Ah, pensioen. Het geluid van het woord is muziek in de oren van miljoenen oudere werknemers, vooral degenen die financieel bereid zijn om te stoppen met werken. Geen baas, geen planning, lange vrije dagen in het zonnige Florida … of Arizona … of misschien Californië. Welke staat zou je eigenlijk moeten kiezen? Natuurlijk is er geen goed antwoord op deze vraag, maar de staat waarin u ervoor kiest om met pensioen te gaan, zal van invloed zijn op de hoogte van uw pensioengeld. Laten we eens kijken naar de soorten belastingen die worden geheven door verschillende staten en hoe dit uw financiële welzijn kan beïnvloeden in uw gouden jaren. (Voor meer informatie, ga naar Beheer uw inkomen tijdens pensionering .)

AD:

ZIE: Eenvoudige manieren om te sparen bij pensionering

Het hangt allemaal af van
Vanuit fiscaal oogpunt is het bepalen welke staat de "juiste" staat is om met pensioen te gaan afhankelijk van de type en bedrag van het inkomen dat u redelijkerwijs verwacht te ontvangen. De negen staten die vanaf 2008 geen belasting op inkomsten van welke aard dan ook (Alaska, Florida, Nevada, South Dakota, Texas, Washington, Wyoming, Tennessee en New Hampshire) beoordelen, kwalificeren zich niet automatisch als de beste voor alle gepensioneerden. Als u meerdere huurwoningen bezit, kan de beste staat voor u verschillen van iemand wiens primaire inkomen buiten de sociale zekerheid afkomstig is van pensioenen of IRA's.

AD:

Er zijn vier belangrijke inkomstencategorieën waarvoor staten verschillen in hun belastingheffing:

• Pensioenen
• Sociale zekerheid
• Belasting op verkoop
• Onroerendgoedbelasting

Pensioeninkomen Als u de belastingheffing op uw pensioen op staatsniveau wilt ontlopen, zijn uw opties vrij beperkt. Vanaf 2009 zijn er slechts drie staten die het pensioeninkomen niet belasten:

AD:

• Illinois
• Mississippi
• Pennsylvania

New York heeft bepalingen voor sommige overheidswerknemers om belastingvrij pensioeninkomen te ontvangen, maar niet voor alle gepensioneerden. Deze drie staten stellen vrijwel elke vorm van inkomsten vrij van belastinggerelateerde rekeningen, waaronder pensioenen, IRA's en gekwalificeerde plannen. (Voor meer informatie over de laatste, kijk op Moeilijke tijden … Moet u de activa van uw gekwalificeerde plan storen? )

Als uw pensioen afkomstig is van de overheid of het leger, dan zijn er nog zeven staten die in overweging genomen kunnen worden: Alabama, Hawaii, Kansas, Louisiana, Massachusetts, Michigan en New York.

Als de bovengenoemde staten u niet aanspreken als pensioenparadijzen, vrijstellen zeven anderen minstens een deel van de pensioeninkomsten van belastingheffing: Delaware, Georgia, Minnesota, New Mexico, Utah, Virginia en West Virginia.

AD:

Staten die alle pensioeninkomsten belasten tegen relatief hoge percentages zijn Californië, Connecticut, Nebraska, Rhode Island en Vermont. Meer informatie over hoe elke staat het pensioeninkomen van zijn inwoners belast, is te vinden op RetirementLiving.com.

Voordelen sociale zekerheid Gepensioneerden die op zoek zijn naar verlichting van de sociale zekerheid op het niveau van de staat hebben veel meer keuzes dan degenen die geen belasting willen betalen op hun pensioeninkomen. Naast de negen belastingvrije staten, zijn er vanaf 2009 (alleen Newark en Tennessee belastingdividend en rentebaten) er nog 27 (plus Washington D. C.) die de socialezekerheidsuitkeringen vrijstellen van belasting.

AD:

De overige staten vermelden alle inkomsten uit de sociale zekerheid in zekere mate, hoewel verschillende van hen verschillende soorten limieten hebben opgelegd die van toepassing zijn bij de berekening van het verschuldigde bedrag op dit inkomen. (Lees voor meer informatie over het voorkomen van onnodige belasting op uw sociale zekerheid inkomsten Vermijd de belastingval van de sociale zekerheid .)

