Voor veel in het buitenland geboren individuen die in de Verenigde Staten wonen, is het bezitten van een huis een van de hoekstenen van de Amerikaanse droom. Maar er is een conceptie onder sommige niet-U's. S. burgers dat ze op geen enkele manier een hypotheek kunnen krijgen, en daarmee een enorme barrière vormen voor dat doel. In feite schat de National Association of Realtors dat 60% van de huizen die door internationale kopers zijn gekocht, contante transacties waren, in tegenstelling tot slechts een derde van de binnenlandse verkoop.

Zeker, het kopen van een huis kan bepaalde uitdagingen bieden als je geen burger bent. Maar de realiteit is dat veel kredietverstrekkers bereid zijn krediet te verlenen aan niet-burgers - soms zonder kredietgeschiedenis in de Verenigde Staten. Niet-staatsburgers kunnen zich zelfs kwalificeren voor door de overheid verzekerde hypotheken, die het voordeel hebben dat ze lage aanbetalingen vereisen.

Een punt om in gedachten te houden is dat de vereisten voor het verkrijgen van een woningkrediet voor een groot deel afhangen van iemands verblijfsstatus. De meeste kredietnemers hebben de neiging om in een van de volgende groepen te vallen:

• Permanente bewoners met een groene kaart (Form I-551)
• Niet-permanente inwoners met een geldig werkvisum (E1, E2, H1B, H2A, H2B, H3, L1 en G1- G4)
• "Buitenlanders", van wie de hoofdverblijfplaats niet in de VS ligt

Over het algemeen is het veel gemakkelijker om een ​​lening te krijgen als u in een van de eerste twee categorieën valt. Dat komt omdat hypotheekreuzen Fannie Mae en Freddie Mac - die de meerderheid van de woningkredieten op de secundaire markt kopen - vrijwel dezelfde richtlijnen hebben voor houders van groene kaarten en werkvisa als iedereen. Het belangrijkste voorbehoud is dat de kredietgever de wettelijke verblijfsvergunning van de aanvrager moet verifiëren. (Zie Een Amerikaans visum voor ondernemers en beleggers voor sommige routes naar wettelijke residentie.)

Vreemdelingen voldoen echter niet aan de Fannie- of Freddie-normen, dus geldschieters moeten deze leningen in hun eigen boek houden. Omdat de bank op deze manier meer risico neemt, is de kans groter dat een aanzienlijke aanbetaling vereist is.

Houd er rekening mee dat de Federal Housing Administration, die relatief lage credit score-eisen heeft en aandringt op slechts 3. 5% naar beneden, een andere optie is voor niet-U. S. burgers. Het biedt dezelfde voorwaarden voor leningen als voor andere kopers, op voorwaarde dat de lener een bewijs van permanent verblijf in de VS toont (zie FHA-leningen begrijpen ).

Als u een niet-permanente inwoner bent die een FHA-hypotheek wil afsluiten, moet u de woning als hoofdverblijf gebruiken en een geldig sofinummer en een werkvergunningsdocument verstrekken. Dit betekent dat het bureau geen hypotheken verstrekt aan niet-ingezetenen die net van plan zijn om het huis af en toe te gebruiken.

Documentatiehindernissen

Het belangrijkste obstakel voor het verkrijgen van een hypotheek is voor de geldgever dat u aan zijn risicoprofiel voldoet.Dat betekent het verstrekken van uw arbeidsverleden, kredietgeschiedenis en bewijs van inkomen. Voor U. burgers is dit een relatief eenvoudig proces, omdat de meeste een credit trail hebben in de Verenigde Staten en een achterstand van W-2-formulieren en belastingaangiften die hun inkomsten in de loop van de jaren laten zien.

Maar dingen worden een beetje lastiger voor iemand die niet zo lang in het land is geweest of de meeste tijd niet in de VS woont. Hoe kunt u bijvoorbeeld uw kredietwaardigheid bewijzen als u geen kredietrapport hebt van de drie grote bureaus: Equifax, TransUnion en Experian?

Je hebt een duidelijk voordeel als je een bestaande relatie hebt met een internationale bank met vestigingen in de Verenigde Staten. Het zal al een overzicht van je financiën hebben, dus het kan meer bereid zijn om een ​​weddenschap op je te nemen, zelfs zonder een Amerikaan credit rapport. Gelukkig wordt de hypotheekindustrie gedomineerd door grote, mondiale banken, dus de kans is groot dat u in het verleden een van deze rekeningen hebt gehad.

Ook kunnen sommige kredietverstrekkers bereid zijn om internationale kredietrapporten te bestellen als vervanging voor de drie belangrijkste Amerikaanse bureaus. Dit kan echter een duur proces zijn en meestal alleen beschikbaar voor inwoners van Canada, het Verenigd Koninkrijk en Ierland.

Als u in de VS geen kredietgeschiedenis heeft, heeft u nog een reden om FHA-leningen nader te bekijken. De FHA vereist geen kredietrapport en accepteert niet-U. S. belastingaangiften als bewijs van werk.

Sommige kredietverstrekkers zullen leners door meer hoepels laten gaan dan anderen om een ​​lening te krijgen, dus u kunt veel hoofdpijn elimineren door degenen te identificeren die vaak met niet-U werken. S. burgers. Als u zaken hebt gedaan met een internationale bank die hier actief is, is dat waarschijnlijk de plek om te beginnen.

Als dat niet het geval is, wilt u misschien contact maken met een communitybank in een gebied met een grote allochtone bevolking. Meestal zal dit soort bank meer ervaring hebben om klanten te helpen alternatieve manieren te vinden om hun financiële status te demonstreren.

Kredietunies zijn een ander alternatief. Deze financiële dienstverleners zonder winstoogmerk hebben de neiging extreem concurrerende tarieven te bieden en kunnen, afhankelijk van hun locatie, speciale uitleenprogramma's voor houders van groene kaarten en visa hebben.

The Bottom Line

Veel banken en hypotheekbedrijven bieden conventionele en FHA-woningkredieten aan niet-Amerikaanse bedrijven. S. burgers, op voorwaarde dat zij hun verblijfsstatus, werkgeschiedenis en financiële staat van dienst kunnen verifiëren. Lenders die veel met deze populatie werken, zijn doorgaans flexibeler met de documentatie die u nodig hebt. Zie de tutorial

Mortgage Basics van Investopedia voor meer informatie over hoe hypotheken werken.