a:

De 80% -regel verwijst naar het feit dat de meeste verzekeringsmaatschappijen de kosten van schade aan een huis niet volledig dekken vanwege het optreden van een verzekerde gebeurtenis (bijvoorbeeld vuur of overstroming), tenzij de huiseigenaar heeft een verzekeringsdekking gekocht die gelijk is aan minstens 80% van de totale vervangingswaarde van het huis. In het geval dat een huiseigenaar een hoeveelheid dekking heeft gekocht die lager is dan de minimum 80%, vergoedt de verzekeringsmaatschappij de huiseigenaar slechts een evenredig deel van de vereiste minimumdekking die had moeten worden gekocht.

Laten we bijvoorbeeld zeggen dat James een huis heeft met een vervangingswaarde van $ 500.000 en dat zijn verzekeringsdekking $ 395.000 bedraagt, maar een onverwachte overstroming kost $ 250.000 aan schade aan zijn huis . Op het eerste gezicht zou je kunnen veronderstellen dat, aangezien de hoeveelheid dekking groter is dan de kosten van de schade ($ 395, 000 versus $ 250.000), de verzekeringsmaatschappij het volledige bedrag aan James moet vergoeden. Vanwege de 80% -regel is dit echter niet noodzakelijk het geval.

Volgens de 80% -regel is de minimumdekking die James voor zijn huis had moeten kopen $ 400, 000 ($ 500, 000 x 80%). Als die drempel was bereikt, zou alle eventuele gedeeltelijke schade aan het huis van James worden betaald door de verzekeringsmaatschappij. Maar omdat James niet het minimale bedrag aan dekking kocht, zou de verzekeringsmaatschappij alleen betalen voor het deel van de minimumdekking dat wordt vertegenwoordigd door het daadwerkelijke bedrag van de gekochte verzekering - dat is $ 395.000 / $ 400.000, wat neerkomt op 98. 75 % van de schade. Daarom zou de verzekeringsmaatschappij $ 246.875 aan schadevergoeding betalen en helaas zou James zelf de resterende $ 3, 125 moeten betalen.

Omdat kapitaalverbeteringen de vervangingswaarde van een huis verhogen, is het mogelijk dat dekking die voldoende zou zijn geweest om aan de 80% -regel te voldoen voordat de verbeteringen niet meer voldoende zullen zijn na.

Laten we bijvoorbeeld zeggen dat James zich realiseert dat hij niet voldoende verzekeringen heeft gekocht om de 80% -regel te dekken, dus gaat hij over tot het kopen van een dekking van $ 400.000. Een jaar verstrijkt en James besluit een nieuwe toevoeging aan zijn bedrijf te bouwen. huis, wat de vervangingswaarde verhoogt naar $ 510, 000. Terwijl de $ 400.000 voldoende zou zijn geweest om het huis van $ 500.000 ($ 400.000 / $ 500.000 = 80%) te dekken, heeft de kapitaalverbetering de vervangingswaarde opgedreven van het huis, en deze dekking is niet langer genoeg ($ 400, 000 / $ 510, 000 = 78.43%). In dit geval zal de verzekeringsmaatschappij de kosten van eventuele gedeeltelijke schadevergoeding opnieuw niet volledig compenseren.

Inflatie kan er ook voor zorgen dat de vervangingswaarde van een huis in waarde stijgt, dus het is verstandig voor huiseigenaren om periodiek hun verzekeringspolissen en waarden voor thuisvervanging te herzien om te zien of ze voldoende dekking hebben om gedeeltelijke schadevergoedingen volledig te dekken.

Zie Een belastingpremie voor huiseigenaren en Smart Real Estate-transacties voor meer informatie.