Voor veel mensen kan het verliezen van een partner een van de meest traumatische gebeurtenissen in hun leven zijn. Jaren van comfort en gezelschap worden plotseling vervangen door een koude eenzaamheid die overweldigend veel van de tijd lijkt. En helaas kunnen de wettelijke en financiële consequenties van weduwschap in veel gevallen net zo overweldigend zijn, vooral voor degenen van wie de overleden echtgenote voorheen handelde als aanspreekpunt voor wereldse zaken. Maar degenen die voor dit dilemma staan, hebben veel middelen die ze kunnen gebruiken om hun huidige omstandigheden te navigeren en zichzelf en hun erfgenamen te beschermen. (Zie voor meer informatie: Financiële planners: gespecialiseerd in senioren .)

Ondersteuningssysteem

De eerste stap die weduwen of weduwnaars moeten zetten bij het herzien van een boedelplan is om iemand te vinden die ze vertrouwen om zo nodig op te leunen. Het benoemen van nieuwe begunstigden en het opnieuw benoemen van activa zoals eigendomsbewijzen en bankrekeningen kan pijnlijker zijn dan het op het eerste gezicht lijkt. Veel overlevenden worstelen hiermee en moeten iemand anders daar hebben voor morele steun om het noodzakelijke papierwerk te doorstaan ​​en hun kalmte te behouden. Het kan ook verstandig zijn om een ​​vertrouwde vriend of professional aanwezig te hebben als de overlevende belangrijke financiële beslissingen moet nemen om ervoor te zorgen dat helder denken de overhand heeft en de belangen van de overlevende op de voet worden gevolgd. (Zie voor meer informatie: Wat zijn onroerend goed .)

Uiteraard begint elk boedelplan met een bekwame estate planner en / of financieel adviseur. De Financial Planning Association en de Certified Financial Planner Board of Standards-websites bieden zoekfuncties voor diegenen die hulp nodig hebben bij het vinden van iemand die gekwalificeerd is om hen te helpen. Zodra een adviseur is geselecteerd, kan het echte planningsproces beginnen. (Zie voor meer: ​​ Top 7 fouten in estate planning .)

Een plan maken

Het juiste boedelplan voor een langstlevende echtgenoot hangt in grote mate af van de toekomstige levensdoelen en -omstandigheden van de weduwe of weduwnaar. Als het waarschijnlijk is dat deze persoon op een gegeven moment hertrouwt, zal het plan waarschijnlijk van meer tijdelijke aard zijn dan voor iemand die waarschijnlijk vanaf dat moment vrijgezel zal blijven. De eerste kwestie die waarschijnlijk moet worden aangepakt, is de voogdij over kinderen of andere personen ten laste voor wie de overlevende verantwoordelijk is. Een nieuwe alternatieve of contingente voogd moet worden genoemd om de overlevende te vervangen als hem of haar iets zou overkomen, en een nieuwe testament moet zo snel mogelijk worden gemaakt om dit weer te geven. Alle huidige vertrouwensdocumenten en andere medische of duurzame volmachten moeten ook worden bijgewerkt om de overledenen te verwijderen en eventuele nieuwe begunstigden of andere partijen die nu betrokken zouden moeten zijn, te benoemen. De overlevende zal hoogstwaarschijnlijk zijn of haar begunstigden op de hoogte moeten houden van levensverzekeringen, pensioenregelingen en andere financiële rekeningen die aan de overledene moeten worden overgelaten, en alle gezamenlijke rekeningen en bezittingen moeten ook dienovereenkomstig worden hernoemd.(Zie voor meer: ​​ Waarom u aangewezen begunstigden moet benoemen.)

