a:

Als u van plan bent om met pensioen te gaan, is het belangrijk om een ​​goed idee te hebben van hoeveel inkomsten u elk jaar kunt krijgen. Er zijn een aantal investeringsvehikels ontworpen om mensen te helpen sparen voor hun pensioen, zoals door de werkgever gesponsorde pensioenplannen, individuele pensioenrekeningen (IRA's) en lijfrentes. Hoewel het relatief eenvoudig kan zijn om bij te houden hoeveel u in deze accounts hebt gestopt, is het niet altijd even gemakkelijk om te weten hoeveel u eruit zult halen.

Om te kunnen plannen en budgetteren voor uw pensioen, moet u op zijn minst een algemeen idee hebben van hoeveel geld u hebt bespaard. Gelukkig is er voor annuïteiten een eenvoudige manier om te berekenen hoeveel geld je na je pensionering beschikbaar kunt hebben, afhankelijk van hoeveel je tijdens je werkjaren op de rekening hebt gestort.

Toekomstige waarde van een lijfrente

De toekomstige waarde van een lijfrente is eenvoudig de toekomstige waarde van al uw bijdragen op basis van de vaste rente die uw belegging elk jaar opbouwt. Als u weet hoeveel u van plan bent om elk jaar te beleggen en het vaste rendement dat uw lijfrente garandeert, kunt u eenvoudig de waarde van uw account op elk gewenst moment in de toekomst bepalen.

De formule voor de toekomstige waarde van een lijfrente veronderstelt een gewone lijfrente, wat betekent dat betalingen aan het einde van elke periode worden gedaan en dat al uw betalingen gelijk zijn.

FV = P * {(((1 + R) ^ N) - 1) / R}

In welke P het betalingsbedrag is, is R de rentevoet en N het aantal perioden.

De tijdswaarde van geld

De berekening van de toekomstige waarde is gebaseerd op het concept van de tijdswaarde van geld. Dit betekent gewoon dat een vandaag verdiende dollar meer waard is dan een dollar die morgen wordt verdiend, omdat fondsen die u nu beheert kunnen worden geïnvesteerd en rente op termijn verdienen. Daarom is de toekomstige waarde van een annuïteit groter dan de som van al uw beleggingen, omdat die bijdragen in de loop van de tijd rente hebben verdiend. De toekomstige waarde van $ 1, 000 die vandaag wordt geïnvesteerd tegen een rente van 10%, is bijvoorbeeld $ 1, 100 over een jaar. Een enkele dollar van vandaag is $ 1 waard. 10 in een jaar vanwege de tijdswaarde van geld.

Voorbeeld

Stel dat u 15 jaar lang jaarlijks $ 5.000 aan uw lijfrente betaalt. U hebt een gewone lijfrente die 9% rente verdient, die jaarlijks wordt samengesteld.

FV = $ 5, 000 * {(((+ 0. 09) ^ 15) - 1) / 0. 09}

= $ 5, 000 * {((1. 09 ^ 15) - 1) / 0. 09}

= $ 5, 000 * 2. 642 / 0. 09

= $ 5, 000 * $ 146, 804. 58

Zonder de mogelijkheid van samengestelde rente, uw serie van $ 5, 000 bijdragen is pas aan het einde van 15 jaar $ 75, 000 waard. In plaats daarvan, met samengestelde rente, is de toekomstige waarde van uw lijfrente bijna het dubbele van die van $ 146, 804. 58.

Annuïteit te wijten

Anders dan bij een gewone annuïteit, maakt een verschuldigde annuïteit betalingen uit aan het begin van elke periode.Om de toekomstige waarde van een verschuldigde annuïteit te berekenen, vermenigvuldigt u eenvoudig de gewone toekomstige waarde met 1 + R.

In het bovenstaande voorbeeld is de toekomstige waarde van de verschuldigde annuïteit met dezelfde parameters gewoon $ 146, 804. 58 * (1 + 0. 09) of $ 160, 016. 99.