Wanneer kleine bedrijven achterblijven tussen contanten die binnenkomen en contant geld uitgeven, kunnen ze onderpand gebruiken om de benodigde fondsen voor kortetermijnbehoeften te verkrijgen, zoals het betalen van werknemers en het kopen van grondstoffen. Uitgevende instellingen van op activa gebaseerde leningen accepteren alleen bepaalde soorten activa als onderpand en hebben speciale vereisten. Beoordeel in aanmerking komende activa die kunnen worden gebruikt als onderpand en beste praktijken bij het zoeken naar leningen op basis van activa.

In aanmerking komende activa voor onderpand bij op activa gebaseerde leningen

Lenders accepteren debiteuren; hoogwaardige balansposten zoals productieapparatuur en vrachtwagens; en productinventaris als onderpand voor op activa gebaseerde leningen. Elk type activum biedt de lener verschillende voordelen en nadelen.

Debiteuren

Eigenaren van kleine bedrijven kunnen hun debiteuren van de hoogste kwaliteit, vaak die van minder dan 60 tot 90 dagen, alleen gebruiken als onderpand voor leningen op basis van activa. Lenders waarde debiteuren met 20 tot 30% korting op de werkelijke waarde. In het geval dat een lener in gebreke blijft met zijn op activa gebaseerde lening, kan de kredietgever met de lagere waardering de vorderingen met korting verrekenen, een snellere betaling aanmoedigen en toch winst maken.

Een nadeel van het gebruik van enkele van uw meest liquide activa als onderpand, is dat u in een grotere geldcrisis terecht zou kunnen komen als die tegoeden door uw geldschieter in beslag worden genomen. Een ander nadeel is dat de bank kan vragen om bijgewerkte financiële verklaringen, inclusief projecties voor aankomende kwartalen of fiscale jaren, om een ​​definitieve beslissing te nemen.

Productieapparatuur en -trucks

In tegenstelling tot debiteuren, worden productieapparatuur en industriële voertuigen gewaardeerd tegen minder dan 70% van hun werkelijke waarde. Lenders moeten rekening houden met extra kosten en uitdagingen. Wanneer er een zeer beperkte pool van potentiële kopers is voor een specifieke machine of voertuig, heeft de financiële instelling die de lening verstrekt mogelijk de onderhandelingsmacht verminderd. De kredietverstrekker kan aanvullende beoordelingen nodig hebben om een ​​beter beeld te krijgen van de werkelijke marktwaarde van het actief en de kosten van die taxaties in het vergoedingenschema van de lening opnemen. In het geval een liquidatie van het actief niet het volledige saldo van de lening dekt, is de ondernemer nog steeds aansprakelijk voor de resterende schuld.

Voorraad

Of het nu gaat om grondstoffen of afgewerkte goederen, voorraden hebben de laagste waardering uit de mogelijke activa die als onderpand voor een lening kunnen worden gebruikt. Afhankelijk van hun grootte kunnen voorraden opslagruimte, klimaatbeheersing en beveiliging vereisen. Lenders beoordelen in aanmerking komende voorraden op ongeveer de helft van hun marktwaarde. Bij het gebruik van voorraad of andere bedrijfsmiddelen als onderpand, moet een bedrijfseigenaar de activa vaak verzekeren en taxeren.Om de blootstelling aan risico's te verminderen, kan een kredietverstrekker aanvullende vereisten hebben voor de uitgifte van een op activa gebaseerde lening.

Praktische tips bij het zoeken naar op activa gebaseerde leningen

Kleine bedrijven die net zijn begonnen of een beperkte geschiedenis van bedrijfskredieten hebben, kunnen gebruikmaken van op activa gebaseerde leningen als een oplossing om hun kasbehoeften op korte termijn te financieren. Het maakt niet uit welke van de drie soorten onderpand een bedrijfseigenaar van plan is te gebruiken, hij moet zijn financiële overzichten in orde en up-to-date hebben.

Door te anticiperen op alle potentiële vereisten van een kredietverlener, zoals taxaties, verzekeringspolissen en afwikkelingshistorie van vorderingen, verhoogt een bedrijfseigenaar zijn kansen om een ​​op activa gebaseerde lening te verkrijgen. Overweeg al uw beschikbare financieringsopties voordat u zich aanmeldt voor op activa gebaseerde leningen. In 2012 kende slechts één op de drie eigenaren van kleine bedrijven zijn werkelijke zakelijke kredietscore, volgens een enquête van maart bij 889 kleine bedrijven door The Wall Street Journal en Vistage International, een in San Diego gevestigde executive-mentoringgroep. Een beveiligde lening verdient de voorkeur boven een ongedekte lening en stelt bedrijfseigenaren in staat om hun zakelijke kredietscores te versterken.

De bottom line

Krijgen van financiering op korte termijn is mogelijk met het juiste onderpand. Let op de vereisten voor elk type onderpand en bereid je dienovereenkomstig voor. Hoewel asset-based lenen enkele intrinsieke risico's heeft, kan het het broodnodige kapitaal verschaffen om uit een cash crunch te komen en de bedrijfsomzet te verhogen.