Beleggers hebben altijd een breed scala aan keuzes gehad bij het zoeken naar hulp bij hun beleggingen en andere financiële problemen. Met de toevoeging van online of robo-adviseurs in de afgelopen jaren zijn de keuzes toegenomen.

Als u vindt dat een robo-adviseur de juiste keuze voor u kan zijn, hoe gaat u er dan voor om er een te kiezen? Welke criteria moet u gebruiken om een ​​robo-adviseur te evalueren? (Klik hier voor een lijst met robo-adviseurs.)

Is een Robo-Advisor de juiste keuze voor u?

De eerste stap is om te beslissen of een robo-adviseur de juiste keuze is voor uw situatie. Het probleem is de complexiteit van uw situatie en uw comfortniveau bij het werken met advies dat hoofdzakelijk online wordt uitgegeven. Als uw situatie complexe financiële planningskwesties met zich meebrengt die verder gaan dan het toewijzen van uw beleggingen en gerelateerde services, kunt u beter worden bediend met een traditionele financieel adviseur die advies geeft op gebieden als estate planning, omgaan met aandelenopties van ondernemingen en andere situaties.

Het onderwerp om te beslissen of een online adviseur geschikt voor je is, is een onderwerp voor een ander volledig artikel, dus laten we aannemen dat je hebt besloten om met een robo-adviseur te gaan. Hoe evalueert en beslist u welke robo-adviseur u moet gebruiken? (Zie voor verwante literatuur: Is een online financieel adviseur geschikt voor u? )

Welke services worden aangeboden?

De eerste stap is om te bepalen welk type financieel advies u nodig hebt. De aangeboden diensten variëren, hoewel de meeste robo-adviseurs beleggingsadvies en portfoliomanagement aanbieden in een of andere vorm.

LearnVest is een uitzondering bij de belangrijkste spelers daarin dat ze, hoewel ze beleggingsaanbevelingen aanbieden, geen voortdurend beleggingsadvies bieden. Er is focus op budgettering en financiële planning en ze bieden toegang tot live hulp via de telefoon.

Een belangrijk onderdeel voor de meeste robo-adviseurs is assetallocatie en portfoliobeheer. Over het algemeen wordt deze service geleverd via het gebruik van een of ander algoritme en het gebruik van ETF's.

Boven dit basisniveau van dienstverlening bieden verschillende robo-adviseurs tax-loss-oogstdiensten aan voor belastbare portefeuilles. Hierdoor kunnen beleggers, indien nodig, profiteren van verliezen in hun belastbare portefeuille.

Zelfs binnen het vermogensbeheergebied zijn er enkele gespecialiseerde robo-adviseurs. Rebalance IRA richt zich bijvoorbeeld op pensioenrekeningen en biedt menselijke interactie met klanten.

Folio Investing biedt een aantal vooraf ingestelde portfolio's van aandelen of ETF's die klanten kunnen kopen zoals ze zijn. Op dezelfde manier biedt Motif Investing vooraf afgewerkte portfolio's van 30 aandelen voor één prijs.

Personal Capital biedt investeringsbeheer en de mogelijkheid om al uw accounts op geconsolideerde basis te beheren.Hun dienstverlening is iets verder stroomopwaarts gericht wat betreft het vermogenssaldo dan sommige andere robo-adviseurs. (Zie voor meer informatie: Een gids voor het kiezen van de beste Robo-adviseur. )

Hoeveel kost het?

Net zoals er verschillen zijn in de aangeboden services, zijn er ook verschillen in de aangerekende kosten.

De kosten van LearnVest variëren van $ 89 tot $ 399 voor hun eerste beoordeling en daarna $ 19 per maand daarna.

De kosten van Personal Capital lopen uiteen van 0. 49% tot 0. 89% van het geïnvesteerde bedrag.

Andere robo-adviseurs variëren in het algemeen van 0. 15% tot 0. 50% van het beheerde vermogen. Sommigen vragen ook een eenmalig set-up tarief.

Houd er rekening mee dat de kostenratio's van de onderliggende exchange-traded funds (ETF) of beleggingsfondsen ook van toepassing zijn. Afhankelijk van de gekozen adviseur kunnen er bovendien ook transactiekosten zijn voor het verhandelen van verschillende beleggingen.

Menselijke interactie

Robo-adviseurs variëren in termen van het bieden van de mogelijkheid om met een mens over hun situatie te communiceren of volledig geautomatiseerd te zijn. Uw comfortniveau, hoe dan ook, moet een overweging zijn bij het evalueren van een robo-adviseur. (Zie voor meer informatie: Robo-Advisors en een menselijke aanraking: beter samen? )

Eerdere resultaten meten

Robo-adviseurs zijn een relatief nieuw fenomeen en de meesten hebben geen beleggingsgeschiedenis die dateert van vóór de huidige beursrally. In feite is een kernpunt hoe deze bedrijven het de volgende keer dat de aandelenmarkt een grote recessie doormaakt, zullen vergaan. (Zie voor meer: ​​ Wat is de beste Robo-Advisor? )

Integratie met grote financiële dienstverleningsbedrijven

De populariteit van robo-adviseurs is niet verloren gegaan bij grote spelers in de financiële dienstverlening . Verbetering heeft een overeenkomst gesmeed met Fidelity Investments waarbij financiële adviseurs op het institutionele platform van Fidelity een versie van de RIA-versie van Betterment aan hun klanten kunnen aanbieden. Daarnaast heeft Fidelity ook een deal getekend met LearnVest .

Vanguard heeft zijn eigen versie van een robo-adviseur gelanceerd en het is naar verluidt behoorlijk succesvol geweest in zijn vroege, beperkte lancering. Het bedrijf overweegt deze goedkope, robuuste service in de nabije toekomst naar meer klanten te laten rollen. (Zie voor meer: ​​ What's Next voor de Robo-Advisor Space? )

Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44. 60-0. 49% Created with Highstock 4. 2. 6 ) zal in de nabije toekomst hun financieel adviseur-versie van een robo-adviseur lanceren. Met deze service kunnen financiële adviseurs hun platform gebruiken om de service kosteloos aan hun klanten te voorzien van een witte markering. Schwab zal geld verdienen aan de onderliggende activa. (Zie voor meer informatie: Schwab's nieuwe Robo-Advisor-service verklaard .)

Bij het overwegen van robo-adviseur zijn relaties met grote bedrijven als Fidelity, Vanguard of Schwab misschien iets om over na te denken. Deze bedrijven hebben het geld om te investeren en de tijd om deze diensten te laten groeien. Bovendien, aangezien uw behoeften veranderen, bent u in staat om naadloos over te stappen naar andere diensten die door deze bedrijven worden aangeboden.

Voor financiële adviseurs die werken op de Fidelity- en Schwab-platforms, kunnen deze services een goed middel zijn om contact te leggen met jongere Gen X- en Millennial-klanten, hun behoeften te vervullen en ze te cultiveren als hun doelgroepen van de toekomst.

De bottom line

Als u de beslissing hebt genomen om met een robo-adviseur te gaan, is er nog steeds de beslissing welke het best bij uw behoeften als belegger past. Factoren waarmee rekening moet worden gehouden, zijn de soorten advies en service die de robo-adviseur biedt, het niveau (indien aanwezig) van de aangeboden menselijke interactie, de minimaal vereiste investering en alle kosten of onkosten die u moet maken. De toenemende belangstelling van grote financiële dienstverleners in deze arena is een verdere overweging voor zowel potentiële investeerders als voor financiële adviseurs. (Voor gerelateerde informatie, zie: Hoe financiële adviseurs zich kunnen aanpassen aan Robo-adviseurs. )