een account, zolang u de afgelopen 18 maanden geen Citi Prestige-kaart hebt gehad . Deze punten zijn een indrukwekkende $ 800 aan vliegtickets op American Airlines of US Airways waard, $ 665 aan een andere luchtvaartmaatschappij of $ 500 aan cadeaubonnen. Deze kaart heeft een jaarlijkse kost van $ 450, maar het eerste jaar wordt er niet van afgezien, dus je zult willen weten of het de moeite waard is. (Meer informatie over geld verdienen met Maximaliseer uw beloningen met een paar creditcards .)

Wat zijn de voordelen van deze kaart, naast de sign-on-bonus? Je krijgt 3 punten per $ 1 uitgegeven aan vliegtickets en hotels, 2 punten per $ 1 uitgegeven aan eten en entertainment - inclusief live sportevenementen, live theaterproducties, bioscopen, pretparken, toeristische attracties, platenzaken en videotheekwinkels - en 1 punt per $ 1 besteed aan andere aankopen. U kunt onbeperkt punten verdienen en punten vervallen niet. Er zijn extra's zoals verlengde garantiedekking voor aankopen met uw Prestige-kaart, wereldwijde autoverhuurverzekering, annulerings- en onderbrekingsbescherming en meer. De kaart heeft geen buitenlandse transactiekosten bij aankopen en de EMV-chip betekent dat u uw kaart daadwerkelijk in het buitenland kunt gebruiken. Tot nu toe lijkt het veel op de veel goedkopere Citi Premier-kaart.

Fancypants Perks

Hier komen de dingen interessant. Met de Prestige-kaart haalt Citi, als u vier opeenvolgende nachten in een hotel van uw keuze doorbrengt, de vijfde nacht op door u een afschrift tegoed te geven. Er zijn geen black-outdata, maar je moet je reservering boeken via de MasterCard Airport Conciërge "aangewezen reisadviseur", momenteel Carlson Wagonlit Travel. U kunt dit voordeel herhaaldelijk gebruiken; het is niet beperkt tot eenmaal per jaar.

Als u vliegtickets, bagagekosten en andere vliegreisgerelateerde uitgaven, zoals bagagekosten, in rekening brengt op uw kaart, kunt u een tegoed van $ 250 krijgen voor die uitgaven die op uw account worden gestort binnen één of twee factureringscycli. U ontvangt ook een krediet van $ 100 voor de aanvraag voor een Global Entry-aanvraag, het eerste jaar dat u de vergoeding betaalt en vervolgens elke vijf jaar als u besluit uw Global Entry-lidmaatschap te verlengen. (Lees voor meer informatie Een vertrouwd reizigersprogramma kiezen .)

Als u van luchthavenlounges houdt, zult u blij zijn dat deze kaart u gratis toegang geeft tot American Lounge-lounges en andere VIP-lounges via Priority Pass Select, een lidmaatschapsprogramma met meer dan 700 lounges, in 400 steden, in 120 landen.Met het selectievakje Prioriteitspas kunt u maximaal twee gasten en / of directe familieleden meenemen; extra gasten kosten $ 27 per stuk. Je kunt het gebruiken, ongeacht welke luchtvaartmaatschappij je bestuurt. Zonder Citi Prestige zou u een jaarlijkse vergoeding van $ 99 voor "standaardlidmaatschap" in dit programma betalen, plus $ 27 per persoon per bezoek.

Als u American of American Eagle vliegt, kunt u met Citi Prestige profiteren van toegang tot Admirals Club. Uw directe familie of maximaal twee gasten die met u reizen, kunnen gratis lid worden van de Admirals Club. Toon gewoon uw Citi Prestige-kaart, uw identiteitsbewijs en uw stand-by-ticket of instapkaart. Dit voordeel is alleen waardevol als je regelmatig Amerikaans vliegt en de luchthavens die je gebruikt Admirals Club-lounges hebben (klik hier om te zien of ze dat doen). Inbegrepen bij toegang tot de club zijn WiFi, personal computergebruik, koffie, alcoholische dranken, snacks, stopcontacten, werkplekken en, op sommige locaties, douches en kinderspeelruimtes. De contante waarde van dit voordeel hangt af van uw AAdvantage-status, maar als u een nieuw lid zonder speciale status bent, is de jaarlijkse vergoeding normaal $ 500; een dagkaart is normaal $ 50. Waarschuwing: deze kaart verleent u geen toegang tot de loungeclubs van andere luchtvaartmaatschappijen die een relatie hebben met American, zoals US Airways.

