"Hij die sterft, heeft geen schulden. "Dat zijn de onsterfelijke woorden van William Shakespeare van The Tempest , een toneelstuk waarvan critici denken dat het zijn laatste is. Jammer genoeg biedt Shakespeare geen woorden van wijsheid over een onderwerp dat voor veel oudere mensen steeds urgenter wordt: de angst om zijn geld te overle- ven.

In een recente studie van Transamerica gaf meer dan 40% van de 50-plussers toe dat hun pensioen tijdens hun leven boven aan de lijst stond met betrekking tot hun pensioengerelateerde angsten. (Zie voor meer informatie: 4 stappen om uw pensioenportefeuille niet te overleven .)

Niet-gegronde angsten?

Beweren dat Amerika wordt geconfronteerd met een pensioencrisis, kwalificeert zich niet langer als nieuws - het is een populair onderwerp in de media sinds de Grote Recessie. Ondanks brede rapportages over deze verontrustende stand van zaken wijzen recente financiële statistieken erop dat veel Amerikanen er niet in zijn geslaagd om hun eigen pensioenvooruitzichten te verbeteren. Momenteel trekt ongeveer een kwart van de Amerikanen hun enige inkomsten uit hun socialezekerheidsuitkeringen. En terwijl veel van de 33% van de Amerikanen die niets voor hun pensioen hebben bespaard, jong genoeg zijn om dat spaardeficit recht te zetten, is de tijd van essentieel belang voor de ongeveer een op de drie Amerikanen ouder dan 55 die geen pensioensparen hebben.

Verdere studies

Naast de bevindingen van Transamerica hebben andere onderzoeken soortgelijke resultaten opgeleverd. Vorig jaar ondervroeg het Amerikaanse instituut voor CPA's financiële planners om de topbezorgdheidsproblemen bij hun klanten te onderzoeken. Het resultaat was verontrustend: meer dan de helft van de ondervraagde financiële planners gaf aan dat het overleven van hun spaargeld de belangrijkste financiële zorg van hun klanten was. (Zie voor meer informatie:

3 Voordelen van werken die verder gaat dan de minimale pensioenleeftijd. )

Als deze statistieken erg grimmig lijken, zijn ze praktisch optimistisch vergeleken met een veel gepubliceerde studie door Allianz Life Insurance in 2010. Van de 200 ondervraagde babyboomers was 61% van de ondervraagden 61% de leeftijd van 44 tot 75 bekende dat ze eigenlijk vreesden meer geld tekort te komen dan dat ze de dood vreesden.

Belemmeringen voor het redden

Volgens toonaangevende gedragseconomen profiteren de meeste mensen van herinneringen van hun werkgever aan deelname aan pensioenprogramma's. Deze kunnen variëren van zachte duwbewegingen om meer te besparen, tot automatische inschrijving in pensioenplannen. Natuurlijk hebben deze voordelen alleen betrekking op werknemers die werken voor bedrijven die daadwerkelijk pensioenregelingen aanbieden.

Hoewel het algemeen aanvaard is dat de gouden jaren van pensioenen al lang voorbij zijn, zijn door de werkgever gesponsorde pensioenregelingen in het algemeen onlangs ook onder de bijl gekomen. In een onderzoek uit 2015 meldden de door Transamerica ondervraagde werknemers dat slechts 66% van hen toegang had tot een door de werkgever gesponsord plan, wat een daling van 12% betekende tegenover de 76% die toegang had tot deze plannen in 2012.(Zie voor meer: ​​

5 strategieën om te voorkomen dat u uw geld overleeft .) Langlevenrisico

Levensduurrisico, ook wel bekend als het overleven van uw geld, komt neer op een eenvoudige gok gebaseerd op een theoretisch aantal dat is bijna onmogelijk te bepalen. Dat is het exacte aantal jaren dat je nog hebt om te leven.

Zoals financiële experts opmerken, zelfs als u consequent voorzichtig bent geweest met het besparen van uw hele werkzame jaren, is het aantal jaren dat u nodig hebt om uzelf te ondersteunen bij uw pensionering nog niet bekend. Hoewel actuariële wetenschap de levensverwachting heeft opgeknapt tot precieze aantallen, zijn deze cijfers alleen nuttig als een ruwe leidraad die de gemiddelde levensverwachting weergeeft.

Om de negatieve financiële impact van de langlevenrisicoproblemen aan te pakken, heeft de Amerikaanse overheid de beperkingen op de aankoop van langlopende lijfrentes versoepeld, waardoor Amerikanen in de nabije toekomst in feite kunnen wedden op stervende: de annuïteiten betalen gewoonlijk pas vijf of tien jaar na de tijd ze zijn gekocht.

De bottom line

Ongeacht hoeveel of hoe weinig geld je hebt gespaard voor je pensioen, niemand is immuun voor de angst voor het onbekende. In plaats van te focussen op de mysterieuze details van je eigen sterfelijkheid, is het meer nuttig om je te concentreren op het spaargedrag dat maximale impact biedt gedurende het grootste aantal jaren. Als je wel toegang hebt tot een pensioenplan dat afgestemde fondsen biedt voor de werkgever, maak er dan nu gebruik van - of je nu 29 of 59 bent. Je zult minder snel het geld missen dat nooit in je salaris eindigt. (Zie voor meer informatie:

Zijn langlevende lijfrenten een goede keuze voor pensioenopbrengst? )