De deeleconomie is de afgelopen jaren met grote sprongen gestegen, waarbij bedrijven zoals Airbnb de leiding hebben genomen. Thuisdeling heeft een brede aantrekkingskracht op mensen die op zoek zijn naar kortetermijnverhuur en huiseigenaren die hun inkomen willen aanvullen. Volgens gegevens van Pew Research Center heeft ongeveer één op de tien Amerikanen ooit een dienst voor thuisdeling gebruikt.

Voor huiseigenaren kan thuis delen een lucratieve propositie zijn, maar het is niet zonder een bepaald risico. Het hebben van de juiste verzekeringsdekking is een must om uw eigendom te beschermen tegen schade en uzelf tegen aansprakelijkheid voor persoonlijke aansprakelijkheid. U moet er echter niet van uitgaan dat het beleid van uw huiseigenaar automatisch betrekking heeft op het delen van een woning. Voordat je je huis opent voor tijdelijke gasten, is dit wat je moet weten. (Zie voor meer informatie De voor- en nadelen van Airbnb gebruiken )

Huiseigenaren Verzekering en woningdeling

Over het algemeen is de verzekering van huiseigenaren bedoeld om de kosten te dekken van het repareren van schade aan uw huis veroorzaakt door vuur, wind of bepaalde andere natuurrampen. Het biedt ook persoonlijke aansprakelijkheidsbescherming voor het geval iemand gewond raakt terwijl hij op uw eigendom is. (Zie voor meer informatie Verzekeringsgids huiseigenaren: overzicht van beginners .)

Als het gaat om thuisdeling, zijn de regels veel minder zwart-wit. Volgens het Insurance Information Institute, zullen sommige verzekeringsmaatschappijen u toestaan ​​om de dekking van uw huiseigenaren uit te breiden tot een korte termijn verhuur als het een eenmalig evenement is en u de verzekeraar van tevoren op de hoogte stelt. Andere bedrijven kunnen u echter verplichten om een ​​specifieke goedkeuring aan te schaffen, die wordt toegevoegd aan uw bestaande beleid om een ​​tijdelijke huurovereenkomst te dekken.

Wanneer thuisdeling een bedrijf is

Als u een deel van uw woning op regelmatige basis verhuurt met het doel om inkomsten te genereren, ontstaat er een nieuwe rimpel voor wat betreft de verzekering van huiseigenaren. bezorgd. In de meeste gevallen gaat de verzekeringsmaatschappij dat beschouwen als een zakelijke activiteit, die helemaal niet wordt gedekt door het beleid van een huiseigenaar. In plaats daarvan zou je een zakelijke verzekering moeten kopen.

Als u van plan bent om het hele huis voor een langere periode te huren, moet u ook een huisbaasverzekering afsluiten. Een verhuurderverzekering is bedoeld om het huis zelf te dekken, evenals alle gebouwen die zich op het terrein bevinden, zoals een garage of schuur. Deze polissen dekken u doorgaans voor verliezen zoals brand- of windschade, maar zij vergoeden u niet voor schade veroorzaakt door normale slijtage of voor het verlies van het persoonlijk eigendom van uw huurder.

Thuisdeling als huurder

U moet ook uw verzekeringsbasissen dekken als u een huurder bent en onderverhuurt aan iemand anders.Eerste dingen eerst: u moet er zeker van zijn dat uw verhuurder u in staat stelt om te onderverhuren. Van daaruit moet u contact opnemen met de verzekeringsmaatschappij van uw huurder om te zien of uw dekking van toepassing is op iemand die onderverhuurt.

Als u niet van plan bent om in de huur te wonen terwijl u onderverhuurt, heeft de onderhuurder een eigen huurdersverzekering nodig. Houd er rekening mee dat als de onderzeeër je spullen beschadigt terwijl je weg bent, het beleid van je huurder dit mogelijk niet dekt. (Voor meer informatie, zie Hoe verhuren uw reserveerkamer kan averechts werken .)

Welke bedrijven bieden dekking voor thuisdeling?

Als reactie op de groei van de thuisdelingssector, gaan een handjevol verzekeringsmaatschappijen op weg naar een uitbreiding van de dekking voor huiseigenaren die hun huis verhuren via Airbnb en soortgelijke sites. (Zie voor meer Geld verdienen met Airbnb: Risks en beloningen .) Hier zijn vier voorbeelden.

• Liberty Mutual Fire Insurance Co. - In oktober 2016 diende het bedrijf een aanvraag in bij federale toezichthouders die een goedkeuring introduceerden om het beleid van de huiseigenaar uit te breiden. Op dit moment kunnen Liberty Mutual polishouders kortlopende huurcontracten tot 31 dagen dekken, maar de nieuwe goedkeuring zou hen in staat stellen dat tijdsbestek langer te verlengen.
• Verisk Analytics ISO - Insurance Service Offices Inc. (ISO), een dochteronderneming van Verisk Analytics, heeft in november 2016 nieuwe opties voor het delen van woondelingen aangekondigd. Deze opties zijn ontworpen om de unieke risico's waarmee huiseigenaren geconfronteerd worden aan te pakken bij het huren van hun huizen online. De dekking omvat aansprakelijkheid, diefstal, vandalisme en schade aan eigendommen van de gasten.
• Allstate - Het HostAdvantage van het bedrijf! is een speciale dekking die uw persoonlijke bezittingen beschermt bij het verhuren van uw huis. Je bent bijvoorbeeld gedekt als een huurder iets steelt of als een inbreker inbreekt terwijl je weg bent. U bent ook gedekt als een huurder per ongeluk uw meubels of tapijt beschadigt. Het biedt echter geen aansprakelijkheidsbescherming.
• Airbnb - Hier kunt u iets krijgen met de naam Host Protection Insurance. Dit beleid biedt u tot $ 1 miljoen aan dekking tegen aanspraken van derden op lichamelijk letsel of schade aan eigendommen. Dit is anders dan de gastgarantie, die tot $ 1 miljoen aan dekking biedt voor schade aan uw persoonlijke eigendommen of de woning zelf. (Voor meer informatie, zie Verzekeringstips voor huiseigenaren. )

De bottom line

Het is van vitaal belang dat u uw onderzoek doet voordat u op de homedelende bandwagon springt. Als u bijvoorbeeld uw huis op een consistente manier verhuurt, kan uw verzekeringsmaatschappij u als verzekeringnemer laten vallen als u van mening bent dat dit een zakelijke activiteit is. Zelfs als u uw huis slechts één keer huurt, kunt u het zich niet veroorloven uw dekking in gevaar te brengen. Door met uw verzekeringsmaatschappij te praten over wat wel en niet is opgenomen in uw polis, kunt u bepalen wat nodig is om de lacunes op te vullen.