Zodra beleggers de geschatte vervaldatums en opbrengsten van hun beleggingen kennen, kunnen ze enkele eenvoudige berekeningen uitvoeren in een spreadsheet of een ander programma om hun inkomsten te berekenen. Hier is een uitsplitsing van de vervaldata voor sommige gangbare vastrentende bronnen:
- Obligaties & CD's - Overheids-, bedrijfs- en gemeentelijke obligaties hebben de neiging hun halfjaarlijks rente te betalen, maar welke maanden zullen afhangen van het individuele probleem . Informatie over specifieke obligatiebonnen kan worden verkregen via rekeningafschriften of rechtstreeks van een makelaar of adviseur. Hetzelfde halfjaarlijkse schema is ook van toepassing op depositocertificaten (CD's) van een bank of een andere instelling.
- Geldmarkt en beleggingsfondsen - Veel vastrentende beleggingsfondsen en exchange-traded funds betalen hun inkomsten maandelijks. Het exacte bedrag dat elke maand wordt uitgekeerd, is afhankelijk van de marktomstandigheden, maar een actueel rendementscijfer is online of via een makelaar te vinden en wordt gebruikt om een pro-rata bedrag te berekenen dat elke maand naar uw account wordt verzonden.
- Aandelen - Gewone aandelen die dividend uitkeren, verdelen deze inkomsten doorgaans eenmaal per kwartaal of vier keer per jaar. De rendementscijfers voor aandelen zijn ook te vinden via vele media of via een financieel adviseur. Bedrijven proberen over het algemeen hun dividenden in de loop van de tijd te verhogen, maar de meeste doen dit traag, en daarom moeten beleggers een relatief constante winst over korte perioden veronderstellen. Preferente aandelen kunnen hun dividenden elk kwartaal of maandelijks uitbetalen, maar het dividendpercentage wordt doorgaans ingehouden bij uitgifte.
Een hypothetische portefeuille kan er zo uitzien op een spreadsheet voor inkomensschatting:
| Portefeuille A | ||||
| - | Marktwaarde | Jaaropbrengst | Jaarlijks inkomen (geschat) | Betalingsschema |
| Bond Mutual Fund | $ 60, 000 | 3. 50% | $ 2, 100 | Maandelijks dividend |
| CD bij lokale bank | $ 50, 000 | 4. 50% | $ 2, 250 | juni, december |
| Geldmarktfonds | $ 20, 000 | 2. 75% | $ 550 | Maandelijks dividend |
| Voorraad ABC | $ 15, 000 | 2% | $ 300 | maart, juni, september, december |
| Voorraad XYZ | $ 45 , 000 | 3% | $ 1, 350 | Feb, May, Aug, Nov |
| - | - | - | - | - |
| Totalen: > $ 190, 000 | - | $ 6, 550 | - |
|
Inkomsten per maand
| - | ||||||
| Obligatiefonds | CD | Geldmarkt | Voorraad ABC | Voorraad XYZ | Totaal inkomen | November |
| $ 175 | - | $ 46 | - | $ 338 | $ 559 < december | $ 175 |
| $ 1, 125 | $ 46 | $ 75 | - | $ 1, 421 | --3 -> | Deze informatie kan dan worden ingevoerd in uw algemene budgetplannen. Als er een tekort is aan het gewenste inkomensniveau, kan de belegger stappen ondernemen zoals het zoeken naar hoger renderende beleggingen (met mogelijk hogere risico's) of het verlagen van de kosten. |
De basisprincipes van de obligatieladder
en De moderne vastrentende portefeuille creëren voor meer informatie over het maken van een dynamische portefeuille met vastrentende waarden.
Als ik een aantal aandelen in aandelen heb en dat bedrijf inkomsten van X-bedrag per aandeel rapporteert, ontvang ik dan die inkomsten?
Gewoon? Ja en nee. Een deel van het antwoord op uw vraag is "nee", want wanneer een bedrijf in een kwartaal $ X aan winst per aandeel rapporteert, maakt het bedrijf geen dividend bekend aan zijn beleggers - het publiceert hoe winstgevend het was voor het laatste kwartaal.
Ik ben gepensioneerde, die uit mijn 403 (b) lijfrente komt. Ik ben de enige medewerker van mijn eigen bedrijf. Kom ik in aanmerking voor een SIMPLE IRA-account? Ik wil sommige van mijn inkomsten uit belastingen uitstellen.
Het hangt ervan af. Als uw bedrijf geen rechtspersoonlijkheid heeft en u netto inkomsten uit zelfstandige activiteiten hebt, komt u in aanmerking om een pensioenplan op te stellen en te financieren, inclusief een EENVOUDIGE IRA, op basis van dat inkomen. De IRS definieert de nettowinst uit hoofde van zelfstandig ondernemerschap als bruto-inkomsten uit uw bedrijf minus zakelijke aftrekposten.
Zijn, waarom zijn sommige aandelen geprijsd in de honderden of duizenden dollars, terwijl andere net zoals succesvolle bedrijven meer normale aandelenprijzen hebben? Bijvoorbeeld, hoe kan Berkshire Hathaway meer dan $ 80, 000 / aandeel zijn, wanneer de aandelen van zelfs grotere bedrijven slechts
