Creditcardbedrijven zijn grote geldspelers die wetgeving en overheidsinterventie in hun voordeel hebben zien werken. Een van de laatste acties tegen de creditcardreuzen was ook een van de eerste: de Fair Credit Billing Act van 1974. Deze daad bleek een van de weinige overwinningen voor consumenten tegen de lobbyisten van het lobbybedrijf. In dit artikel zullen we kijken naar de handeling en wat het voor u betekent.

Vóór de wet
Toen creditcards debuteerden, waren ze een gemakkelijk doelwit voor fraude. Bedrijven namen potentiële klanten over tot het bombarderen van ongevraagde creditcards en sommige van deze kaarten werden door fraudeurs onderschept in de post. Consumenten van wie de kaarten werden gestolen, stonden aan de haak voor onbetaalde kosten op een kaart die ze in eerste instantie nooit wilden hebben. Als de consumenten de kosten betwisten, legden de creditcardmaatschappijen eenvoudigweg de factureerders op hen af ​​en verkwistten de kredietwaardigheid van de consument. (Zie voor meer informatie Het belang van uw kredietwaardigheid en Hoe u een creditcardvergoeding aanroept.)

AD:

In reactie op deze en andere oneerlijke praktijken, heeft het Congres de Wet in Lending Act (TILA) (1968) aangenomen, waarin creditcardmaatschappijen werden verplicht om expliciet de voorwaarden van alle leningen en alle bijbehorende kosten te vermelden en kosten; de Fair Credit Reporting Act (1970), die het voor consumenten mogelijk maakte om hun kredietrapporten te controleren en reguleerde hoe bedrijven deze informatie verzamelden en gebruikten; en de Equal Credit Opportunity Act (1974), die elke screening op basis van leeftijd, ras, geslacht, religie, enzovoort verbood. Het was echter de Fair Credit Billing Act (1974) die de consument de mogelijkheid gaf om terug te vechten.

AD:

Bevoegdheden van de wet
Met de Fair Credit Billing Act kunnen consumenten geschillen op hun creditcards betwisten zonder hun credit rating te schaden. Vóór de Fair Credit Billing Act, als een consument betaling ingehouden vanwege een onredelijke vergoeding, dat als een normale niet-betaling gold en de kredietwaardigheid van de consument schaadde. Dankzij de Fair Credit Billing Act kunnen consumenten ongeautoriseerde kosten betwisten, kosten in rekening brengen voor een onjuist bedrag (een te hoge prijs), kosten voor goederen of services die nooit zijn geleverd of onbevredigend waren, boekhoudfouten (verkeerde datum, niet-geregistreerde betaling), facturen verzonden naar het verkeerde adres en eventuele kosten waarvoor de consument een formele verklaring nodig heeft.

AD:

Afgezien van geschillen, vereist de Fair Credit Billing Act dat creditcardafschriften twee weken voordat de betaling verschuldigd is, worden verzonden en dat consumenten de creditcardmaatschappij kunnen houden, naast de verkoper die de goederen heeft verkocht , verantwoordelijk voor onbevredigende aankopen. Met andere woorden, consumenten kunnen de kaartmaatschappij aanklagen voor de waarde van de aankoop als de handelaar weigert om geldige redenen terug te betalen (gebrekkig product, onvolledige service, enz.). Het verbiedt ook handelaren om kortingen te geven aan mensen die contant betalen. Onder de wet hebben de creditcardbedrijven de motivatie om de handelaren die hun kaarten accepteren te controleren en ervoor te zorgen dat die handelaren eerlijk zijn.

Hoe te gebruiken
Het grote geheim van het gebruik van de Fair Credit Billing Act is om alles op papier te zetten. Telefoontjes en e-mails tellen gewoon niet mee. Geschillen moeten binnen 60 dagen na verzending van uw creditcardrekening worden ingediend. U kunt uw creditcardmaatschappij bellen om de werkelijke verzenddatum te krijgen als er een poststempel ontbreekt in de envelop. Uw brief van geschil moet uw naam en adres bevatten, evenals uw rekeningnummer en een beschrijving van het geschil.

