a:

De Insurance Research Council (IRC) schat dat 12. 6% van de chauffeurs die momenteel in 2014 aan het rijden zijn, geen verzekering heeft gehad, lager dan een recent hoogtepunt van 14. 9% van de bestuurders onverzekerd in 2003. Het huidige openbare beleid staat er nog steeds op dat alle automobilisten een autoverzekering moeten hebben. In het verleden was deze aandrang gebaseerd op de kosten van auto-ongelukken als gevolg van materiële schade en lichamelijk letsel. Door te kijken naar twee studies over hoe gedrag verandert op basis van observatie door een verzekeringsmaatschappij, wordt aangetoond dat er een moreel risico bestaat zolang de verzekeringsmaatschappij niet let op het risicovolle gedrag van de verzekerde.

De eerste analyse, door Steven Shavel, toont wiskundig aan dat het moreel risico toeneemt met verzekeringspolissen als de verzekeringsmaatschappijen die ze afgeven onvoldoende rekening houden met het gedrag van de verzekerde. De waargenomen variabelen toonden aan dat het morele risico toeneemt naarmate het dekkingsniveau toeneemt en de dekkingskosten afnemen. De auteur laat zien dat als verzekeringsmaatschappijen methoden implementeren om het gedrag van de verzekerde te observeren en hun kosten dienovereenkomstig aan te passen, dit het morele risico dat gepaard gaat met verzekeringsdekking tot een minimum beperkt.

In een andere studie uitgevoerd door de National Survey of Speeding Attitudes and Behaviors 2011 van de National Highway Traffic Safety Administration, laat de belangrijkste bevinding met betrekking tot deze vraag zien dat 65% van de bestuurders het snelheidsovertredingen zou verminderen als maatregelen in de auto zouden worden genomen werden geïnstalleerd om aan hun verzekeringsmaatschappij te rapporteren. Deze gegevens sterken het eerder geciteerde artikel verder door te laten zien dat bestuurders een afschrikkende werking hebben als verzekeringsmaatschappijen weten van hun slechte rijgewoonten. Uit dezelfde studie bleek dat rapportage van verzekeringsmaatschappijen effectiever was in het produceren van goede rijgewoonten door een eenvoudige sensor in de auto te vergelijken die de bestuurder op de hoogte stelt van te snel rijden en een sensor die automatisch de snelheid van een auto die boven de snelheidslimiet rijdt verlaagt.

De conclusie is eenvoudig als we kijken naar theoretische wiskunde en feitelijke studies; een verzekering zonder rapportage aan de verzekeringsmaatschappij verhoogt het moreel risico door het waargenomen dekkingsbedrag en het bedrag dat de verzekerde maandelijks betaalt.