a:

Premiefinanciering van levensverzekeringen kan vermogende particulieren (HNWI) helpen door het gebruik van kapitaal te maximaliseren, vermeden alternatieve kosten te vermijden en belastingvoordelen te behalen.

HNWI's zijn gewoonlijk gewend om gebruik te maken van financiële hefboomwerking om het gebruik van hun kapitaal te maximaliseren, en premies voor levensverzekeringspremies bieden nog een mogelijkheid om kosten te besparen. HNWI's hebben doorgaans veel grotere levensverzekeringen nodig dan mensen die lagere inkomens verdienen; ze hebben een groter gezinsinkomen nodig om rekening te houden met bedrijfs- en overervingskwesties. Ze hebben ook meer fiscale zorgen omdat hun inkomen mogelijk onderhevig is aan hogere belastingtarieven. De financiering van hun premies voor levensverzekeringen in plaats van dergelijke premies te betalen, kan een kans bieden om financiële hefboomwerking te gebruiken, kapitaal te behouden en maximale beleggingsrendementen te behalen.

Veel HNWI's behalen een uitstekend rendement op geïnvesteerd vermogen. Als ze $ 100.000 per jaar aan verzekeringspremies kunnen financieren met slechts 3% of 4% rente terwijl ze dat bedrag elders gebruiken om een ​​rendement van 10% tot 12% op de investering te behalen, dan is het voordelig om de kosten voor verloren kansen te vermijden. zou oplopen door de premies te betalen zonder financiering te gebruiken. Belastingoverwegingen kunnen financieringspremies voor dergelijke personen zelfs aantrekkelijker maken. Als ze bijvoorbeeld bestaande beleggingen moeten liquideren om de premies voor levensverzekeringen te betalen, kan de liquidatie leiden tot een vermogenswinstbelasting van 20% of meer, waardoor de feitelijke effectieve kosten van het betalen van $ 100.000 aan verzekeringspremies evenveel bedraagt ​​als $ 120, 000 of meer.

Een ander potentieel fiscaal probleem voor HNWI's doet zich voor als hun levensverzekering in vertrouwen wordt gehouden. In dat geval kan premium-financiering bovendien helpen om potentiële schenkingsrechten te verminderen.

Levensverzekeringen zijn meestal een grote investering voor HNWI's. Daarom is het aangewezen dat zij nadenken over de beste manier om die investering te beheren, samen met andere potentiële investeringsmogelijkheden, en overwegen hefboomwerking te gebruiken om hun verzekeringspremies te betalen.