Maanden na maand kijken veel mensen naar hun bank- en kredietafschriften en zijn verrast dat ze meer hebben uitgegeven dan ze dachten dat ze deden. Om dit probleem te voorkomen, is een eenvoudige methode voor het boeken van inkomsten en uitgaven het hebben van persoonlijke financiële overzichten. Net zoals die door bedrijven worden gebruikt, geven financiële overzichten u een indicatie van uw financiële situatie en kunnen ze helpen bij de budgetplanning. Er zijn twee soorten persoonlijke financiële overzichten:

• Het persoonlijk kasstroomoverzicht
• De persoonlijke balans

Laten we deze in meer detail bekijken.

Persoonlijke kasstroomoverzicht
Een persoonlijk kasstroomoverzicht meet uw inkomende en uitgaande kasstromen om u uw nettokasstroom voor een specifieke periode te tonen. De instroom van contanten omvat over het algemeen het volgende:

• Salarissen
• Rente op spaarrekeningen
• Dividend uit beleggingen
• Meerwaarden uit de verkoop van financiële effecten zoals aandelen en obligaties

Kasinstroom kan ook geld omvatten dat wordt ontvangen van de verkoop van activa zoals huizen of auto's. Kort gezegd, uw cash-instroom bestaat uit alles wat geld oplevert.

Kasuitstroom vertegenwoordigt alle uitgaven, ongeacht de grootte. Kasuitstromen omvatten de volgende soorten kosten:

• Huur- of hypotheekbetalingen
• Energierekeningen
• Boodschappen
• Gas
• Entertainment (boeken, bioscoopkaartjes, restaurantmaaltijden, enz.)

Het doel van het bepalen van uw in- en uitstroom van contanten is om uw nettokasstroom te vinden. Uw netto cashflow is eenvoudigweg het resultaat van het aftrekken van uw uitstroom van uw instroom. Een positieve nettokasstroom betekent dat u meer heeft verdiend dan u hebt uitgegeven en dat u nog wat geld overhoudt uit die periode. Aan de andere kant laat een negatieve nettokasstroom zien dat u meer geld hebt uitgegeven dan u heeft ingebracht.

Persoonlijke balans
Een balans is het tweede type persoonlijke financiële staat. Een persoonlijke balans biedt een algehele momentopname van uw vermogen in een bepaalde periode. Het is een samenvatting van uw vermogen (wat u bezit), uw verplichtingen (wat u verschuldigd bent) en uw vermogenssaldo (activa minus verplichtingen).

Activa
Activa kunnen worden onderverdeeld in drie verschillende categorieën:

• Liquid Assets: Liquid assets zijn die items waarvan u eigenaar bent en die gemakkelijk kunnen worden verkocht of in contanten kunnen worden omgezet zonder dat dit ten koste gaat van de waarde. Deze omvatten het controleren van rekeningen, geldmarktrekeningen, spaarrekeningen en contanten. Sommige mensen bevatten depositocertificaten (cd's) in deze categorie, maar het probleem met cd's is dat de meeste van hen een vroegtijdige opnamekosten in rekening brengen, waardoor uw investering een beetje minder waard wordt.
• Grote activa: grote activa omvatten zaken als huizen, auto's, boten, kunstwerken en meubels. Zorg ervoor dat u bij het maken van een persoonlijke balans de marktwaarde van deze items gebruikt.Als het moeilijk is om een ​​marktwaarde te vinden, gebruik dan recente verkoopprijzen van vergelijkbare artikelen.
• Beleggingen: beleggingen omvatten obligaties, aandelen, CD's, beleggingsfondsen en onroerend goed. U moet ook de beleggingen tegen hun huidige marktwaarde noteren.

Passiva
Passiva zijn precies wat u verschuldigd bent. Verplichtingen omvatten lopende rekeningen, nog verschuldigde betalingen op sommige activa zoals auto's en huizen, tegoeden op creditcards en andere leningen.

Nettowaarde
Uw nettowaarde is het verschil tussen wat u bezit en wat u verschuldigd bent. Dit cijfer is je maatstaf voor rijkdom omdat het vertegenwoordigt wat je bezit nadat alles wat je verschuldigd bent, is afbetaald. Als u een negatief nettoresultaat heeft, betekent dit dat u meer dan uw bezit verschuldigd bent.

Twee manieren om uw vermogenssaldo te verhogen, zijn uw vermogen te verhogen of uw verplichtingen te verminderen. U kunt uw vermogen verhogen door uw geld te verhogen of door de waarde van uw bezit te verhogen. Een waarschuwing: zorg ervoor dat u uw verplichtingen niet verhoogt samen met uw vermogen. Uw vermogen neemt bijvoorbeeld toe als u een huis koopt, maar als u een hypotheek op dat huis afsluit, nemen uw verplichtingen ook toe. Het vergroten van uw vermogenssaldo door een toename van de activa zal alleen werken als de toename van de activa groter is dan de toename van de verplichtingen. Hetzelfde geldt voor het proberen om de verplichtingen te verminderen. Een afname van wat u verschuldigd bent, moet groter zijn dan een vermindering van uw vermogen.

Samenbrengen
Persoonlijke financiële overzichten geven u de tools om uw uitgaven te controleren en uw nettowaarde te verhogen. Het ding over persoonlijke financiële verklaringen is dat ze niet slechts twee afzonderlijke stukjes informatie zijn, maar dat ze echt samenwerken. Uw nettokasstroom uit het kasstroomoverzicht kan u daadwerkelijk helpen bij uw zoektocht om het vermogenssaldo te verhogen. Als u in een bepaalde periode een positieve nettokasstroom hebt, kunt u dat geld gebruiken om activa te verwerven of verplichtingen af ​​te betalen. Het toepassen van uw nettokasstroom op uw vermogenssaldo is een geweldige manier om activa te verhogen zonder verplichtingen te verhogen of verplichtingen te verlagen zonder de activa te vergroten.

De bottom line
Als u momenteel een negatieve cashflow hebt of als u de positieve nettokasstroom wilt verhogen, kunt u dit alleen doen door uw bestedingspatroon te beoordelen en indien nodig aan te passen. Door persoonlijke financiële verklaringen te gebruiken om meer bewust te worden van uw bestedingspatroon en vermogenssaldo, bent u goed op weg naar meer financiële zekerheid.