Hoewel banken in de jaren na de financiële crisis van 2008 actiever zijn geworden in de kredietverlening aan kleine ondernemingen, worden alleen de meest kredietwaardige bedrijven voor financiering in aanmerking genomen, waarbij de meeste banken een vorm van onderpand nodig hebben om de lening veilig te stellen. . Dergelijke kredietvereisten creëren uitdagingen voor kleinere bedrijven met weinig activa, of voor bedrijfseigenaren die hun persoonlijke activa niet willen riskeren. Er zijn echter een aantal niet-bancaire kredietverstrekkingsbronnen ontstaan, waardoor kleine bedrijven meer toegang hebben tot financiering dan ooit tevoren, zonder de noodzaak van onderpand.

De meeste bedrijven, ongeacht hun fase of omvang, hebben toegang tot ongedekte financiering via een aantal alternatieve kredietbronnen. Hoewel ze meestal geen onderpand vereisen, berekenen ze hogere rentetarieven dan traditionele banken. In de meeste gevallen kunt u in aanmerking komen voor financiering op basis van uw kredietgeschiedenis en een record van het genereren van een bepaald bedrag aan inkomsten. Hoewel het verkrijgen van een niet-gegarandeerde lening via een niet-bancaire financier eenvoudiger kan zijn dan de voorbereiding die nodig is voor een traditionele banklening, zijn er nog enkele essentiële stappen nodig om de best mogelijke voorwaarden te verkrijgen.

Cash-flowprojecties dubbel controleren

Tenzij u een hoge credit score en een sterke staat van inkomsten genereert, zult u waarschijnlijk opgezadeld worden met een hoge rente op een ongedekte lening. Het jaarlijkse percentage (APR) kan variëren van 10% voor de meest kredietwaardige leners tot drievoudige cijfers, afhankelijk van de kredietgever en het type lening. Voordat u naar een lening gaat zoeken, moet u uw kasstroomprojecties beoordelen om er zeker van te zijn dat u voldoende middelen hebt om het terug te betalen. Niet-terugbetaling van de lening zal uw credit score schaden, waardoor het moeilijker wordt om enige vorm van financiering in de toekomst te verkrijgen.

Ruim uw tegoed op

Ruim uw kredietrapport op en verhoog uw credit score. Hoewel het mogelijk is om een ​​ongedekte lening met een onderpand te krijgen, betaalt u hogere rentekosten. De snelste manier om uw credit score te verhogen is om uw kredietbenuttingratio te verlagen, wat 35% van de score uitmaakt. De verhouding geeft de hoeveelheid schuld weer die u bijhoudt in verhouding tot het bedrag van uw beschikbare krediet. Als je totale schuld groter is dan 25% van je beschikbare tegoed, schaadt dit je score. Betaal zoveel mogelijk schulden om de ratio te verbeteren. Controleer ook of er rapportagefouten zijn die kunnen worden verwijderd en open geen nieuwe accounts.

Maak een solide businessplan

Ontwikkel, als u dit nog niet hebt gedaan, een bedrijfsplan met uw zakelijke doeleinden, hoe het geld verdient, een groeistrategie, gedetailleerde financiële verklaringen, kasstroomprojecties en het doel van de lening . Veel soorten niet-bancaire kredietverstrekkers zullen u niet om een ​​businessplan vragen.U moet echter minstens een jaar lang een sterke staat van dienst genereren. Als u naar een peer-to-peer- of marketplace-geldschieter gaat, moet u potentiële kredietverstrekkers laten zien waarom u een goed risico zou lopen.

Research Lenders

De meeste niet-bancaire geldschieters voeren hun activiteiten strikt online uit. Hoewel ze allemaal reclame maken voor snelle goedkeuring en financiering van leningen, variëren dergelijke bedrijven op verschillende manieren.

Financieringsvormen: sommige kredietverstrekkers bieden vaste leningen, terwijl anderen een variabele rentevoet aanbieden. U kunt ook kredietverstrekkers vinden die kredietlijnen aanbieden. Vermijd handmatige voorschotfinanciering, wat de duurste is.

Kwalificatie: de meeste niet-bancaire kredietverstrekkers houden rekening met uw credit score en zakelijke inkomsten, maar zij hebben verschillende kwalificatieniveaus. Een kredietverstrekker kan bijvoorbeeld $ 100.000 aan jaaromzet voor een heel jaar nodig hebben, terwijl een ander voor een half jaar slechts $ 50.000 nodig heeft. Ze kunnen ook verschillende minimumscore-eisen hanteren.

Vooruitbetaalde bedragen: als uw cashflow u toestaat om de lening vroegtijdig af te betalen, wilt u geen vooruitbetaling betalen.

Kredietrapportage: sommige kredietverstrekkers rapporteren uw betalingen aan de kredietbureaus, terwijl anderen dat niet doen. Als u uw kredietgeschiedenis wilt opbouwen, vraag dan of de geldgever betalingen meldt.

Het verkrijgen van een ongedekte lening van een online, niet-bancaire kredietverstrekker is misschien niet zo moeilijk als bij een traditionele bank, maar de kosten kunnen aanzienlijk hoger zijn. Om kosten laag te houden, bereid je voor alsof je in aanmerking komt voor een banklening. Hoe beter je bent voorbereid, hoe beter de voorwaarden die je waarschijnlijk krijgt.