Mogelijk moet u andere stappen nemen, afhankelijk van de kosten die u betwist. Als u een terugbetaling voor onbevredigende goederen of services wilt ontvangen, moet de betwiste aanklacht meer dan $ 50 bedragen en moet deze binnen 100 mijl van uw thuisadres zijn afgelegd. Bovendien moet u te goeder trouw een poging doen om u eerst te verzoenen met de andere partij. In dit geval moet u kopieën van ontvangstbewijzen, contracten en andere documentatie die u heeft, opnemen, evenals een beknopte beschrijving van uw poging tot verzoening. De brief moet worden verzonden naar het adres voor factuuraanvragen op de achterkant van uw creditcardafschrift. Het verzenden van uw brief via gecertificeerde e-mail is een goed idee, omdat u het bewijs hebt dat u een geschil binnen de termijn van 60 dagen hebt verzonden. (Zie voor verwante literatuur Lening- en creditcardovereenkomsten lezen .)

Wat nu?
Wanneer de uitgever van de creditcard uw brief ontvangt, is het wettelijk verplicht om uw geschil binnen 30 dagen per brief te bevestigen en uw geschil binnen 90 dagen te behandelen. Na ontvangst van de klacht kan het creditcardbedrijf de kosten niet incasseren of informatie naar kredietbureaus sturen die uw kredietwaardigheid zouden schaden. Het creditcardbedrijf zal uw claim onderzoeken en u de resultaten en zijn beslissing schriftelijk toesturen.

Als een betwiste fout een fout is gebleken, wordt uw account gecrediteerd voor de kosten. Als de creditcardmaatschappij vaststelt dat de kosten kloppen, moet u deze betalen. In beide gevallen kunnen op dit moment geen kosten in rekening worden gebracht voor het bedrag dat aan uw aankoop is gekoppeld, maar moet u wel uw kaartschuld betalen als er andere legitieme kosten zijn ingecalculeerd. Mogelijk kunt u betalingen inhouden aan de betwiste schuld terwijl u nog steeds andere belaste items betaalt door de factureringsafdeling rechtstreeks te bellen en hen te vertellen dat u midden in een claim zit. (Ontdek hoe u uw creditcardschuld kunt verminderen met, Tips van experts voor het verminderen van creditcardschuld .)

Als u zeker weet dat de afschrijving een fout is en het creditcardbedrijf anders tegenkomt, je kunt binnen 10 dagen na ontvangst van de beslissing beroep aantekenen. Zorg ervoor dat u kopieën vraagt ​​van de documenten die het bedrijf heeft gebruikt om te besluiten dat de betaling geldig was. Onder deze handeling kan het creditcardbedrijf een aantekening maken op uw kredietrapport over wanbetaling, maar moet ook worden vermeld dat u weigert te betalen omdat u denkt dat de kosten een fout zijn.(Lees voor meer informatie Fouten bij uw kredietrapport melden .)

Conclusie
De Fair Credit Billing Act voegt feitelijk een ander niveau van consumentenbescherming toe. Het biedt consumenten een manier om ongegronde lasten te bestrijden zonder hun ratings te schaden. Het zet ook een aantal druk op de creditcardbedrijven om ervoor te zorgen dat hun verkopers en verkopers goederen en diensten leveren zoals beloofd. Creditcardmaatschappijen hebben weinig reden om verklaringen voor fouten op te sporen - als de consument te veel betaalt, is het een bonus voor het creditcardbedrijf. Als de consument een betaling "mist", krijgt het creditcardbedrijf de volgende keer meer geld bij de consument. Het is dus aan de consument om de rekening zorgvuldig te controleren en, via de Fair Credit Billing Act, eventuele fouten te laten corrigeren.