Bij het werken met paren moeten financiële adviseurs vaak optreden als bemiddelaars. Het kan moeilijk zijn om je aan te sluiten bij de doelen van twee totaal verschillende mensen en hen te helpen hun gewoonten en beleggingsstijlen aan te scherpen om een ​​plan te maken dat voor beiden werkt. Het is echter een waardig streven om paren te helpen met hun financiële doelen. Immers, met geldargumenten als een belangrijke oorzaak in een scheiding, kunt u uw deel doen om een ​​paar te helpen een gelukkig, veilig en gezond financieel leven te leiden.

Identificatie van probleemgebieden

Wanneer u met een paar samenwerkt, is het waarschijnlijk dat elke persoon zijn eigen individuele doelen voor de toekomst heeft. Misschien wil iemand op een dag een vakantiehuis bezitten, terwijl de ander gewoon vroeg wil stoppen met werken. Het is belangrijk om al deze individuele doelen op te sommen, zodat beide partners weten wat de ander in de toekomst wil. Dit zal u helpen om potentiële probleemgebieden te identificeren en u te helpen de belangrijkste plaatsen te ontdekken waar het paar hun financiën kan verbeteren. (Zie voor meer informatie: Tips voor hoe financiële adviseurs met klanten kunnen praten .)

Bij de meeste paren is de ene persoon doorgaans financieel slimder dan de andere, dus het is belangrijk om te identificeren wie niet zo goed thuis is in hun financiën en ervoor zorgt dat ze op de hoogte zijn. Een recent artikel in het Amerikaanse nieuws benadrukte het feit dat, omdat de meeste financiële adviseurs mannen zijn, het gesprek meestal door mannen wordt gedomineerd, waardoor veel vrouwen helemaal buiten de discussie blijven. Om dit te voorkomen, moet je je vrouwelijke klanten vragen stellen over haar financiële keuzes, doelen en gewoonten, zodat ze voelt als een waardevolle toevoeging aan het gesprek.

Gezamenlijke doelen definiëren

Nadat u de probleemgebieden van een paar hebt geïdentificeerd of waar ze verschillen in hun doelen voor de toekomst, is het belangrijk om hen te helpen bij het vinden van een gemeenschappelijke lijst met gedeelde doelen die zij kunnen bereiken werk samen verder. Dit kan te maken hebben met behoorlijk wat onderhandeling, communicatie en compromis, vooral als het paar totaal andere kijk heeft op wat ze samen uit hun leven willen. Houd er rekening mee dat deze stap enige tijd of zelfs meer dan één sessie kan duren voordat het paar met elkaar kan praten en een aantal van hun langetermijndoelen kan overeenkomen. (Zie voor meer: ​​ Wat vrouwen willen van een financieel adviseur .)

Om dit deel van het proces te verplaatsen, is het nuttig erop te wijzen dat deze gezamenlijke doelen slechts een beginpunt zijn en een richtlijn voor hun toekomst samen. De doelen kunnen zeker veranderen als de inkomens veranderen en het leven tussenbeide komt, maar in ieder geval zullen uw klanten een opstap hebben om te weten wat de ander uit zijn leven wil. Normaal gesproken voelen een paar in hun achterhoofd gezamenlijke doelen, ze voelen zich veiliger in hun toekomst en zijn meer bereid om samen te werken om ze te bereiken.

Maak een plan

Zodra u de gezamenlijke doelen van een paar in gedachten hebt, of het nu gaat om met pensioen gaan op een bepaalde leeftijd of volledig betaalt voor het kindercollege, kunt u hen beter vertellen over hun volgende stappen. Praat met hen over het geld dat nodig is om hun doelen te bereiken en wat ze afzonderlijk en samen moeten doen om hen te bereiken. (Zie voor meer informatie: Hoe adviseurs jonggehuwden kunnen helpen.)

Dit kan betekenen dat ze worden opgedragen hun pensioenpremie te verhogen, een levensverzekering te kopen, een testament op te stellen of bij te werken, hun spaargeld te automatiseren of in te korten op sommige van hun uitgaven. Kortom, wat hun individuele behoeften ook zijn, help hen de precieze stappen te kennen die nodig zijn om er te komen. Veel paren hebben een goed idee van waar ze willen zijn of van de leeftijd die ze willen stoppen, maar ze missen het begrip van wat er nodig is om er daadwerkelijk te komen. Help hen in uw rol als financieel adviseur om samen een plan te maken zodat zij hun doelen zo snel mogelijk kunnen bereiken. (Zie voor meer informatie: Hoe adviseurs klanten kunnen helpen maagvolatiliteit .)

Gelddatums

Nogmaals, het is belangrijk om verantwoordelijkheid te dragen bij uw beide klanten. Een persoon moet niet alleen verantwoordelijk zijn voor de financiën, dus moedig hem aan om een ​​tijdstip in te stellen, één keer per week of één keer per maand, om een ​​gelddatum te hebben. Tijdens deze gelddatum moeten ze hun doelen, spaargeld en een begroting bijhouden. (Zie voor meer informatie: Tips om klanten te helpen met levensverzekeringsbehoeften .)

Als ze wekelijks samenkomen, is het gemakkelijker voor hen om hun bestedingspatroon bij te houden en ervoor te zorgen dat ze op het goede spoor blijven. Tijdens deze vergaderingen kunnen ze ook een controlelijst doornemen van financiële taken die u hen hebt opgedragen om te voltooien, zoals een rollover van een individuele pensioenrekening (IRA), een aankoopverzekering of het verminderen van de schuldenlast van hun studentenleningen.

Follow-up

Stel een tijdstip in voor follow-up met het paar na uw eerste vergadering. Wees heel specifiek over de taken die je wilt dat ze volbrengen voordat je ze weer ziet. Herinner hen eraan dat ze geacht worden samen te werken aan hun gemeenschappelijke doelen en dat beiden verantwoordelijk zijn voor het op schema houden van de ander. (Zie voor meer informatie: Veelvoorkomende fouten Adviseurs maken met clients .)

De bottom line

Met al deze stappen zou u goed op weg moeten zijn om uw klanten te helpen niet alleen hun financiële kennis, maar bouw ook sterke relaties op. Door de tijd te nemen om uw klanten te leren kennen, kunt u onmiddellijk hun probleemgebieden identificeren en waar ze moeten samenwerken om gemeenschappelijke doelen te bereiken. Dan kunt u hen helpen gezamenlijke doelen te stellen, degenen met wie ze allebei gepassioneerd zijn om na te streven. Help ze een plan te maken zodat ze stap voor stap weten hoe ze dit kunnen bereiken. Meestal houdt dit in dat ze gelddatums moeten plannen om hun financiën bij te houden en hen een reeks financiële taken te laten voltooien voordat je ze op je volgende vergadering opvolgt. (Zie voor meer informatie: Een top financieel adviseur worden .)