De verzekering van huiseigenaren is zo verwarrend dat we niet eens weten hoe we het moeten noemen. Is het huiseigenaren, huiseigenaar of huisverzekering? Wat uw voorkeur ook is, voordat u zich aanmeldt voor een beleid dat beschermt wat waarschijnlijk uw meest waardevolle bezit is, begrijp wat er wordt besproken, hoeveel dekking u hebt en wat niet wordt gedekt. Hier is een lijst met dingen die u moet overwegen.

1. Wind

Statistisch gezien is het element waar je je het meest zorgen over maakt geen vuur - het is wind. Dat komt omdat windstormen bovenaan de lijst staan ​​van dingen die schade aan het huis veroorzaken. Wind kan komen van een wervelstorm, orkaan of gewoon een storm die niemand verwacht had. Uw beleid kan een afschrikkend windstorm of orkaan hebben die losstaat van uw normale beleid. U kunt bijvoorbeeld een aftrekbaar bedrag van $ 1, 000 op het beleid van uw huiseigenaar hebben, maar de windstorm of het aftrekbare deel van de orkaan is een percentage van de totale waarde van uw huis. Als je een huis van $ 300.000 hebt en een aftrekbaar bedrag van 3%, ben je aan de haak voor de eerste $ 9.000 aan schade. Negentien staten aan de Golf- of Atlantische kusten, plus het District of Columbia, hebben orkaandeaftrek.

2. Vuurwapens

Als je wapens in huis hebt, kan je polis slechts een deel van hun waarde dekken. "Zonder een goedkeuring [ook bekend als renner], hebt u misschien slechts een dekkingsgraad van $ 5.000," zegt Jason Owens, een agent bij Cole Thornton in Kansas. U kunt ook naar afzonderlijke beleidsregels kijken buiten het beleid van uw huiseigenaar. De National Rifle Association heeft dekking voor haar leden, die bescherming biedt tegen diefstal, schade, brand en verlies.

3. Riool / Sump Pomp Backup

Wat gebeurt er als uw zinkputpomp breekt of uw riool een back-up maakt? Volgens Owens heb je misschien maar $ 10.000 aan dekking - als je het al hebt; rioolproblemen zijn meestal niet opgenomen in het standaardbeleid - maar de schade kan veel groter zijn. Nogmaals, je zou in staat kunnen zijn om een ​​extra riool- en drainageaanspraak op je polis te krijgen voor extra dekking.

4. Cash

Vertrouw de banken niet om uw geld te houden? Owens zegt dat je niet op het beleid van je huiseigenaar moet rekenen om er veel van te dekken. "Als het meer dan $ 500 is, is het waarschijnlijk niet gedekt. “

5. Aardbevingen

Je hoeft je nooit zorgen te maken over aardbevingen, toch? Er zijn ongeveer 20, 000 aardbevingen per jaar, of ruwweg 50 tot 55 per dag, volgens de U. S. Geological Survey. "Aardbeving [verzekering] is geen standaarddekking. Een afzonderlijk beleid is nodig ", zegt Paul Dzielinski, een veteraan in de verzekeringssector met meer dan 30 jaar ervaring. "Tenzij de huiseigenaar in een hoge aardbevingszone woont, zoals Californië, is de premie meestal zeer betaalbaar. “

6. Oorlog en terrorisme

Met de toegenomen aandacht voor wereldwijd terrorisme waarschuwen deskundigen dat het slechts een kwestie van tijd is voordat een andere gebeurtenis de Verenigde Staten treft.Of uw huis gedekt is of niet, is ingewikkeld. Het kan afhangen van het type aanval. Een chemische aanval of een aanval met radioactieve wapens is waarschijnlijk niet gedekt, maar een die waarschijnlijk brand- of rookschade veroorzaakt. Maar het wordt nog ingewikkelder. Dzielinski zegt: "Verzekeringsmaatschappijen kunnen schade als gevolg van terroristische daden niet uitsluiten. Maar als de Verenigde Staten de oorlog verklaren en je huis is beschadigd door een oorlogsactie, ben je niet gedekt. “

7. Sinkholes

Als u in een gebied woont waar sinkholes gebruikelijker zijn, is de kans groot dat het beleid van uw huiseigenaar u niet dekt. Goed nieuws, als je in Florida woont: verzekeraars moeten de dekking bieden. Maar in staten als Texas, Missouri, Kentucky, Alabama en Pennsylvania, waar zinkgaten ook een probleem zijn, zou u extra dekking moeten overwegen.

8. Thuisbedrijf

Ongeacht de grootte van het bedrijf, als u routinematig uw huis gebruikt om een ​​bedrijf te exploiteren, dekt de verzekering van uw huiseigenaar waarschijnlijk geen ongevallen of verwondingen die daarmee zijn verbonden. "Veel mensen runnen een bedrijf uit hun huis", zegt Dzielinski. "Het merendeel van de blootstellingen van een bedrijf, zoals de vergoeding van werknemers en beroepsaansprakelijkheid, is uitgesloten. Het occasionele gebruik van een deel van uw woning voor zakelijke doeleinden is echter meestal in orde. “

9. Sieraden

Uw dure colliers, oorbellen en andere kostbare juwelen zijn mogelijk slechts gedeeltelijk bedekt. U hebt een beoordeling nodig voordat u een extra aanbeveling op uw polis krijgt, maar de meeste verzekeringsmaatschappijen voegen die dekking toe. Hetzelfde geldt voor waardevolle verzamelobjecten.

10. Termieten

Als je ten prooi valt aan termieten, verwacht dan niet dat de verzekering van je huiseigenaar helpt, want termietschade wordt normaal niet gedekt. Het beste wat u kunt doen, is werken met een ongediertebestrijdingsbedrijf en uw termietenbescherming actief en actueel houden. Als u het probleem vroegtijdig opmerkt, kunnen reparaties minimaal zijn.

11. Overstromingen

Overstromingen vallen nooit onder het beleid van een huiseigenaar, volgens Dzielinski, wat betekent dat een huiseigenaar een apart overstromingsbeleid moet kopen. Een overstromingsverzekering van het National Flood Insurance Program is echter alleen beschikbaar als de gemeenschap waar de huiseigenaar woont, deelneemt aan de NFIP. Het is moeilijk om een ​​particuliere overstromingsverzekering tegen een betaalbare prijs te vinden, maar als u zich niet in een gebied bevindt dat te maken heeft met overstromingen, bent u waarschijnlijk OK. Vraag een lokale agent om advies.

De onderste regel

Dit is een gedeeltelijke lijst. Lees uw beleid, vooral de kleine lettertjes, en stel vragen. De meeste toevoegingen voor invoegtoepassingen geven je geen stickerschok, dus overweeg om die waardevolle items te bedekken. Werk samen met een agent of iemand die u kan helpen bij het navigeren door uw beleid. Zie Hoeveel huiseigenarenverzekering moet u meenemen voor meer informatie? en Zoek de verzekering voor de beste huiseigenaar .