Dan zijn er de high-end services verbonden aan deze kaart. De Citi Prestige Global Concierge helpt u met reisboekingen, reserveringen voor restaurants en vele andere taken. Er kunnen extra kosten zijn, afhankelijk van het niveau van de service die u nodig heeft. Er is ook een speciale conciërgeservice op de luchthaven om u te ontmoeten wanneer u op uw bestemming aankomt en uw bagage draagt. Het klinkt geweldig, maar het is niet gratis. Het is ook niet uniek voor de Citi Prestige-kaart; het is een extraatje van MasterCard.

Wat de kaart u oplevert, is een korting van 15% op de normale prijs van deze service. De kosten zijn afhankelijk van de luchthaven en het aantal reizigers in uw feest. Een voorbeeldcitaat voor de aankomst-en-assist-aankomstservice en een portier voor een reiziger met een tas op de JFK-luchthaven van New York was $ 307. 92 vóór de korting. (Bovendien moet je een fooi geven.) Uitgaande van een standaardtip van 15% tot 20%, kost dit extraatje evenveel als sommige goedkope vliegtickets. De korting van 15% is waarschijnlijk niet genoeg van een prikkel om extra te betalen voor de luchthavenconciërgeservice, maar het is een leuk extraatje als je het al gebruikt - of als je besluit dat het gemak de kosten waard is.

Als u ten slotte een Citigold-, Global Client- of Private Bank-account bij Citi heeft, komt u met uw Prestige-kaart in aanmerking voor een relatiegarantie van 15% van uw Citi Prestige-aankopen in de eerste twee categorieën en 25% voor private banking clients. Dit kan een waardevolle beloning zijn, maar er zijn veel variabelen om te overwegen. Welke kosten betaalt u op deze bankrekeningen? Welke rentetarieven zult u verdienen? Hoe verhouden de tarieven en rentetarieven zich tot wat u bij een andere bank zou ervaren? Gaat u genoeg uitgeven aan uw Prestige-kaart zodat de bonus van 15% of 25% hoog genoeg is om het de moeite waard te maken om een ​​van deze bankrekeningen te hebben?Er is hier veel wiskunde bij betrokken - het is ver achter de strekking van dit artikel, maar je zou misschien de cijfers voor je eigen situatie willen gebruiken.

Wat uw punten waard zijn

Veel Citi-creditcards bieden Dank u punten, maar de aflossingswaarde van die punten is afhankelijk van welke kaart (en) u heeft. Met de Prestige-kaart krijgt u een hogere inwisselwaarde - niet alleen van de ThankYou-punten die u verdient met uw Prestige-kaart, maar ook van de ThankYou-punten die u verdient met een andere Citi-kaart die aan hetzelfde ThankYou-puntenaccount is gekoppeld. Het belangrijkste is dat één ThankYou-punt 1 cent waard is op American Airlines en US Airways en 1. 33 cent op andere luchtvaartmaatschappijen wanneer u uw punten verzilvert via het ThankYou-reiscentrum. Dat is de reden waarom de aanmeldingsbonus van 50.000 punten van deze kaart je $ 800 aan vliegtickets kan bezorgen op Amerikaanse vluchten of $ 665 aan vliegtickets op andere luchtvaartmaatschappijen. Bovendien zijn er geen blackout-datums. Je kunt ook ThankYou-punten en cash combineren om een ​​reward-ticket te krijgen, waardoor je al je punten gemakkelijk kunt inwisselen.