Verkoopbelasting Sommige staten kiezen ervoor hun inwoners in hun hoedanigheid te belasten als consumenten in plaats van verdieners of ontvangers van inkomsten. Natuurlijk doen sommige staten dit op meer manieren dan anderen. Bepaalde staten belasten alles behalve voedsel en medische kosten, terwijl andere dergelijke uitsluitingen niet hebben. Dan zijn er vier staten die (vanaf 2009) geen enkele vorm van omzetbelasting heffen: Alaska, Montana, New Hampshire en Oregon. (Meer informatie over omzetbelasting in Belastingvermindering stimuleert de economie? )

AD:

Maar gepensioneerden die deze opties wegen, moeten er ook voor zorgen dat onderzoek wordt gedaan naar de verkoopbelastingen die op stadsniveau en op lokaal niveau binnen elke staat worden opgelegd (dit is een snel groeiende trend). (Gepensioneerden die gemeentelijke obligaties hebben als onderdeel van hun portfolio, moeten zeker Gepensioneerden kunnen niet op Muni-obligaties lezen.)

Belastingen op eigendom Gepensioneerden met aanzienlijke onroerende zaken moeten wellicht meer betalen aandacht voor deze categorie van belastingen meer dan enige andere behalve misschien belasting van inkomen. Gepensioneerden die van een vast inkomen leven en hun eigen huis hebben, moeten deze categorie echter ook zorgvuldig onderzoeken. Belastingen die op stedelijk en lokaal niveau worden beoordeeld, moeten hier ook grondig worden onderzocht, omdat ze een substantiële rol kunnen spelen in het totale bedrag dat de eigenaar van het onroerend goed zal beoordelen. (Het bezit van een eigendom is misschien niet de juiste beslissing voor alle gepensioneerden. Lees Pensionering: huur Vs. Home Ownership voor meer informatie.)

Het is echter mogelijk dat de huidige belastingtarieven niet het hele verhaal vertellen; een geschiedenis van stijgende of dalende koersen heeft waarschijnlijk invloed op de hoeveelheid belasting die u in de loop van de tijd betaalt. Uiteraard worden onroerendgoedbelastingstarieven uiteindelijk bepaald door vastgoedwaarden en daarom worden ze beïnvloed door de gebruikelijke factoren, zoals bevolking, locatie en nabijheid van interstaten, gemeenten en doorgangen. Bovendien baseren veel steden en plaatsen hun belastingtarieven op verschillende formules, waarbij sommigen een veel groter percentage van de marktwaarde van een woning gebruiken dan andere. (Ga voor meer informatie naar Vijf trucs voor het verlagen van uw onroerendgoedbelasting .)

Casestudy - beslissen waar u met pensioen gaat Carl Riken en zijn vrouw, Julie, overwegen om naar Arizona te verhuizen. Tussen zijn baan en zijn nevenactiviteit van het rehabiliteren van huizen heeft Carl een goed bestaan ​​opgebouwd in zijn huidige staat van verblijf.Maar Carl is van plan zijn zijlijn in Arizona voort te zetten nadat hij zijn huidige baan heeft verlaten en daarheen verhuist. (Lees meer over werken met pensioen in Uw besparingen uitbreiden door in de 70s te werken .) Carl zou daarom niet alleen de inkomstenbelastingtarieven in Arizona op zowel het staatsniveau als tussen de plaatsen van dichtbij moeten onderzoeken waarin hij kan kiezen om te leven, maar ook onroerendgoedbelasting, die een aanzienlijke invloed kan hebben op de netto-inkomsten die hij van zijn revalidatiebedrijf zal ontvangen.

De bottom line Dit artikel bespreekt alleen de verschillen in hoe staten inkomsten van hun burgers verzamelen. Degenen die serieus overwegen om in een bepaalde staat te wonen, zouden er verstandig aan doen de website van de Amerikaanse belastingdienst te bezoeken en waarschijnlijk ook een belastingadviseur raadplegen die ook in die staat werkt.

Voor meer informatie, zie Five Tax (ing) Retirement Mistakes .