Geconfronteerd met problemen van verslechtering van de gezondheid is voor niemand gemakkelijk. Maar voor die mensen die worden geconfronteerd met slopende ziektes of ongelukken hebben gehad die hen gehandicapt laten, kan het nog ingewikkelder worden. Vaak zijn mensen in deze situaties gedwongen hun baan vroegtijdig te verlaten. Er moeten op dit moment veel belangrijke beslissingen worden genomen. Een van de belangrijkste aspecten is misschien wel de vraag of u wel of geen invaliditeitsuitkeringen aanvraagt. Het kan ook nodig worden om te gaan nadenken over wanneer het de beste tijd is om met pensioen te gaan en de voordelen van de sociale zekerheid aan te vragen. Het is op dit cruciale moment dat het advies van een financieel adviseur echt van pas kan komen.

AD:

Hoe adviseurs kunnen helpen

Financiële adviseurs kunnen hun klanten behulpzaam zijn door hen te laten zien hoe ze de verschillende paden moeten volgen die ze mogelijk moeten verlaten om tot de beste oplossing te komen langetermijn. Het is misschien geen gemakkelijke weg, want er zijn zowel emotionele als financiële vragen die moeten worden geconfronteerd. Als een werknemer bijvoorbeeld helemaal stopt met werken, kan dit feitelijk schadelijk zijn voor hun emotionele welzijn en gevoel voor doel, waardoor ze zich terugtrekken en niet zo goed mogelijk voor hun gezondheid zorgen. Een financieel adviseur kan aanbevelen dat een cliënt rekening houdt met deze en andere factoren voordat hij een definitieve beslissing neemt. (Zie voor meer informatie: Waarom adviseurs op de gezondheid van cliënten moeten letten .)

AD:

Een andere vraag die moet worden overwogen, is hoe de cliënt zijn pensioen- en pensioenuitkering het best kan maximaliseren zonder af te zien van hun recht op een invaliditeitsuitkering. Het is op dit punt dat een gesprek met de werkgever van de klant een goed idee kan zijn. Werkgevers moeten zich meestal houden aan de Americans with Disabilities Act (ADA), die vereist dat ze wijzigingen overwegen om gehandicapte werknemers te helpen door te werken. De adviseur zou er goed aan doen om uit te leggen hoe de ADA werkt en wat hun opties zijn. Als de handicap van een cliënt het bijvoorbeeld mogelijk maakt om op een comfortabele manier thuis te werken, kan het zijn dat ze dat moeten doen. Dat komt omdat arbeidsongeschiktheidspensioen pas begint nadat een werknemer zijn werkgever volledige documentatie over zijn medische toestand heeft verstrekt en de werkgever alle redelijke pogingen heeft gedaan om de persoon in een productieve hoedanigheid te behouden, door middel van huisvesting, zoals het aanpassen van een baan of werkplek die een gekwalificeerde persoon in staat zou stellen zijn taken op het werk voort te zetten.

AD:

Om werknemers te helpen alles te vinden wat ze moeten weten over hun rechten onder de ADA, heeft het ministerie van Arbeid het Job Accommodatienetwerk opgezet, waar werknemers naartoe kunnen gaan om informatie te verzamelen en ontdek informatie over diensten.

Arbeidsongeschiktheid versus pensionering

Onderzoeken of een cliënt in aanmerking komt voor invaliditeitsvergoeding is iets dat alleen een arts kan bepalen. Maar als ze in aanmerking komen, is het aan de patiënt om te beslissen welke de beste vergoeding is om aan te vragen op basis van de cashflow van verschillende scenario's die mogelijk opties zijn. Nogmaals, hier is waar een adviseur van de grootste hulp kan zijn. Dat komt omdat niet alle door de werkgever verstrekte arbeidsongeschiktheidsplannen dezelfde zijn. Sommigen kunnen een gehandicapte werknemer toestaan ​​tweederde van zijn salaris te ontvangen voor maximaal drie jaar, terwijl andere plannen anders uitgedeeld kunnen worden. Het vinden van de antwoorden op dit soort vragen is de sleutel. (Zie voor meer: ​​ Top 6-kenmerken van een beleid ten aanzien van mensen met een handicap .)

Adviseurs moeten hun cliënten ook adviseren om te weten te komen of zij in de pensioenplannen van hun werkgever kunnen blijven investeren, zelfs tijdens tijdelijke invaliditeit. Dit is vooral belangrijk voor klanten die bijna de pensioengerechtigde leeftijd hebben bereikt. Als wordt verwacht dat hun gezondheid in een snel tempo zal blijven verslechteren, kan het een goed idee zijn om eerder dan later de pensioenrechten aan te vragen. Dat gezegd hebbende, moet de klant ok zijn met het opgeven van het deel van zijn salaris dat zou zijn betaald door een handicap. Maar stoppen met werken om zich te concentreren op de kwaliteit van het leven, kan nog steeds de beste oplossing zijn, psychologisch en fysiek, zo niet altijd financieel. Sommige gezondere werknemers willen misschien een deel van hun salaris blijven verdienen met arbeidsongeschiktheidsuitkeringen, zo lang mogelijk, om te blijven bijdragen aan het 401 (k) -plan van een bedrijf of een ander type pensioenplan.

Adviseurs moeten ook met klanten praten over hun levensverwachting in het licht van hun ziekte. Hoewel het misschien niet het meest comfortabele gesprek is, zou het veel kunnen dicteren, in termen van wanneer te profiteren van arbeidsongeschiktheidsuitkeringen en wanneer de voordelen van de sociale zekerheid te trekken. Als artsen een kortere levensduur voorspellen als gevolg van de ziekte, dan is het nemen van de socialezekerheidscontroles eerder, zij het op een kleiner bedrag, misschien een beter idee dan dit op een later tijdstip te doen. (Zie voor meer informatie: Hoe u klanten kunt helpen met Sociale zekerheid . )

Hoe dan ook, een werknemer kan meestal niet tegelijkertijd sociale uitkeringen en arbeidsongeschiktheidsuitkeringen ontvangen. Uitkeringen voor sociale zekerheid en sociale uitkeringen voor arbeidsongeschiktheid waren bedoeld om hetzelfde doel te dienen als het bieden van enige financiële zekerheid wanneer een persoon niet meer kan werken. De werknemer kan de ene of de andere ontvangen.

De bottom line

Als uw cliënt uitgeschakeld raakt, praat u eerder of later met hen of hun wettelijk benoemde mantelzorger over de verschillende financiële beslissingen die zij zullen moeten nemen. Herinner hen er ook aan om rekening te houden met hun emotionele en fysieke welzijn bij het nemen van beslissingen. (Zie voor meer informatie: Planning voor gezondheidszorgkosten bij pensionering. )