Denkt u erover om uw eerste huis te kopen? U moet ten minste zoveel besparen voor de vooruitbetalings- en sluitingskosten. Maar er zijn ook een hele reeks dingen - federale en overheidssubsidies, belastingverminderingen en andere opties - die u kunt verkennen die zijn ontworpen om het voor starters gemakkelijker te maken hun eerste woning te betalen. Zelfs als u in het verleden een huis hebt gehad, komt u mogelijk in aanmerking voor deze programma's als u aan bepaalde richtlijnen voldoet.

Lees verder voor informatie over hoe u van dergelijke opties kunt profiteren. (Zie voor meer: ​​ Top homebuyer-uitwisselingen. )

First-time homebuyer definitie

Volgens het Amerikaanse ministerie van Volkshuisvesting en Stedelijke Ontwikkeling (HUD) - de overheidsinstelling voor de huisvesting - een eerstehulpverlener is iemand die aan een van de volgende voorwaarden voldoet:

• Een persoon die geen hoofdverblijf heeft gehad gedurende de periode van drie jaar eindigend op de datum van aankoop van het onroerend goed. De echtgenoot van een persoon wordt ook beschouwd als een eerste keer homebuyer als een persoon aan de bovenstaande criteria voldoet.
• Een alleenstaande ouder die tijdens zijn huwelijk alleen een woning heeft gehad met een voormalige echtgeno (o) t (e).
• Een ontheemde huisvrouw die alleen eigenaar is van een echtgenoot.
• Een persoon die alleen eigenaar is van een hoofdverblijfplaats die niet permanent is bevestigd aan een permanente fundering in overeenstemming met de toepasselijke regelgeving.
• Een persoon die alleen een eigendom heeft gehad dat niet in overeenstemming was met nationale, lokale of model bouwvoorschriften - en dat niet minder dan de kosten van het bouwen van een permanente structuur in overeenstemming kan worden gebracht.

Zolang je jezelf kwalificeert als een first-time homebuyer zoals hierboven beschreven, kunnen de volgende opties je droom om een ​​nieuw huis te kopen een realiteit maken.

Belastingkrediet vs. Belastingaftrek

Het eerste dat u moet begrijpen over belastingvoordelen, is het verschil tussen een belastingaftrek en een belastingvermindering. "Veel mensen denken dat deze voorwaarden onderling uitwisselbaar zijn," zei Lisa Greene-Lewis, een gecertificeerde openbare accountant in San Diego, Californië "Een belastingvermindering vermindert uw belastbaar inkomen, maar uw daadwerkelijke belastingvermindering is gebaseerd op uw belastingschijf. Een belastingkrediet is een dollar-voor-dollar reductie van de belastingen die u verschuldigd bent."

--3-- >

Dat betekent dat u veel meer bespaart met een tegoed. "Een belastingvermindering van $ 100 zou uw belastingverplichting met $ 100 verlagen, terwijl een belastingaftrek van $ 100 uw belastingen met $ 25 zou verminderen als u zich in de belastingschijf van 25% bevindt , "zei Greene-Lewis. (Zie voor meer Belastingverminderingen versus Belastingbedragen .)

Voordelen van First-Timer tikken

Hone in on HUD. De eerste plaats om te kijken voor subsidie ​​is HUD. Hoewel de HUD geen rechtstreekse beurzen toekent aan individuen, schenkt het wel geld aan organisaties die zijn bestemd voor beginnende huizenkopers. om te beginnen is door de bronnenlijst van HUD te bekijken.

Kijk naar je IRA. Elke first-time homebuyer komt in aanmerking om $ 10.000 te nemen tijdens hun leven buiten hun traditionele of Roth IRA zonder de 10% boete te betalen voor een vroege opname. "Echter, de definitie van de federale overheid van een first-time homebuyer is iemand die geen persoonlijke woning in drie jaar heeft gehad," zei Dean Ferraro, een Mission Viejo, Calif., Ingeschreven agent gemachtigd om belastingbetalers te vertegenwoordigen voor de Internal Revenue Service (IRS). Dus zelfs als u in het verleden een huis had en u voldoet aan de federale criteria, komt u in aanmerking om deze fondsen te gebruiken voor een aanbetaling, afsluitingskosten, enzovoort. Als u een traditionele IRA heeft, moet u dit doen inkomstenbelasting betalen over het geld dat u opneemt. Roth IRA-accounts zijn niet onderworpen aan extra belastingen omdat ze worden gefinancierd met geld dat al is belast. Omdat elke persoon een levenslang bedrag van $ 10.000 heeft, dat zonder kosten van zijn IRA kan worden opgenomen, kan een paar maximaal $ 20.000 opnemen om hun eerste huis te betalen. Zorg ervoor dat u het geld binnen 120 dagen gebruikt of dat het onder de 10% -boete valt, waarschuwde Ferraro.

Staatsprogramma's opmaken.

