De meeste huiseigenaren kijken uit naar die dag waarop ze eindelijk hun laatste hypotheekbetaling kunnen betalen en hun woning echt kunnen ontvangen. De meeste financiële adviseurs adviseren klanten om die dag te proberen te bereiken voordat ze de pensioengerechtigde leeftijd bereiken. Helaas heeft niet iedereen de middelen om dit te doen, en in plaats daarvan zal hij zich nog steeds in de schulden voelen wanneer zijn langverwachte laatste werkdag eindelijk toeslaat. Sommigen kunnen zelfs niet in staat zijn om hun hypotheekbetalingen bij te houden als ze met pensioen gaan en hun huizen kunnen verliezen.

AD:

Volgens het Consumer Financial Protection Bureau groeit het aantal mensen dat zijn hypotheek nog niet heeft betaald op de pensioengerechtigde leeftijd. In 2011 was het percentage huiseigenaren dat de leeftijd van 65 jaar en ouder heeft bereikt en nog steeds verschuldigd is op hun hypotheek 30%, een stijging ten opzichte van 22% in 2001. En voor die huiseigenaren die 75 jaar en ouder zijn, is het percentage gestegen van 8. 4 % tot 21% 2%. De mediane hypotheekschuld voor senioren is in die tijd ook toegenomen met maar liefst 82%, van ongeveer $ 43, 000 tot $ 79.000. (Zie voor gerelateerde literatuur: Uw pensioen belasten met een hypotheek. ) <

AD:

Upping van uw hypotheekbetalingen

Het toenemende schuldenniveau van de Amerikaanse senioren zou op den duur een groot probleem kunnen vormen, wat de pensioenzekerheid van miljoenen senioren van het land zou aantasten. En hoewel er enkele adviseurs zijn die zeggen dat het vasthouden aan een hypotheek een goede manier is om iemands inkomstenbelastingen te verlagen - door rentebetalingen af ​​te schrijven - zijn de meesten het erover eens dat geen schuld goede schuld is. Veel senioren kunnen uiteindelijk niet genieten van hun eigen pensioenjaren op de manier die ze zich hadden voorgesteld vanwege hun behoefte om hun hypotheek en andere schulden te blijven afbetalen. (Zie voor gerelateerde informatie:

Moeten gepensioneerden nog steeds hypotheken hebben? )

AD:

Om dit scenario te helpen voorkomen, suggereren sommige financiële adviseurs dat hun klanten hun hypotheek sneller proberen af ​​te betalen terwijl ze aan het werk zijn, zodat ze tijdens hun pensioen vrij en vrij kunnen zijn. Zij stellen voor een plan te ontwerpen om te zien hoeveel u uw maandelijkse betalingen comfortabel en hoe lang kunt verhogen en vervolgens zo snel mogelijk kunt implementeren. Het klopt dat terwijl deze manoeuvre het bedrag dat u elke maand moet investeren, in een spaar- of pensioenplan kan verlagen, de verhuizing op de lange termijn wellicht zelfs voordeliger is voor uw financiële welzijn. De aandelenmarkt heeft de afgelopen paar jaar een ongeëvenaarde stijging gekend, maar dat zal niet eeuwig duren, en wanneer het daalt, zullen uw spaargelden en investeringen dat ook zijn. Als u van plan was om die spaargelden te gebruiken om uw hypotheek af te betalen nadat u met pensioen ging, zult u misschien verbaasd zijn dat er veel minder beschikbaar is wanneer u het nodig heeft.(Zie voor meer informatie:

Moeten gepensioneerden hun hypotheek betalen? ) Een andere mogelijkheid om uw hypotheek sneller af te betalen is om tweewekelijkse betalingen te doen in plaats van maandelijkse. Als u dit over een periode van een jaar doet, krijgt u 13 betalingen in plaats van 12. Het is dus een manier om uw schuld sneller terug te dringen zonder de drukte te voelen. Of u kunt de mogelijkheid bekijken om uw hypotheek voor een kortere tijd of tegen een beter tarief te herfinancieren. Sommige mensen kiezen er ook voor om hun huizen te verkopen, vooral nadat de kinderen zijn vertrokken, en verhuizen naar een kleinere woning die is gekoppeld aan een kleinere hypotheek (of een woning zonder enige hypotheek). (Zie voor verwante literatuur:

Je huis herfinancieren na 50: maakt het zin? ) Opvattingen over schulden verschillen per generatie

De perceptie van schulden door mensen is veranderd van generatie op generatie . Degenen die de depressie doorleefden, probeerden vaak ten koste van alles schulden te vermijden. En ze zouden nooit overwogen hebben om met pensioen te gaan als ze nog steeds schulden in hun portefeuilles hadden. Maar de Baby Boomer-generatie lijkt niet dezelfde opvattingen te hebben. Sommige Boomers hebben gewacht tot nadat ze met pensioen zijn gegaan om hun droomhuis te bouwen of te kopen, waardoor ze zichzelf weer in de schulden steken. Dit doen is een grote gok die niet alleen je stressniveau kan verhogen, maar het kan je ook de financiële vrijheid ontzeggen waar je zo hard voor hebt gewerkt. Het doel, adviseurs zijn het erover eens, zou moeten zijn om minder vaste betalingen bij pensionering te hebben, geld vrij te maken voor al die andere dingen die je leuk vindt om te doen, maar nog niet de kans hebt gehad om te werken.

Om uw doel van gemoedsrust na uw pensionering te bereiken, raden veel adviseurs u aan een budget te maken, zodat u kunt bedenken hoe u een deel van uw uitgaven kunt verminderen en meer schulden kunt aflossen. Begin met het afbetalen van een creditcardschuld en ga vervolgens over op uw hypotheek. Of misschien een deel van het geld aftrekken dat u in uw pensioenfonds hebt gestopt en het gebruiken om uw hypotheek in een sneller tempo af te betalen.

langer werken is een andere optie om ervoor te zorgen dat een te grote hypotheek uw pensioen niet teisteren. Zelfs een extra jaar werken kan veel doen om u te helpen uw doel te bereiken, namelijk het afbetalen van uw schuld. Het doel van pensionering moet niet alleen zijn om te stoppen met werken, maar ook om een ​​financieel veilige plaats te bereiken. (Zie voor meer informatie:

Langer werken een aantrekkelijk pensioenplan? ) De bottom line

Een van de grootste geneugten van pensioen is ontspannen, wetende dat een van uw grootste uitgaven - uw hypotheek - is eindelijk afbetaald. Om dit te doen, moet u nu beginnen met plannen en uw schuld verminderen terwijl u nog aan het werk bent. (Voor gerelateerde informatie, zie:

The Reverse Mortgage: A Retirement Tool. )