Je kunt ook punten inwisselen voor cadeaubonnen: 5, 000 punten krijg je een cadeaubon van $ 50, en 10.000 punten krijg je een cadeaubon van $ 100. U kunt uw punten ook overdragen naar enkele loyaliteitsprogramma's van luchtvaartmaatschappijen en hotels, zoals Hilton HHonors, Flying Blue en Virgin Atlantic, met een snelheid van 1 op 1 of beter met een minimum van 1 000 punten, in stappen van 1 000 punten. U zult echter geen andere hotelmerken of binnenlandse frequent flyer-programma's zoals Southwest, American of United vinden. Andere opties zijn onder meer studiepunten, punten gebruiken om te betalen bij Amazon of contant - maar u krijgt meer waar voor uw geld wanneer u inwisselt voor vliegtickets of cadeaubonnen.

De kleine letter

De gebruikelijke creditcardgegevens lijken bijna niet op een kaart met zoveel toeters en bellen, maar hier zijn ze. De Citi Prestige-kaart heeft geen speciale introductierente. De APR is 15. 24% variabel, gebaseerd op de prime rate. U kunt elders betere deals vinden voor saldooverdrachten; deze kaart brengt 15% in rekening voor overschrijvingen binnen twee maanden na het openen van uw account en daarna een onbekend tarief, plus een overschrijvingsvergoeding van $ 5 of 3%, afhankelijk van welke hoger is. (Zie voor verwante gegevens Beste creditcards voor het overmaken van saldo's en Alternatieven voor saldooverdrachten .)

Als u met deze kaart (of een andere creditcard) een voorschot neemt ), het zal je kosten. De APR is 25. 24% variabel en de transactiekosten bedragen $ 10 of 5% van het voorgeschoten bedrag, afhankelijk van welke van beide het grootst is. Voorschotten in contanten en saldooverdracht verdienen geen dankpunten, maar zelfs als ze dat wel deden, zou je nooit vooruit komen. Vermijd een te late betaling om de maximaal 29,99% boete APR te vermijden.

Het toevoegen van een geautoriseerde gebruiker kan u helpen aan de minimale bestedingsvereisten voor de aanmeldingsbonus te voldoen en meer punten te verdienen, maar u moet de jaarlijkse kosten van $ 50 per geautoriseerde gebruiker overwinnen voordat u iets krijgt.

De bottom line

Iedereen kan vooruit komen op de jaarlijkse vergoeding van de Citi Prestige-kaart voor het eerste jaar dankzij de grote inschrijfbonus, maar $ 450 is een hoge horde om op te schonen in de daaropvolgende jaren.Als u vaak vijf opeenvolgende nachten of langer in hotels verblijft, kan de gratis overnachting alleen al deze kaart de moeite waard maken. Anders krijg je met de jaarlijkse vliegticketkrediet van $ 250 iets meer dan halverwege; je zult dan nog eens $ 200 in waarde moeten halen uit de voordelen van de kaart, gewoon om te breken. Dat betekent dat je een frequente reiziger moet zijn - idealiter op American Airlines of US Airways omdat je daar de meeste waarde voor je punten krijgt - en iemand die veel tijd doorbrengt in de luchthavenlounges.

Als u luxe zoekt, biedt de Citi Prestige-kaart u toegang tot hoogwaardige ervaringen met minder onderzoek, minder gedoe en meer frequentie. Er zijn echter minder dure creditcards, zoals de Starwood Preferred Guest Credit Card van American Express en Chase Sapphire Preferred,waarmee u ook kunt genieten van luxueuze ervaringen zoals hotelkamer- en vluchtupgrades. De gemiddelde consument zal deze en andere rewards-kaarten waarschijnlijk meer de moeite waard vinden. Vergelijk het ook met de American Express Platinum-kaart (zie Gebruik van Platinum AmEx-voordelen ), die dezelfde jaarlijkse vergoeding heeft. Zie voor meer informatie over dit onderwerp Creditcards: zou u ooit een jaarlijks bedrag moeten betalen? en Creditcards waarmee u eersteklasvluchten krijgt .