Het vinden van een nieuwe financieel adviseur kan een ontmoedigende taak zijn, maar het is eigenlijk een proces in twee stappen. Lees verder voor deskundige input en meer om u te helpen de geschikte financiële adviseur te vinden.

Twee stappen op weg naar een nieuwe financieel adviseur

Eerst moet u potentiële kandidaten vinden, hetzij door verwijzingen of misschien door iemand online te bezoeken, via een tijdschrift of een televisieprogramma. Ten tweede moet u bepalen of een persoon aan uw vereisten kan voldoen.

"De meeste beleggers geven het meest om twee dingen," zei David Marotta van Marotta Wealth Management in Charlottesville, Va. "Ze willen de waarde van hun portefeuille laten stijgen en ze willen terugbellen van hun adviseur binnen 24 uur. "

Als u te maken hebt met een grote financiële instelling, hebt u waarschijnlijk een gekwalificeerde junior-adviseur toegewezen gekregen om samen met uw financieel adviseur te werken.

"Als de financieel adviseur werkzaam is in een regionaal of nationaal advies- of bemiddelingsbureau, zoals Merrill Lynch, Morgan Stanley, Fidelity enz., Dan zal het bedrijf de klant en accounts toewijzen aan een nieuwe adviseur, "zei Anton Bayer, de CEO van Up Capital Management in Granite Bay, Californië.

" Als de financieel adviseur onafhankelijk is van gelicentieerde medewerkers of partners, of gelieerd is aan een brokerhandelaar, dan zijn doorgaans de partners, partners of makelaars dealer een nieuwe financieel adviseur toewijzen ", voegde Bayer eraan toe." Het minst gunstige scenario is dat de financieel adviseur een kleine onafhankelijke adviseur is zonder partners of gelicentieerde medewerkers en niet gelieerd is aan een brokerhandelaar. De cliënt blijft in deze situatie bij de bewaarder, maar geen enkele financiële adviseur is verantwoordelijk voor de rekeningen, de cliënt moet een nieuwe financieel adviseur aanstellen of de rekening overboeken naar een nieuwe financieel adviseur. . "

Of u nu op zoek bent naar een adviseur of een nieuwe beoordeelt die aan u is toegewezen, behandel deze alsof u een nieuwe werknemer beoordeelt. U moet verzekerd zijn van de stijl van beleggen en zakendoen van de nieuwe consultant in termen van de investeringsstrategie, regelmaat van oproepen, teksten of e-mails om u op de hoogte te houden.

Deze mensen werken voor u - en niet andersom.

Zoals met andere belangrijke beslissingen, is het vaak het beste om te vertrouwen op het advies van vrienden, familieleden en collega's die u het voordeel van hun wijsheid en ervaring kunnen bieden.

"Door een aanbeveling voor een financieel adviseur van een vriend te krijgen, kunt u vertrouwen opbouwen in de beslissing", zei Marotta. "Een persoonlijk advies kan ook helpen omdat het kan schaden wie je niet zou moeten bezoeken."

Je kunt ook een adviseur vinden door naar de website van de National Association of Personal Finance Advisors (NAPFA) te gaan.Op de site kunt u zoeken naar adviseurs in uw regio of een specifiek persoon opsporen.

De tweede stap: bepalen of de adviseur geschikt is voor u

De juiste vragen stellen

Het kan nogal moeilijk zijn om te beslissen wie de beste persoon is om u te helpen uw geld te beheren. Michael Solari, van Solari Financial Planning in Bedford, N.H., stelt zeven fundamentele, aan de slag zijnde vragen:

• Wat zijn de kosten om activa te beheren?
• Wat is uw beleggingsfilosofie?
• Is u ooit door een professioneel of regelgevend orgaan aangehaald om disciplinaire redenen?
• Geeft u advies over financiële planning en beheert u investeringen?
• Werkt u rechtstreeks met mij of zal ik met andere medewerkers samenwerken?
• Hoe vaak biedt u controles / beoordelingen?
• Wat is uw opvolgingsplan?

Vertrouwen

Het kiezen van de juiste adviseur hangt vaak af van uw investeringsbehoeften. Dena Minning, president en senior portefeuillemanager bij Personal Asset Management in Treasure Island, Fla., Zei dat er een paar soorten mensen zijn als het gaat om beleggen.

"Degenen die weten wat ze willen, leuk vinden en nodig hebben en degenen die niet weten," zei Minning. "Voor het eerste type persoon, zouden ze noodzakelijkerwijs goed geïnformeerd zijn over welke investeringen goed waren en meestal gewoon zijn geweest de adviseur gebruiken als een klankbord en om transacties te plaatsen of naar ideeën te zoeken. "Minning benadrukte dat vertrouwen het sleutelbegrip is in elke relatie.

