De hypotheekcrisis maakt misschien niet meer het nachtelijke nieuws, maar dat betekent niet dat het helemaal voorbij is. In het eerste kwartaal van 2015 lag meer dan 13% van de huiseigenaren onder water op hun hypotheek. Onder water zijn betekent dat de hypotheekhouder meer dan 25% van de marktwaarde van het huis verschuldigd is. Die eigenaren kunnen hun huizen niet verkopen omdat de prijs die ze waarschijnlijk zouden ontvangen niet zou voldoen aan het geleende bedrag. Er is goed nieuws: in slechts drie jaar tijd is het aantal onderwaterhypotheken meer dan gehalveerd. Maar dat helpt niet degenen die nog steeds worstelen.

AD:

Omdat de hypotheekcrisis niet langer top of mind is, is het mogelijk dat onderwaterbezitters het Home Affordable Refinance Program niet kennen, beter bekend als HARP. Het kan gewoon de hulp zijn die ze nodig hebben.

Wat is HARP?

Dit overheidsprogramma is ontworpen om onderwaterbezitters te helpen hun huis te herfinancieren en hun maandelijkse hypotheekbetaling te verlagen door in veel gevallen hun rentetarief te verlagen. De gemiddelde huiseigenaar bespaart $ 179 per maand en betaalt minder gedurende de looptijd van de lening, volgens de HARP-website. U kunt ervoor kiezen de lening te herfinancieren met een lagere betaling of de lening sneller af te lossen, waardoor u meer eigen vermogen opbouwt in een kortere periode.

AD:

Meer dan 3. 2 miljoen huiseigenaren hebben gebruik gemaakt van het programma, maar schattingen suggereren dat er meer dan 600.000 Amerikaanse huishoudens nog steeds in aanmerking komen om te herfinancieren via HARP.

Het programma versoepelt ook de kwalificatiecriteria. De meeste huiseigenaren hebben geen dure beoordeling of verzekering nodig en er is minder papierwerk voor inkomensverificatie.

kom ik in aanmerking?

Zorg voordat u solliciteert dat u gekwalificeerd bent.

AD:

Ten eerste moet je lening eigendom zijn van Freddie Mac of Fannie Mae. Houd in gedachten dat "Fannie" en "Freddie" geen leningen verstrekken - ze garanderen ze. Alleen omdat uw betalingen niet naar Fannie of Freddie gaan, betekent niet dat u niet in aanmerking komt. De HARP-website kan u helpen te achterhalen of een van deze garanteprogramma's bij uw lening is betrokken.

Ten tweede, als u de hypotheek op of vóór 31 mei 2009 hebt afgesloten, komt u mogelijk in aanmerking. Dit betekent ook dat als je je huis ergens midden 2009 hebt gekocht na , je niet in aanmerking komt voor het HARP-programma. Ten derde moet uw huidige loan-to-value-ratio (LTV) groter zijn dan 80%. U kunt uw LTV berekenen met behulp van deze tool. In de meeste gevallen is een hoge loan-to-value-ratio geen goede zaak, maar in het geval van HARP geldt hoe hoger hoe beter. In het verleden kon je je huis niet herfinancieren als de LTV boven de 125% was. Onder nieuwe normen is geen huis te onder water om te kwalificeren.

Uiteindelijk word je betaald over je hypotheek. Je kunt geen uitbetalingen van een lening doen die 30 dagen of langer te laat zijn en je hebt in de afgelopen 12 maanden slechts één betalingsachterstand ontvangen.Als je aan al deze voorwaarden voldoet, is het tijd om je aan te melden.

Hoe dien ik een aanvraag in?

HARP leent geen geld. In plaats daarvan werkt het programma met geldschieters om HARP-leningen aan te bieden. Neem eerst contact op met uw huidige geldverstrekker en kijk of deze HARP-leningen aanbiedt. (U kunt ook naar harp. Gov gaan en naar uw geldschieter zoeken.)

Praat met meer dan één geldverstrekker en vergelijk de voorwaarden voor elk. Zodra u een geldverstrekker hebt gekozen, zal hij u door de rest van het proces begeleiden.

De bottom line

HARP verlaagt niet het bedrag dat u verschuldigd bent - het herfinanciert de lening om de rente te verlagen en de betaling te verlagen. Om sneller thuis onder water te kunnen zijn, kun je herfinancieren met HARP, maar dezelfde betaling houden of meer betalen. De lagere rentevoet in combinatie met de hogere betaling zal uw vermogen snel verhogen.

Zie

Hypotheekopties voor onderwaterhuiseigenaren , 7 oplossingen voor tuinbezitters die worstelen met hun hypotheek en uw woning redden van afscherming .