Mogelijk moeten ook claims worden ingediend bij de sociale zekerheid of bij het bedrijf waarvoor de overledene een pensioen heeft verzameld dat is met een nabestaandenuitkering. Kennisgeving moet worden gedaan aan alle financiële instellingen of pensioenplanbewaarders die bezittingen van de overledene hadden, terwijl de overledene ook de begunstigde werd genoemd. En de overlevenden die nu activa met een naam in hun naam hebben die de gecombineerde verenigde kredieten voor zich en hun vroegere echtgenoten overschrijden, zullen wat extra planning moeten doen om landgoedbelasting te vermijden. Een jaarlijks geschenkprogramma kan nodig zijn om belastbare landgoederen onder de drempel te verminderen. (Zie voor meer: ​​ Sociale zekerheid: hoe werkt het voor weduwen / weduwnaren? )

Als de overleden echtgenote een ervaren belegger was en alle investeringsbeslissingen voor het echtpaar had genomen, kan een portfoliorevisie in orde zijn. De beleggingsdoelstellingen en risicotolerantie van de overledene kunnen heel anders zijn dan toen de overledene nog steeds aanwezig was. Als het paar bijvoorbeeld had geleefd van de inkomsten van de overledene echtgenoot, kan het zijn dat de overlevende nu inkomsten moet gaan verdienen aan een portefeuille die volledig op groei was gericht. Er moet ook een beslissing worden genomen over wat te doen met eventuele ontvangen levensverzekeringsopbrengsten. Mogelijk moeten andere activa worden verkocht of verwijderd, zoals het huis dat het paar eerder heeft gedeeld. Een financiële planner kan de overlevende helpen om het geld dat van deze bronnen wordt ontvangen toe te wijzen aan schuldvermindering of andere uitgaven en aanvullende investeringen of verzekeringen. Als de overlevende geen langdurige zorgdekking heeft, is enige vorm van bescherming of dekking hiervoor essentieel als hij of zij de liquide middelen mist om deze kosten te dekken. Een levensverzekeringspolis met verkorte ritten voor uitkeringsgerechtigden kan een goed idee zijn voor diegenen die medisch verzekerbaar zijn, en zij die dat niet doen, moeten mogelijk hun bestedingsstrategieën voor Medicaid gaan verkennen. (Zie voor meer informatie: Een nadere blik op Accelerated Benefit Riders .)

Overlevende echtgenoten van veteranen

Als de overleden echtgenote in het leger heeft gediend, heeft de langstlevende echtgenoot mogelijk recht op een aantal extra voordelen die niet beschikbaar zijn voor de rest van de bevolking. Een bijstands- en aanwezigheidsuitkering is beschikbaar voor overlevenden die hulp nodig hebben bij het uitvoeren van activiteiten in het dagelijks leven, zoals eten, zwemmen, toiletbezoek, overbrengen en continentie. Dit voordeel kan ook helpen om te betalen voor verpleeghuiszorg of een verblijf in een woonzorgcentrum. Degenen die niet in aanmerking komen voor deze uitkering, kunnen in plaats daarvan in aanmerking komen voor een kostwinnerstoelage die hen een maandelijks bedrag zal betalen terwijl ze in hun eigen huis blijven. Dit geld kan worden gebruikt om iemand te compenseren voor het komen en het uitvoeren van zorggerelateerde diensten voor de overlevende. Overlevenden van 65 jaar en ouder met inkomsten en bezittingen die onder een bepaalde drempel vallen, komen in aanmerking voor een maandelijks basispensioen dat ongeacht hun fysieke conditie wordt uitbetaald.(Zie voor meer informatie: Alternatieven voor verpleeghuizen .)

The Bottom Line

Hoewel de estate planning voor de overlevende echtgenoten fundamenteel vergelijkbaar is in de aard van een andere vorm van estate planning van een juridische of professionele partner perspectief, dit proces kan in sommige gevallen veel moeilijker zijn voor overlevenden dan voor andere soorten cliënten. Terwijl landgoedplannen voor gehuwde paren voornamelijk worden gedreven door scenario's die vaak in de categorie 'ooit' of 'wat als' vallen, moeten overlevenden de realiteit van wat er is gebeurd, aangaan en nu gedwongen worden dit te erkennen door hun vermogen te veranderen zijn getiteld en worden dienovereenkomstig gebruikt. Overlevenden hebben vaak zoveel of geen emotionele steun nodig als juridisch of financieel advies, en planners die beide kunnen bieden, zullen een comfortabel leven kunnen leiden door te werken met degenen in deze categorie. (Zie voor verwante literatuur: Waarom verlaten weduwen hun adviseurs? )