95 jaar oud zijn is al een hele prestatie. Noem het geluk, goede genen, zorg voor iemands gezondheid of behoud van algemeen welzijn. Wat het ook is, het feit dat je 95 bereikte, is iets om trots op te zijn. En als je geluk hebt gehad om $ 2 te hebben verzameld. 5 miljoen in cd's, obligaties en onroerend goed, dat is ook de moeite waard. Het slechte nieuws is dat als je je jaren negentig hebt bereikt, je al twee of drie decennia met pensioen bent en je jarenlange verdiensten achter je liggen. Daarmee komt de blijvende vraag of uw pensioenrekeningen kunnen uitputten.

Dus hoe stop je je niet langer zorgen te maken over geld en zorg je voor jezelf en je familie zodat je je honderdste verjaardag bereikt met een goede financiële gezondheid?

Late-in-life financiële planning

Doug Kinsey, financieel adviseur bij Artifex Financial in Dayton, Ohio, zei: "de grootste zorg van gepensioneerden is waarschijnlijk dat het geld op is. Het lijkt niet uit te maken hoeveel geld ze hebben; de gedachte geen buitenstaand inkomen te genereren en vele jaren te leven van een bestaande voorraad activa en de sociale zekerheid raakt de angst van veel stervelingen. "(Voor gerelateerde informatie, zie: Hoe uw tijd in pensioen te koesteren. )

Als u het negende decennium van uw leven hebt bereikt, ongeacht hoeveel u hebt bespaard en gepland voor uw pensioenjaren, wilt u misschien uw financiële planning heroverwegen - en aanpassen. "Effectieve pensioenplanning is geen set-it-and-forget-it-discipline. Een financieel plan voor iemand die zich in de distributiefase van hun leven bevindt is er een die vraagt ​​om voortdurende monitoring en aanpassing, evenals aandacht voor de markten, economie en politieke omgeving, "zei Kinsey.

Met meer dan $ 2 miljoen aan CD's en obligaties zou meer dan genoeg zijn om "een leven lang" te duren voor het paar in hun jaren '90, gezien een redelijk aantal jaarlijkse uitgaven. Maar als uw verdiende jaren achter u liggen en u leeft van uw pensioendistributie en sociale uitkeringen, is het begrijpelijk dat mensen zich in die situatie zorgen maken en zich afvragen of ze er daadwerkelijk genoeg van hebben. (Zie voor gerelateerde informatie: Hoe houd je pensioen op en weet het niet eens. )

Hoeveel is genoeg?

De realiteit is uw kapitaal van investeringen in cd's, obligaties en onroerend goed, wat neerkomt op $ 2. 5 miljoen is genoeg voor een lang, lang leven voor een paar 90-jarigen. Zoals Alexander Michael Adams, financieel adviseur bij Adams Financial Concepts in Seattle, uitlegt: "$ 2. 5 miljoen is genoeg voor de twee [mensen] om nog 25 jaar te leven als je belastingvrije obligaties en cd's niets verdienen. Dat zou betekenen dat je 120 jaar oud zou zijn.Als u een gemiddelde rentevoet van 2% van 5% ontvangt, is dat voldoende om $ 100.000 te ondersteunen voor 42 jaar - 137 jaar oud. Je hebt genoeg. "

Maar zorgen maken over geld eindigt nooit. Zelfs als je met pensioen bent, ben je ver in de negentig en heb je $ 2. 5 miljoen geïnvesteerd, je vraagt ​​je nog steeds af of je genoeg hebt. Het is normaal om financiële zorgen te hebben in je pensioenjaren. Als u uw plan echter regelmatig controleert en onderhoudt, zou het in orde moeten zijn. Zorg ervoor dat u uw pensioenplan up-to-date houdt, houd vast aan een gepland budget en zoek de beste manier uit om belastingen en vergoedingen te minimaliseren bij het omgaan met uw financiële activa. Bereken uw prioriteiten en doelen en werk vanaf daar aan een strategie om ze op de lange termijn te bereiken.

Rick Fingerman, financieel adviseur bij Financial Planning Solutions in Newton, Mass., Zei: "Ik stel voor om te focussen op hoe u uw vermogen wilt laten passeren om belastingen, toeslagen en andere valkuilen te minimaliseren als u geen nalatenschap heeft plan. Ik raad aan te gaan zitten met een gecertificeerde Financial Planner Practitioner en een estate planning advocaat om al je eenden op een rij te krijgen. "(Zie voor verwante literatuur: Hoe cliënten longkosten voor de gezondheidszorg kunnen financieren. )