"En om een ​​adviseur volledig te vertrouwen, moet de belegger aandringen op een adviseur die zich engageert om te handelen in een juridisch bindende, fiduciaire hoedanigheid," aldus Minning. "Dat betekent dat de adviseur zich ertoe verbindt om de behoeften van de beleggers vóór hun eigen. "

Dit is een belangrijk punt: iemand die een commissie ruikt naar uw inkomsten, probeert u zoet te maken om zijn of haar cliënt te worden. Een manier om het integriteitsniveau van deze persoon te testen, is door zijn geloofsbrieven te onderzoeken. , zelfs verdergaand dan de standaard academische prestaties.

Bijvoorbeeld, Minning zei dat ze behoort tot een groep adviseurs, genaamd de Commissie voor een Fiduciaire Standaard, die schriftelijk vastlegt "om ervoor te zorgen dat elke financiële hervorming met betrekking tot de fiduciaire standaard , 1) voldoet aan de vereisten van de authentieke fiduciaire standaard, zoals die momenteel is vastgelegd in de Investment Advisers Act van 1940, en 2) heeft betrekking op alle professionals die investeren en financieel advies geven of die zichzelf buitensluiten als financieel of investeringsadvies, zonder uitzonderingen en zonder vrijstellingen. "

Voordat u zaken doet, kunt u een eenvoudige Google-zoekopdracht uitvoeren met de naam van de adviseur en een kop toevoegen zoals" juridische acties "of" disciplinaire hoorzittingen "om te zien of deze persoon formele problemen heeft gehad.

Fee-Only Advisors

Minning zei ook dat beginnende beleggers moeten werken met een adviseur die alleen kosten berekent om belangenconflicten tussen de vergoeding van de adviseur en de belangen van de klant te verminderen.

"Dit is wat NAPFA-adviseurs zijn.Fee-only zorgt ervoor dat de vergoeding van de adviseur niet de beleggingsoplossing zal zijn, aangezien adviseurs die alleen betalen alleen hetzelfde bedrag krijgen, ongeacht wat ze aanbevelen, "zei Minning." Op honoraria gebaseerde en commissie-gebaseerde adviseurs kunnen en zullen wel krijgen drastisch verschillende bedragen betaald, afhankelijk van de investeringen die ze voor hun klanten doen. En dat feit alleen al is het meest verantwoordelijk voor mensen die slechte investeringen verkopen. "

Kwalificaties

Competentie is ook cruciaal. Om dat te meten, onderzoekt u zijn of haar toewijding aan het vak van beleggingsadvocaat.

Diploma's en citaties voor gevorderden zijn een goed begin. Heeft uw kandidaat voor financiële planning een Certified Financial Planner (CFP) -certificering? Hoe zit het met de expertise van Certified Public Accounting (CPA) voor fiscaal advies? En voor zaken op het gebied van verzekeringen en estate-planning, heeft uw adviseur meesterschap bereikt als Chartered Life Underwriter (CLU)?

Welke professionele services biedt uw adviseur u om beslissingen te nemen over uw beleggingen? Sommige adviseurs stellen hun partners beschikbaar als een manier om aanvullend deskundig advies te geven.

"We hebben een fulltime analist die goed bekend is met de portefeuilleallocaties en effecten en bespreekt deze onderwerpen ook met de klanten", zegt Susan Spraker, oprichter en chief executive van Spraker Wealth Management Inc.

A financieel adviseur met een specifiek kennisgebied kan een troost zijn wanneer een specifieke vraag zich voordoet.

"Dit is een van de redenen waarom wij geloven dat bedrijven met meerdere adviseurs het beter doen voor hun klanten," zei Marotta. "Het stelt ook adviseurs in staat zich te specialiseren, zodat als u een junior-adviseur krijgt, zij de beste zijn op hun specialiteit."

De bottom line

Het kan een schok zijn wanneer een financieel adviseur die lang in uw baan is, uw sfeer verlaat, omdat hij of zij met pensioen is gegaan, is overleden of is ontslagen bij zijn of haar beleggingsonderneming. Eén ding is zeker: u moet geen snelle beslissing nemen of een haastige conclusie trekken. Net zoals u geen medische beslissing zou nemen advies van een compleet onbekende of een volmacht geven aan iemand met schaduwrijke referenties, dan zou je roekeloos zijn om een ​​onbewezen vreemdeling invloed op je financiën te laten hebben.