De meest impactvolle wet- en regelgeving voor consumentenbescherming in de Verenigde Staten wordt gecontroleerd door de Federal Trade Commission (FTC) en het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB). Incassobureaus van derden vallen onder de Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) die de eigenaren van persoonlijke, familie- en huishoudschulden beschermt. Veel van deze zelfde beschermingen zijn langzaam uitgebreid tot het incasseren van schulden van first-party crediteuren via de voorgestelde wijzigingen van de CFPB. Alle schulden die zijn opgenomen in uw consumentenkredietrapport, mogelijk een schuld die hoger is dan $ 100, worden beschermd door privacy en nauwkeurigheid door de Fair Credit Reporting Act of FCRA en een latere wijziging, de Fair en Accurate Credit Transaction Act (FACTA).
Elke staat heeft zijn eigen individuele wetten voor consumentenbescherming, vaak toegevoegd als verlengstukken van FDCPA-regels. Voorbeelden van schulden die onder FDCPA-bescherming vallen, zijn medische rekeningen, tegoeden op kredietkaarten, hypotheken, autoleningen, retailkredietlijnen en betaalrekeningen.
Schulden die zijn gemaakt tijdens het starten en exploiteren van een bedrijf worden niet gedekt door de FDCPA. Andere vrijgestelde schulden omvatten belastingen op onroerend goed, staats- en federale inkomsten. Kinderbijslag en alimentatiebetalingen worden in geen enkele vorm beschermd en behoren tot de schulden die niet via een faillissement kunnen worden afgewikkeld. Parkeerkaarten en enkele andere boetes worden niet beschouwd als schulden onder de FDCPA. Subrogatieclaims van een verzekeringsmaatschappij worden niet opgenomen als consumentenschulden, samen met bepaalde andere onvoorziene verplichtingen.
Eens hebben FDCPA-beveiligingen, waaronder beperkingen op wanneer en hoe een debiteur kan worden gecontacteerd, welke informatie door incassobureaus moet worden verstrekt en hoe debiteuren van consumenten schuldenaars kunnen aanspreken, niet tot crediteuren die hun eigen leningen verzamelden. Technisch gezien is dit nog steeds waar. Vanaf 2013 begon het CFPB echter met het publiceren van voorgestelde wetgeving die in wezen de FDCPA-regels, of ongeveer vergelijkbare regels, ook uitbreidt tot de schuldeisers van de eerste partijen.
Onder de FCRA en FACTA zijn kredietverstrekkers en kredietinformatiebureaus verplicht om nauwkeurig consumentenkredietinformatie te presenteren over eventuele schulden die aan het kredietrapport van een consument zijn gekoppeld. Er zijn ook regels die beperken wie toegang kan hebben tot informatie over consumentenkredieten, evenals het recht van elke consument om eenmaal per jaar kosteloos een kredietrapport bij elk bureau aan te vragen.
Sommige wetten ter bescherming van consumenten strekken zich uit tot beperkte categorieën schulden; bijvoorbeeld, de Truth in Lending Act, of TILA, heeft hypotheek-specifieke onthullingen en beveiligingen.TILA maakt eigenlijk deel uit van een groter deel van de consumentenbeschermingswetgeving, de Consumer Credit Protection Act of CCPA. Een ander onderdeel van de CCPA is de Equal Credit Opportunity Act, of ECOA, die aanvragers beschermt tegen elke vorm van schuld op basis van religie, geslacht, ras, huidskleur, burgerlijke staat, nationaliteit of leeftijd.
Mijn makelaar heeft zojuist effecten zonder mijn toestemming van mijn account verkocht. Is dit legaal?
De acties van uw makelaar zijn niet legaal tenzij hij de effecten onder bepaalde voorwaarden heeft verkocht. Laten we eens kijken naar de twee veel voorkomende gevallen waarin de handelingen van uw makelaar legaal zijn: ten eerste, als u een soort discretionair account hebt waarvoor u documenten hebt ondertekend die de makelaar toestemming geven om effecten voor uw portefeuille te kopen en verkopen, dan kan uw makelaar verkopen van jouw rekening.
Mijn bewijs van aanbetaling (CD ) is net volwassen geworden en ik ben van plan er $ 10.000 mee te storten op mijn huidige Roth IRA-account. De persoon die mijn belastingen betaalt, kan me niet vertellen waarom ik zo'n grote bijdrage kan leveren, behalve mijn lage inkomen - ik ben een gehandicapte veteraan op
Je normale Roth IRA-bijdrage kan niet hoger zijn dan $ 4, 000 jaarlijks. Als u op 31 december 2005 ten minste 50 jaar oud bent, kunt u een extra $ 500 bijdragen, waardoor uw jaarlijkse premiegrens op $ 4, 500 komt. Als uw inkomsten voor het jaar minder dan $ 4 000 bedragen, kan uw bijdrage echter niet hoger zijn dan je inkomen.
Mijn echtgenoot is de primaire begunstigde van mijn IRA. Ik heb ook een voorwaardelijke begunstigde. Kan mijn echtgenoot mijn IRA-activa nog steeds belastingvrij overdragen aan haar eigen IRA?
Een echtgenoot die de enige primaire begunstigde van een IRA is, kan de IRA altijd als zijn of haar eigen behandelen. De voorwaardelijke begunstigde van een IRA wordt nooit in aanmerking genomen, tenzij de primaire begunstigde de IRA-eigenaar overleeft of de primaire begunstigde afstand doet van de activa.