a:

De kostenratio's voor beleggingsfondsen hebben veel invloed op het rendement. Hoe meer geld er wordt afgeschreven aan vergoedingen, betekent dat minder in je zak belandt. De Amerikaanse Securities and Exchange Commission (SEC) heeft een officieel bulletin uitgegeven om mensen bewust te maken van de volledige impact van hoge vergoedingen. Het gebruikt een voorbeeld van een investering van $ 100.000 gemiddeld met een jaarlijks rendement van 4% over 20 jaar, dat meer dan zou verdubbelen tot net onder het $ 210.000-punt met een acceptabele jaarlijkse vergoeding van 0.25%. Een fonds dat 0. 5% aanrekent, een schijnbaar verwaarloosbaar verschil, verlaagt het eindresultaat met ongeveer $ 10.000. Een jaarlijkse vergoeding van 1% scheert af van maar liefst $ 30.000.

Je krijgt geen beter fonds door meer te betalen aan vergoedingen. Hoogrentende fondsen hebben over het algemeen de neiging onder te presteren in vergelijking met hun goedkopere peers. Deze fondsen bevatten soms ook frontload-kosten, wat in feite extra buy-in-kosten zijn bovenop de jaarlijkse vergoeding. Als u $ 100 in een dergelijk fonds stopt, kan het een eenmalige vergoeding van bijvoorbeeld 3% in rekening brengen. Dat betekent dat u slechts $ 97 in uw account krijgt. Vervolgens rekent het een extra jaarlijkse vergoeding van 1% van die $ 97, te beginnen op de dag waarop het geld op de rekening is beland.

Bepalen welke bedragen een fonds aanrekent, kan moeilijk zijn, omdat de duistere bedrijven goed zijn in het verbergen van de werkelijke kosten. De Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) biedt een gratis fondsanalyser die de mist van meer dan 18.000 beleggingsfondsen, exchange-traded funds (ETF's) en exchange-traded notes (ETN's) doorsnijdt.