Wanneer u extra geld van uw IRA ontvangt na het nemen van een vereiste minimale distributie (RMD), vraagt ​​u zich misschien af ​​wat u ermee moet doen. Een Vanguard-rapport suggereert dat terwijl gepensioneerden RMD's volgens plan gebruiken, ze niet per se het geld uitgeven. In feite besteedt 66% van de rijke huishoudens minder dan 3% van het geld dat ze nodig hebben om zich terug te trekken uit hun IRA's.

Als u denkt dat u genoeg geld hebt om met pensioen te gaan om RMD's te besteden, kunt u hier enkele suggesties doen over hoe u het geld kunt gebruiken. (Zie traditionele IRA's voor meer informatie.)

AD:

Investeer extra geld van uw IRA Elders

Het plaatsen van overtollige middelen van een vereiste distributie op een spaarrekening is een optie, maar het zal waarschijnlijk geen indrukwekkend rendement opleveren. Het geld herinvesteren is de beste keuze als u hoopt door te gaan met het laten groeien van uw nestei.

Dus waar is de beste plaats om het te plaatsen? Het kopen van onroerend goed is een optie, maar een huisbaas of een huisflipper worden, is misschien niet wat je voor ogen had voor je pensioen. Een belastbare beleggingsrekening is een ander alternatief dat niet zo tijdrovend is.

AD:

Met een belastbare rekening hebt u de mogelijkheid om te beleggen in aandelen, beleggingsfondsen of obligaties, die allemaal mogelijk uw bedrijfsresultaten kunnen versterken. Het belangrijkste waar u echter op moet letten, is de mogelijkheid uw belastingverplichting te verhogen. Wanneer u beleggingen in een belastbare rekening met winst verkoopt, wordt de vermogenswinstbelasting geactiveerd. Kortlopende vermogenswinstbelasting is van toepassing wanneer u beleggingen verkoopt die u korter dan een jaar hebt aangehouden. Winsten worden belast tegen uw normale inkomstenbelastingtarief. De langetermijnwinst op aandelenwinst bedraagt ​​voor de meeste beleggers echter 15%. Bepaalde huishoudens met hoge inkomens kunnen de koersstijging tot 20% zien. (Voor meer informatie, zie Capital Gains Tax 101 .)

AD:

Als u extra geld van een IRA in een belastbare rekening wilt investeren, is het beheren van uw belastingplicht een must. Op zoek naar beleggingen die u langer dan een jaar wilt kopen en houden, is een begin. Overweeg dit voorbeeld: stel dat je getrouwd bent met een jaarinkomen van $ 75.000, en je investeert $ 20.000 van een RMD op een belastbare rekening. Als u uw investering 13 maanden later zou verkopen met een waarde van $ 25.000, zou u $ 288 aan vermogenswinstbelasting verschuldigd zijn. Als u echter verkoopt voordat u dat jaarmarkering heeft bereikt, stijgt de belastingwinst voor uw meerwaarde naar $ 1, 038. Dat is een goede reden om uw strategie voor het zorgvuldig beleggen van RMD-geld te evalueren. (Zie voor meer informatie Wat u moet weten over meerwaarden en belastingen .)

Gebruik belastingvoordeel oogsten naar uw voordeel

Als u besluit om de belastbare rekening te gaan, belastingverlies oogsten kan een deel van de angel uit belastingen halen.Bij het oogsten van belastinglatenties wordt het verkopen van activa in uw portefeuille verkocht en vervangen door andere. Het idee is dat verliezen kunnen worden gebruikt om winsten in belastingtijd te compenseren, zodat u uiteindelijk niet zoveel geld aan Uncle Sam verschuldigd bent.

Een ding waar je je bewust van moet zijn, is echter het overtreden van de regel voor het verkopen van was. Deze regel zegt dat wanneer u beleggingen verkoopt om verliezen te oogsten, u ze niet kunt vervangen door producten die 'vrijwel identiek' zijn binnen 30 dagen na de eerste verkoop. Als u dat doet, stelt de IRS u niet in staat om het verlies te oogsten, dus loont het om u bewust te zijn van wat u opnieuw investeert. Ruilhandelfondsen (ETF's) kunnen een goede manier zijn om zich te verplaatsen regel, zolang het fonds dat u kiest een andere index volgt dan degene waarin u eerder was geïnvesteerd. (Voor meer informatie, zie

Een complete gids voor belastingverlies bij ETF's .) Ontvang een belastingvoordeel wanneer u doneert aan een goede zaak

Fiscaal verlies en timing van de verkoop van uw beleggingen voorzichtig kan uw belastingaangifte trim, maar u moet er niet op rekenen dat het volledig wordt geëlimineerd. Het gebruik van sommige van uw vereiste distributiefondsen om een ​​liefdadigheidsdonatie te doen, kan ook in uw voordeel werken om uw belastingschuld te verlagen.

Volgens de huidige IRS-regels worden gekwalificeerde liefdadige donaties met fondsen van een RMD niet meegerekend voor belastinginkomsten. U kunt tot $ 100.000 per jaar bijdragen, per belastingplichtige, zonder belasting op het geld. De liefdadigheidsinstelling moet voldoen aan de IRS-subsidiabiliteitsregels en de RMD-controle moet worden uitgevoerd aan het goede doel, niet aan de persoon die eigenaar is van de IRA. Als u een cheque krijgt die u zelf hebt betaald en vervolgens besluit om deze aan een goed doel te schenken, krijgt u niet hetzelfde belastingvoordeel.

De bottom line

Het vinden van jezelf met overgebleven geld van een IRA is een goed probleem, maar alleen als je het verstandig gebruikt. Gelukkig is het lastig, maar uitvoerbaar om manieren te vinden om het geld te herinvesteren terwijl je de belastingman op afstand houdt. Strategisch investeren op een belastbare rekening, een deel van het geld doneren aan een goed doel en kapitaalverliezen benutten, kunnen allemaal samenwerken om u te helpen zo veel mogelijk kilometers uit het extra deeg te halen.