Als je zoals veel Amerikanen bent, gaat je financiële filosofie over leven in het moment. Je besteedt wat je maakt omdat wie weet wat morgen kan brengen? Natuurlijk, je hebt de uitdrukking "sparen voor een regenachtige dag gehoord. "Maar waarom zou u zich zorgen maken over het weer als het op dit moment zonnig is?

Maar net als het weer, veranderen de financiën. En volgens een recent onderzoek van GoBankingRates heeft één op de drie Amerikanen niets - nul - op hun spaarrekening. Voor deze groep is de toekomst niet alleen een heldere, grenzeloze horizon. Het is een tikkende tijdbom van financiële narigheid.

Als u tot deze categorie van pensioensparen zonder pension behoort en u zich niet al te veel zorgen maakt, schrijft u deze snelle en losse houding ten opzichte van geld misschien toe aan een gevoel van spontaniteit. Of misschien hebt u nog nooit financiële problemen gehad in het verleden. Wat je reden ook is, houd er rekening mee dat een gebrek aan pensioensparen uiteindelijk niet alleen negatieve gevolgen kan hebben voor je financiële gezondheid, maar ook voor je optimisme over de toekomst. Volgens een recente studie van het Employee Benefit Research Institute heeft 61% van de Amerikanen geen vertrouwen in hun pensionering. Hier leest u meer over de staat van pensioensparen in de VS. (Zie voor verwante waarden Waarom pensioneringsoptimisme uitglijdt voor veel Amerikanen .)

Slechte spaarstaat

GoBankingRates vroeg bij zijn pensionering aan Amerikanen in drie leeftijdsgroepen - Millennials, Gen Xers en Baby Boomers / senioren - deze vraag: "Op uw beste schatting, hoeveel geld heb je bespaard voor je pensioen? "

Respondenten kregen een ruime keuze aan antwoorden, variërend van" minder dan $ 10, 000 "en" $ 10, 000 tot $ 49, 000 "aan het lage eind, tot middelhoge bedragen van" $ 50, 000 tot 99, 000 "En" $ 100, 000 tot $ 199, 000. "Aan het hoge eind konden respondenten kiezen tussen" $ 200, 000 tot $ 299, 000 "en" $ 300, 000 of meer. "Ten slotte kunnen mensen zonder pensioensparen kiezen" Ik heb geen pensioensparen. “

De reacties waren verrassend somber: een derde van de Amerikanen kon eenvoudigweg niet voor hun pensionering sparen. Bovendien meldde nog eens 23% van de respondenten minder dan $ 10.000 te hebben bespaard. Misschien zijn dit niet verwonderlijke statistieken in een economie na de recessie, waar de loonsgroei stagneert, ook al is de werkloosheid gedaald en het bbp gestegen. (Zie voor meer informatie: 5 Problemen met Pro's in een omgeving met stijgende snelheid )

Obstakels om te redden

Redenen voor verwaarloosbaar - of niet bestaand - pensioensparen zijn waarschijnlijk divers als de respondenten zelf . Echter, de onderzoeken bij GoBankingRates identificeerden een aantal obstakels die veel Amerikanen ervan weerhielden een pensioneringsnest-ei te bouwen.Het is niet altijd simpelweg een gebrek aan bekwaamheid: veel mensen zijn niet opgeleid over het belang van financiële planning en pensioensparen. Bovendien zien veel werknemers dat naarmate pensioenen en werkgever-matchprogramma's afnemen, de matchingbijdrage van hun werkgever niet voldoende is om een ​​omvangrijk pensioenplan te ondersteunen.

Ten slotte is er de recente trend van job-hopping. Volgens het Amerikaanse Bureau of Labor Statistics hadden degenen die in de laatste jaren van de babyboom (1957-1964) waren geboren gemiddeld 12 banen tussen de 18 en 48 jaar. Voor millennials zal dat aantal naar verwachting heel verschillend zijn. Werknemers blijven nu al gemiddeld 4 jaar in dezelfde positie. Volgens een onderzoek van Future Workplace over problemen met generieke arbeid verwacht de gemiddelde millennial - geboren tussen 1977 en 1997 - een baan te hebben gedurende minder dan drie jaar. Op basis van dat cijfer zijn dat zes functiewijzigingen van de traditionele universitaire afstudeerleeftijd (ongeveer 22 jaar) tot de leeftijd van 40 jaar.

Als frequente jobhoppen van een trend naar een generatienorm gaan, suggereren financiële experts dat werknemers minder verdienen waarschijnlijk het gevoel hebben dat door de werkgever gesponsorde 401 (K) -plannen - die voor elke functiewijziging moeten worden doorgerold - de moeite waard zijn. (Zie voor meer: ​​ Top 401 (k) Tekortkomingen: tekortkomingen die u moet weten. )

Erger nog voor vrouwen

Uit het onderzoek van GoBankingRates bleek dat vrouwen meer problemen ondervinden bij het sparen voor hun oude dag: volgens zelfgerapporteerde cijfers hebben zij 27% meer kans dan mannen om geen pensioensparen te hebben. Bovendien valt een volledige twee derde van de vrouwen onder de no-to-low-besparingscategorie, wat betekent dat ze minder dan $ 10.000 hebben gereserveerd voor hun pensioen.

Die kloof neemt aanzienlijk toe bij de besparingen tussen haakjes, blijkt uit de enquête. Van lacunes in de werkgelegenheid terwijl ze kinderen opvoeden tot het feit dat ze nog steeds slechts 79 cent op de dollar verdienen in vergelijking met mannen, blijven vrouwen in het nadeel bij het opbouwen van hun pensioenrekeningen. Misschien niet verrassend, vrouwen enquête respondenten waren half zo waarschijnlijk als mannen om pensioensparen van $ 200, 000 of meer te melden.

De bottom line

Hoewel de GoBankingRates-enquêteresultaten reden tot zorg zijn, waren niet alle gegevens ronduit somber. Bijna de helft van Gen Xers heeft meer dan $ 10.000 bespaard voor zijn pensioen, terwijl meer dan een kwart van hen $ 100.000 heeft weggejaagd. Zelfs onder de millenniumgeneratie - die misschien pensioen als lichtjaren weg beschouwt - hebben drie van de vijf een voorzichtige beslissing genomen begonnen hun pensioenspaarfondsen. En voor de twee van de vijf millennials die geen pensioen hebben gegeven, is er gelukkig nog steeds tijd om dat nest van $ 300, 000+ aan de bovenkant van de enquête te bouwen. Zolang ze snel beginnen. (Voor gerelateerde informatie, zie: Retirement Planning the Millennial Way. )