Als u aan een financiële meevaller zit, kunt u uw bedrijfsresultaten een flinke boost geven. De vraag is nu, als je het hebt, kun je het vasthouden? Volgens de National Endowment for Financial Education raakt 70% van de mensen die een forfaitair bedrag aan contant geld ontvangen binnen een paar jaar het verlies. Als u in de nabije toekomst een genereuze uitbetaling van een pensioen, 401 (k) of een erfenis verwacht, heeft u een strategie nodig voor het verwerken van uw pas ontdekte rijkdom.

Doe dit niet met een meevaller

Er is genoeg advies rondzweven over wat u moet doen met een forfaitair bedrag. Er is echter heel weinig advies over wat niet te doen. Als uw bankrekening bijna klaar is, zijn hier vier verkeerde zetten die u niet zou moeten uitvoeren.

1. Impulsieve aankopen doen

Een uitbetaling van een pensioen of een 401 (k) kan geld in je zak steken, maar je wilt het niet te lang laten hangen. Onderzoek van de Universiteit van Chicago suggereert dat hoe mensen een meevaller zien, hun kans op besteding kan beïnvloeden. In het bijzonder, als u een forfaitair bedrag als 'bonus'-geld ziet in plaats van uitgestelde besparingen, geeft u het eerder uit in plaats van het opnieuw te beleggen. (Zie voor meer Hoe een 401 (k) werkt na pensioen .)

Als een meevaller je tegemoet komt, weersta dan de drang om ten minste tijdelijk te gaan winkelen. Het geld parkeren op een geldmarktrekening - of een speciale spaarrekening die niet gekoppeld is aan uw betaalrekening - kan u wat ademruimte bieden om na te denken over hoe u het wilt gebruiken.

2. Geef geld weg onverantwoord

Als je plotseling een paar graden rijker bent, wil je misschien de financiële liefde delen. Gezamenlijk onderzoek van de University of British Columbia en Harvard Business School concludeerde dat het uitgeven van geld aan anderen kan leiden tot verhoogde geluksniveaus, althans tijdelijk. Wanneer die initiële rush afloopt, voel je je misschien anders. (Voor meer informatie, zie Manieren waarop geld een beetje geluk kan kopen .)

Geld geven aan een goed doel is een betere - en fiscaal voordelige - oplossing, mits je de inhoudingen documenteert (en aftrekposten neemt op je inkomstenbelasting). Met de Internal Revenue Service (IRS) kunt u liefdadigheidsdonaties aftrekken, maar alleen als u een ontvangstbewijs heeft waaruit blijkt aan wie de donatie is gedaan, het bedrag en waarvoor het is gemaakt. (Zie voor meer informatie Aftrek van uw donaties. ) Als dit een jaar is waarin u de standaardaftrek gebruikt, kunt u uw aftrek naar volgend jaar uitstellen.

3. Kies beleggingen met hoog rendement (maar hoge kosten)

Een forfaitair bedrag overboeken van een pensioenrekening naar een IRA kan een verstandige zet zijn, vooral als het u toestaat om de belastingbui te verzachten.Wat niet is, is de verkeerde beleggingen kiezen. Kijk niet alleen naar rendementen als u bijvoorbeeld op zoek bent naar een beleggingsfonds. Sommige opzichtige, schijnbaar high-yieldfondsen hebben hoge kosten die uw financiële vooruitzichten op lange termijn op meer dan één manieren kunnen schaden.

U laat niet alleen toe dat vergoedingen uw rendement opeten; de investeringen die u kiest, zullen misschien niet beter zijn dan de concurrentie. Uit een recente studie van Morningstar bleek dat de goedkoopste aandelenfondsen van de VS drie keer zo vaak succesden als de fondsen met de hoogste kosten. De duurste fondsen genereerden een succespercentage van 20% totaal rendement, vergeleken met 62% voor de goedkoopste fondsen. De belangrijkste afhaalmaaltijd? Ervan uitgaande dat "duurder" betekent "beter" kan geld wegvloeien uit uw meevaller.

4. Go It Alone

Het beheren van grote forfaitaire bedragen heeft zijn valkuilen en het is gemakkelijk om de problemen samen te stellen als u niet weet wat u doet. Het opzoeken van een financieel adviseur, zelfs als u niet van plan bent om een ​​langetermijnrelatie te hebben, kan u helpen bij het in kaart brengen van uw volgende zetten. Als je nog nooit eerder met iemand hebt gewerkt, zoek dan iemand die voldoet aan fiduciaire normen. Fiduciaires zijn verplicht om strikte ethische richtlijnen te volgen, waaronder het werken met uw belangen in het achterhoofd. Merk op dat de nieuwe fiduciaire regel, als deze van kracht wordt (zie Kan Trump de fiduciaire regel terugdraaien? ), alleen van toepassing is op pensioensparen. Geld dat u spaart om andere redenen is niet beschermd, dus u moet dit zeker vragen voordat u een beleggingsadviseur voor uw nieuwe fondsen kiest.

De bottom line

Hoe ver je een meevaller kunt maken, hangt uiteindelijk af van hoe je het benadert. De tijd nemen en alle opties doordenken, is misschien niet zo opwindend als het uitblazen van een nieuwe auto of een droomvakantie, maar geduld kan zijn vruchten afwerpen. Het belangrijkste om te onthouden is om op de lange termijn te doen wat het beste is voor uw resultaten.