Een credit score is een numerieke uitdrukking die kredietverstrekkers gebruiken om uw kredietrapport te beoordelen en het risico te evalueren om u een lening aan te bieden of krediet aan u te verstrekken. De FICO-score is de meest gebruikte kredietscore. Het wordt berekend met behulp van verschillende gegevens uit uw kredietrapport, waaronder:

• Betalingsgeschiedenis - 35%

• Bedragen verschuldigd - 30%

• Lengte van kredietgeschiedenis - 15%

• Soorten kredieten in gebruik - 10%

• Nieuw krediet - 10%

Uw credit score beïnvloedt uw vermogen om in aanmerking te komen voor verschillende soorten kredieten - zoals autoleningen en hypotheken - en de voorwaarden die u wordt aangeboden. In het algemeen, hoe hoger uw credit score, hoe gemakkelijker het is om in aanmerking te komen voor kredietwaardigheid en gunstige voorwaarden te verkrijgen. (Voor meer hierover, zie Wat is een goede credit score? ) Omdat veel op uw credit score zou kunnen rijden, loont het om het bij te houden en te werken aan verbetering, indien nodig. U kunt een gratis kredietrapport krijgen van elk van de drie grote kredietbureaus - Equifax, Experian en TransUnion - maar zij brengen een vergoeding in rekening als u uw werkelijke kredietscore wilt zien. Het goede nieuws: je kunt je score gratis ontvangen van je bank of creditcardmaatschappij; hier is hoe.

Veranderende tijden

Vroeger moest je, als je je credit score wilde zien, een beetje contant betalen, hetzij voor een maandelijkse abonnementsservice of een eenmalige look . Maar sinds 2013 heeft FICO (de Fair Isaac Corporation) het voor geldschieters mogelijk gemaakt om de voorheen moeilijk verkrijgbare scores gratis beschikbaar te stellen aan consumenten via het FICO Score Open Access-programma. Ongeveer 65 miljoen mensen kunnen nu hun creditscores gratis krijgen via het programma, en FICO verwacht dat dit aantal zal groeien omdat het niet alleen werkt met de grootste financiële instellingen, maar ook met credit unions, community banks en kleinere organisaties.

Barclaycard US en First Bankcard (het creditcardnummer van First National Bank of Omaha) waren de eersten die tekenden toen het programma werd gelanceerd en sindsdien hebben anderen meegedaan, waaronder Citibank, Chase, Ontdek, Digital Credit Union, de Federal Union van het Pentagon, Union Bank en North Carolina's Credit Union voor werknemers. Ally Financial is begonnen met het aanbieden van gratis kredietscores aan autoleningenklanten in juli en Bank of America is van plan de scores ergens dit jaar beschikbaar te stellen aan kaarthouders.

Uw score behalen

Als uw bank of creditcardmaatschappij gratis kredietscores aanbiedt, moet u uw score online kunnen bekijken door u aan te melden bij uw account of door uw maandelijkse overzicht te bekijken. Als je niet zeker weet of je bank toegang geeft tot gratis scores, of als je problemen hebt met het vinden van je score, neem dan contact op met de klantenservice voor assistentie.

Naast gratis kredietscores bieden sommige banken voordelen die zijn ontworpen om u te helpen uw score te begrijpen en te verbeteren. First National Bank geeft u bijvoorbeeld 24/7 online toegang tot uw FICO-score en laat u zien welke sleutelfactoren uw aantal hebben beïnvloed. En Barclaycard US levert uw credit score op, plus maximaal twee factoren die hierop van invloed zijn, een historisch diagram dat het bijhoudt en waarschuwingen per e-mail wanneer uw credit score is veranderd. Zie Wat zijn de beste manieren om mijn credit score snel opnieuw op te bouwen voor tips over het verhogen van een lage credit score? en De beste manier om uw credit score te herstellen.

Het is belangrijk om te weten dat niet alle creditscores gelijk worden gemaakt en dat de verschillende banken en creditcardbedrijven mogelijk toegang verlenen tot verschillende scores. Kort na de lancering van het FICO Score Open Access-programma, introduceerde kredietbureau Experian een soortgelijk programma, waarmee banken hun VantageScore credit score met consumenten kunnen delen.

Tegenwoordig werken deze twee systemen op dezelfde schaal van 300 tot 850 punten, en elk gebruikt vergelijkbare criteria om de scores te berekenen, maar ze wegen elk item anders. Met FICO vertegenwoordigt bijvoorbeeld uw betalingsgeschiedenis 35% van uw score; voor VantageScore maakt het slechts 28% uit. Het resultaat: de twee scores zullen over het algemeen verschillen, zelfs voor dezelfde persoon, op dezelfde dag. Dat is niet noodzakelijk een slechte zaak, maar het is iets om op te letten, zodat je ervoor kunt zorgen dat je appels met appels vergelijkt wanneer je je scores bijhoudt.

De bottom line

Uw credit score beïnvloedt uw bekwaamheid om krediet te krijgen, en de voorwaarden die u wordt aangeboden. Tot voor kort was de kredietscore-industrie vrij heimelijk en het was moeilijk (of duur) voor de meeste mensen om hun score te behalen. Tegenwoordig verstrekken een groeiend aantal banken en creditcarduitgevers echter kosteloos kredietscores, wat enorm waardevol is voor consumenten die hun kredietwaardigheid proberen te traceren en verbeteren. Zie Websites met een 'echte' gratis creditscore voor meer informatie.