Weten uw klanten dat hun huishouden maandelijks in het zwart of rood is? Grote kans dat ze dat niet doen. Als ze dat doen, is het nog steeds zeer waarschijnlijk dat ze hun maandelijkse winst of verlies niet kennen. Het gebruik van deze termen voor een huishouden lijkt hen misschien vreemd, maar dat mag niet.

Thuiswerk

Een huishouden is een bedrijf op zich. Laten we aannemen dat een huishouden $ 100.000 per jaar oplevert en dat het huishouden van een buur $ 200.000 oplevert. Betekent dat automatisch dat het huishouden van de buren efficiënter werkt? Absoluut niet. Die buurman kan twee luxe auto's en een vakantiehuis bezitten terwijl hij vijf keer per week gaat eten. Het huishouden van $ 100.000 is meer gedisciplineerd, waardoor de winstgevendheid verbetert. Het verschil in gedisciplineerde bestedingen en budgettering betekent waarschijnlijk ook een aanzienlijk verschil in cashflowbeheer. (Zie voor meer informatie: Waarom Cash Management de sleutel is tot zakelijk succes .)

Kasstroombeheer gaat veel dieper omdat naast eerdere verplichtingen (hypotheek, nutsvoorzieningen, auto, ziekteverzekering, huiseigenaarsbondvergoedingen) en huidige verplichtingen (voedsel, kleding, entertainment), er ook toekomstige verplichtingen (collegegeld, grote items kopen, sparen voor pensionering). Als u klanten kunt helpen kosten te besparen, zodat zij hun maandelijkse cashflow kunnen verhogen, zullen ze niet alleen genoeg geld hebben voor vaststaande en huidige verplichtingen, maar ook meer geld om toekomstige toezeggingen en financiële doelen te ondersteunen.

Het berekenen van de maandelijkse cashflow is een zware taak. De meeste mensen willen er niets mee te maken hebben. Dit is de reden waarom de rol die een financieel adviseur speelt, een lange weg kan gaan. (Zie voor meer informatie: Cliënten krijgen om meer te bewaren .)

Maandelijks budget

Hieronder volgt een steekproef van maandelijkse inkomsten en uitgaven om klanten te helpen hun maandelijkse cashflow te beheren. (Zie voor meer informatie: Wat te doen als uw client niet genoeg heeft bewaard .)

Maandelijks inkomen

Lonen, tips, salaris

Geïncasseerde rente (depositocertificaten, besparingen, enz.)

Stockdividend

Uitkeringen sociale zekerheid

Pensioenen < Alimentatie of kinderbescherming (ontvangen)

Huurinkomen € Rente op lening aan gezinslid of vriend

Overige

Maandelijkse uitgaven

Donaties

Hypotheek

Tweede hypotheek op woning < Autolening

Persoonlijke lening

Creditcardschuld

Federale inkomstenbelasting

Staatsbelasting

Belastingen voor sociale zekerheid

Onroerendgoedbelastingen

Andere belastingen

Hulpprogramma's > Household Repairs and Maintenance

Voedsel

Kleding

Onderwijs

Kinderwagen

Gas (auto)

Levensverzekeringspremies

Huiseigenarenverzekering

Ziekteverzekering

Entertainment < Reizen

Sport

Geschenken

Professionele services

Overige

Doel

De meeste klanten geven er de voorkeur aan de bovenstaande lijst niet in te vullen en deze maandelijks bij te werken.Als financieel adviseur kun je ook helpen emotie uit de vergelijking te verwijderen. Door een meer objectief standpunt in te nemen, wordt de cashflow van een klant verbeterd. (Zie voor meer: ​​

Tips voor het adresseren van de mentale toestand van een cliënt

.)

Heeft u het tv-programma

De winst

op CNBC gezien? Ondernemer Marcus Lemonis bezoekt een falend bedrijf, evalueert de situatie en bedenkt strategieën om het bedrijf te helpen slagen. Vaak is de bedrijfseigenaar te gehecht aan een bepaald product of systeem dat kapot is. Door dit probleem op te lossen, wordt de cashflow snel verbeterd. Financiële adviseurs kunnen de Marcus Lemonis zijn in het huishouden van een klant. Door een klant te helpen een huishoudbudget te berekenen, toekomstige kasstromen te projecteren en schulden te evalueren en te beheren met als doel de cashflow te vergroten, moeten deze besparingen toenemen, waardoor ze financiële doelen kunnen bereiken, zoals meer geld besparen in de richting van hun pensioen. (Zie voor meer informatie: Hoe een financieel topadviseur te zijn

.) De bottom line Als het gaat om management van kasstromen voor huishoudens, brengen financiële adviseurs expertise en ervaring mee naar de tafel en verwijderen ze emoties uit de vergelijking. Een extern perspectief is wat elk bedrijf nodig heeft, zelfs als dat bedrijf een huishouden is. (Zie voor meer informatie:

Tips voor hoe financiële adviseurs met klanten kunnen praten .)