Veel staten, zoals Illinois, Ohio en Washington, bieden hulp bij het betalen van een aanbetaling voor mensen die voor het eerst een woning kopen en zich daarvoor kwalificeren. Doorgaans is het in aanmerking komen voor deze programma's gebaseerd op inkomsten en kan het ook beperkingen hebben aan hoe duur een woning kan worden gekocht. Degenen die in aanmerking komen, kunnen mogelijk financiële ondersteuning krijgen met aanbetalingen en afsluitingskosten, evenals kosten voor revalidatie of verbetering van een woning. Weten over Indiaanse opties.

Autochtone Amerikanen die voor het eerst een woning kopen, kunnen een lening van afdeling 184 aanvragen. "Naast de lening zonder winstdeling, is dit de beste federale gesubsidieerde lening die wordt aangeboden", zei Ferraro. Deze lening vereist een vooruitbetalinggarantie van 1. 5% en slechts een aanbetaling van 2.25% op leningen van meer dan $ 50.000 (voor leningen onder dat bedrag is het 1.24%). In tegenstelling tot de rente van een traditionele lening op basis van de kredietscore van de lener, is het tarief van deze lening gebaseerd op de geldende marktrente. Leningen uit sectie 184 kunnen alleen worden gebruikt voor eengezinswoningen (1-4 eenheden) en voor een hoofdverblijf.

Vergeet het federale belastingvoordeel.

Misschien kent u iemand die heeft geprofiteerd van de federale belastingvermindering voor de eerste keer thuisverkopen, maar deze is geëindigd op 1 juli 2010. Belastingvoordelen voor alle huizenkopers

Als u een eerste woning koopt, komt u ook in aanmerking voor de belasting voordelen voor elke homebuyer, of het nu hun eerste huis is of niet.

Intrest hypotheekrenteaftrek.

"Met de IRS kunt u aftrekken voor de rente die u aan uw geldverstrekker betaalt," zei Greene-Lewis. De hypotheekrente van een huis is een van de grootste aftrekposten voor diegenen die specificeren en een groot verschil kunnen maken voor filers. U moet op de hoogte worden gesteld van de rente die u aan uw geldschieter betaalt op een 1098-formulier dat jaarlijks in januari en / of begin februari wordt verzonden. Aftrek van punten of leningpremie.

De vergoedingen die u betaalt om een ​​woninghypotheek te krijgen, kunnen worden toegepast als een aftrek, volgens Greene-Lewis."Punten worden ook aan het einde van het jaar op uw bankschuldbriefje of op uw afrekeningsverklaring van uw faillissementsplaatje vermeld", zei ze, eraan toevoegend dat de regels voor het aftrekken van punten verschillend zijn voor een eerste aankoop of een herfinanciering. Aftrek van onroerend goed.

Er zijn aftrekposten voor onroerend goed beschikbaar voor lokale en lokale onroerendgoedbelasting op basis van de waarde van uw woning. Het bedrag dat wordt ingehouden, is het bedrag dat door de eigenaar van de accommodatie is betaald, inclusief betalingen die via een geblokkeerde rekening zijn gedaan bij afwikkeling of sluiting. "U kunt op uw 1098-formulier betaalde onroerendgoedbelasting van uw hypotheekbedrijf laten betalen als uw onroerendgoedbelasting wordt betaald via uw hypotheekbedrijf," zei Greene-Lewis. "Anders moet u het bedrag aan onroerende voorheffing melden dat u hebt betaald voor het jaar dat is aangegeven op de factuur van uw onroerend goed. " Residential energy credit.

Huiseigenaren die zonnepanelen, aardwarmtesystemen en windturbines installeren, of energiezuinige ramen of verwarmings- en airconditioningsystemen, ontvangen mogelijk een belastingkrediet van maximaal 30% van de kosten. Controleer de energie-incentive lijst van de IRS om te zien of u in aanmerking komt. Zodra u alle fiscale voordelen en aftrekken in aanmerking neemt waarvoor u in aanmerking komt, moet u een hypotheekbedrijf zoeken dat het beste bij u past.

De bottom-line

Eigenwoningbezitskosten gaan verder dan aanbetalingen en maandelijkse hypotheeklasten. Zorg ervoor dat u rekening houdt met zowel de eerste keer dat u homebuyer bent als met andere belastingvoordelen en aftrekposten om te beslissen of u een huis kunt kopen en hoeveel u er voor kunt betalen.

"Zorg ervoor dat u rekening houdt met de kosten van sluiten, verhuiskosten, de huisinspectie, escrow-kosten, woningverzekering, onroerendgoedbelasting, kosten van reparaties en onderhoud, eventuele huiseigenarenverenigingstarieven en meer," zei JD Crowe, president van Southeast Mortgage , De grootste niet-bancaire geldschieter van Georgië, en president van de Mortgage Bankers Association of Georgia.

Wetende dat u zich echt het huis kunt veroorloven dat u kiest, geeft u de beste kans om daar nog vele jaren te kunnen wonen. , zie:

Toptips voor nieuwe huizenkopers. )