Honderd jaar geleden was het gemiddelde pensioenconcept van de Amerikaan meestal gericht op het afronden van iemands jaren in relatieve tevredenheid, omringd door familie die voor hen zou zorgen tot hun tijd verstreek. Tegenwoordig kan het woord pensionering al honderd verschillende dingen betekenen, afhankelijk van het gebruik en de context. Sommige mensen beschouwen pensionering nog steeds als het moment waarop ze stoppen met werken en kunnen genieten van hun kleinkinderen, terwijl anderen het simpelweg beschouwen als de periode die begint nadat ze hun primaire carrière hebben beëindigd. Maar hoe je het ook bekijkt, pensionering in Amerika is op veel manieren aan het veranderen.

De levensduurfactor

Een van de sleutelfactoren die aan deze verandering ten grondslag ligt, is de langlevendheid. De gemiddelde levensduur voor zowel mannen als vrouwen is met meer dan 20 jaar toegenomen sinds de sociale zekerheid begon tijdens de Grote Depressie. Dit zorgt voor veel belasting van het systeem, omdat gepensioneerden nu veel meer voordelen verzamelen dan was verwacht. Gegarandeerde pensioenen in de privésector verdwijnen ook snel en werknemers worden steeds afhankelijker van hun eigen spaargeld om hun pensioen te bereiken - een die voor sommigen tot 30 jaar kan aanhouden. (Zie voor gerelateerde informatie: Hoe adviseurs kunnen helpen het langetermijnrisico aan te pakken.)

De welvaartsverlaging

Verzekeraar Transamerica Corp. heeft in 2012 een pensioneringsenquête gehouden die 9 000 respondenten in de Verenigde Staten en acht Europese landen heeft geïnterviewd. Deze studie toonde aan dat hoewel de meerderheid van de respondenten zich op zijn minst redelijk optimistisch voelde over het kunnen bereiken van de basisdoelen tijdens hun pensionering, zoals tijd doorbrengen met familie en geliefden, ze een veel mindere kijk op luxe namen, zoals het kunnen stoppen met werken op hun voorwaarden. of zelfs genoeg geld hebben om van te leven. Meer dan tweederde van hen gelooft zelfs dat hun pensioenjaren minder voorspoedig zullen zijn dan die van hun ouders. (Zie voor gerelateerde informatie: Klanten willen imponeren? Toon uw due diligence .)

Natuurlijk kan dit gedeeltelijk worden toegeschreven aan het feit dat zelfs kinderen die evenveel spaargeld als hun ouders hebben op een op inflatie gecorrigeerde basis, die dollars moeten uitrekken om een aanzienlijk langere tijd. De studie citeert een Europese commissie over pensionering, die stelt dat mannen en vrouwen vandaag hun verwachtingen moeten aanpassen wanneer ze kunnen stoppen met werken in overeenstemming met hun verwachte levensduur en langer bij de beroepsbevolking blijven. (Zie voor verwante literatuur: Hoe financiële adviseurs zich kunnen aanpassen aan Robo-Advisors .)

Fasering van pensioen

Een trend die het Transamerica-onderzoek duidelijk heeft laten zien, is dat een groeiend aantal mensen nu met pensioen gaan door graden, in plaats van alles in één keer zoals vorige generaties.Veel werknemers die hun bedrijfsklus afmaken, komen terug als consultants of werken minder uren op een andere baan dan een aantal jaar voordat ze helemaal stoppen met werken. Sommige gepensioneerden gaan ook zelf aan de slag of doen liefdadigheidswerk, afhankelijk van hun ambities. De meerderheid van de respondenten in de studie citeerde verschillende beweegredenen om op een of andere manier verder te werken, waarvan slechts enkele financieel waren. Bijkomende inkomsten en uitgebreide voordelen voor de gezondheidszorg werden vermeld naast de fysieke en mentale gezondheidsvoordelen van actief blijven en het verminderen van het aantal niet-werkende jaren waarover ze zouden moeten putten uit hun besparingen. Deze segmentering van pensionering heeft ook geleid tot de informele etikettering van mensen in de jaren vijftig en zestig als "jonge" gepensioneerden terwijl die van in de zeventig of ouder 'oude' gepensioneerden zijn. (Zie voor meer informatie: Langer werken is een haalbaar pensioenplan? )

Citroenen uit limonade maken

In tegenstelling tot het traditionele beeld van de manier waarop met pensioen wordt gegaan, zien veel jonge gepensioneerden de tijd strekt zich uit voor hen als een kans om doelen en kansen na te streven die hun vorige carrières niet hebben toegestaan. Hun kinderen worden meestal tegen deze tijd geteeld en veel gepensioneerden in deze categorie gebruiken hun nieuwe vrijheid om nieuwe bedrijven te beginnen, naar exotische locaties te reizen, nieuwe relaties aan te gaan en andere dromen te vervullen die in hun jonge jaren niet mogelijk waren. Voor deze mensen is pensionering net zo goed een begin als het is een einde. (Zie voor meer informatie: Peri-Retirement: The New Life Transition .)

Een pensioneringsadviesgroep bekend als The Reboot Partners geeft advies aan veel werknemers die eerder met pensioen zijn gegaan of zijn ontslagen van een loopbaan die ze dachten dat ze het zouden volhouden tot ze financieel klaar waren om met pensioen te gaan. Ze bieden veel ideeën over het budget, vinden nieuwe bronnen van inkomsten en herdefiniëren zichzelf. Sommige van deze kostenbesparende maatregelen tijdens periodes van onverwachte sabbaticals omvatten budgetreizen, het uitschakelen van kabel-tv en het koken van meer economische maaltijden. Het vooraf betalen van grote eenmalige uitgaven, zoals een verzekering voor langdurige zorg, kan verstandig zijn voor degenen die een vorm van forfaitaire vertrekvergoeding ontvangen, terwijl gepensioneerden die eigenaar zijn van meer dan een auto kunnen overwegen om een ​​van hen voor een bepaalde tijd te verkopen of te parkeren. op verzekering. Het verhuren van een kamer in een huis of een onderhuur in een appartement kan ook helpen om de gederfde inkomsten goed te maken. (Zie voor meer informatie: Tips voor hoe financiële adviseurs met klanten kunnen praten .)

The Bottom Line

De definitie van pensioen in Amerika verandert snel samen met de rest van onze wereld en gepensioneerden en financiële adviseurs moeten bijhouden. Hoewel een groot aantal gepensioneerden die moeite hebben om hun eindjes aan elkaar te knopen, nog steeds aanhoudt, hebben technologische ontwikkelingen gecombineerd met verschuivingen in demografische en maatschappelijke trends om een ​​nieuw landschap te creëren voor velen die hun primaire roeping hebben afgesloten. Voor meer informatie over hoe pensioen in Amerika en elders verandert, bezoekt u de AARP-website op www.aarp. org. (Zie voor meer informatie: Tips voor het oversturen van uw klant van verdienen naar Drawdown .)