Iedereen wil precies weten hoeveel hij moet sparen voor zijn of haar pensionering, zodat ze het gewoon kunnen instellen en het vergeten. JP Morgan Chase (JPM JPMJPMorgan Chase & Co100. 78-0. 62% Created with Highstock 4. 2. 6 ) heeft geprobeerd dit uit te zoeken voor millennials - zij die geboren zijn tussen 1982 en 2004. In The Millennials: nu streamen van de duizendjarige reis van sparen naar pensioen keek de full-service bank ernaar om de vraag te beantwoorden, rekening houdend met hoe leven, de markt en de overheid van invloed kunnen zijn op elke planning.

Hier is een overzicht van de cijfers die JP Morgan heeft bedacht en een blik op drie van de meest voorkomende problemen die millennials van plan zijn om met pensioen te gaan. (Zie voor meer informatie: Een gids voor financieel adviseurs voor millennial clients. )

Hoeveel te besparen

Voor deze studie vond JP Morgan dat als een duizendjarige persoon op 25-jarige leeftijd begon te sparen, hij of zij zal het volgende moeten opslaan om op 67-jarige leeftijd met pensioen te kunnen gaan en te kunnen voldoen aan de doelstellingen voor pensioeninkomen:

• Degenen die een mediane inkomen verdienen, moeten 4% tot 9% vóór belasting sparen.
• Degenen die een inkomen verdienen in de welvarende categorie, moeten tussen 9% en 14% vóór belasting sparen.
• Degenen die als een hoog eigen vermogen worden beschouwd, moeten tussen 14% en 18% vóór belasting sparen.

"Welvarende en vermogende Millennials zullen veel meer moeten sparen dan mediane inkomens als gevolg van hogere belastingen en het feit dat ze elk jaar minder van hun totale inkomen in de sociale zekerheid storten. Deze gecombineerde effecten betekenen dat ze meer op hun eigen spaargeld moeten vertrouwen om hun levensstandaard met pensioen te kunnen financieren ", zegt Mark Hebner, oprichter en president van Index Fund Advisors, Inc., Irvine, Californië, en auteur van" Indexfondsen: het 12-stappen herstelprogramma voor actieve beleggers. “

Naast de hierboven genoemde besparingen vóór belasting, zal Millennials 2% na belastingen moeten besparen en een werkgevermatch hebben van 50% tot 3% - en plotseling wordt een eenvoudig antwoord verwarrend .

Veel dingen zijn van invloed op hoeveel u kunt besparen en met hoeveel u op pensioen bent. De volgende drie voorbeelden hebben een grote impact en zouden waarschijnlijk de noodzaak noodzakelijk maken om nog meer te besparen dan de bovenstaande schattingen.

Toegang tot pensioenplannen

Slechts 51% van de werknemers heeft toegang tot pensioenregelingen. Dit kan een grote impact hebben op de hoeveelheid die u kunt besparen in een fiscaal beveiligd ouderdomsaccount. Hoe minder u spaart in een bedrijfspensioenrekening zoals een 401 (k) -plan, hoe meer u in totaal moet besparen. Als u bijvoorbeeld een 401 (k) hebt, kunt u in 2017 tot $ 18.000 besparen op een uitgestelde belastingvoordeel. Als u geen toegang hebt tot een 401 (k) -plan en een IRA moet gebruiken, kunt u $ 5, 500 per jaar besparen op een fiscaal bevoordeeld account.(Voor gerelateerde informatie, zie: Retirement Planning the Millennial Way. )

Dit betekent dat meer naar een belastbare spaarrekening moet gaan, waardoor uw samenstellingseffect vermindert omdat u belasting moet betalen over uw winsten. Bovendien mis je de veronderstelde employer match in de bovenstaande berekeningen, dus je zult dat percentage ook zelf moeten opslaan.

Asset Allocation

Het hebben van de juiste toewijzing aan aandelen en obligaties kan een groot verschil uitmaken in hoeveel uw portefeuille in de loop van de jaren zal terugkeren. Als die toewijzing te laag is voor aandelen, zult u uw doelen niet bereiken.

Helaas is aangetoond dat de gemiddelde persoon in de leeftijd tussen 21 en 36 52% van zijn of haar spaargeld in contanten heeft. Je kunt gewoon niet het geld verzamelen dat je nodig hebt om met pensioen te gaan zonder meer blootgesteld te worden aan aandelen. Alleen al de inflatie zal uw koopkracht zonder pensioen vernietigen, dus als verhuizen om meer aandelen aan uw portefeuille toe te voegen gewoon te stressvol is, zult u een manier moeten vinden om uw spaargeld drastisch te verhogen.

Taakonzekerheid

Hoewel computers dingen over het algemeen heel gemakkelijk hebben gemaakt, hebben ze wel een aantal nadelen. Tijdens je leven is de kans groter dat je werk wordt vervangen door computers. Bovendien is er vanwege de wijdverbreide internettoegang sprake van toegenomen concurrentie van buitenlandse werknemers die uw werk op afstand kunnen doen - en waarschijnlijk veel minder dan wat u krijgt uitbetaald.

Met deze twee factoren op zijn plaats, neemt de kans om zonder werk te werken toe, omdat bedrijven kosten willen besparen. Als u zonder werk zit, verliest u tijd om te sparen op een pensioenrekening en krijgt u een werkgeverovereenkomst. U riskeert ook dat u uw pensioensparen moet intrekken om uzelf in leven te houden. Dat is nog een reden Waarom u absoluut een noodfonds nodig heeft .

De bottom line

Het leven is te ingewikkeld om te riskeren alleen de minimumdoelen te besparen die deel uitmaken van een langetermijnpensioenplan. Er zijn veel factoren die we niet eens hebben behandeld die van invloed zijn op uw spaargeld. De beste manier om ze allemaal aan te pakken, is door zoveel mogelijk te besparen. Een goed doel is om minimaal 15% tot 20% van uw bruto inkomen te sparen om ervoor te zorgen dat u het leven dat u wilt na uw pensionering kunt leiden. (Zie voor meer informatie: Met pensioen gaan: de duizendjarige mars naar $ 1, 000, 000 .)