De technologie is niet vertraagd om te wachten tot de verouderde verzekeringssector haar achterstand inloopt. Alles van zelfrijdende auto's, big data en platforms voor delen van economie hebben een enorm potentieel om de industrie te verstoren, en we zien de groeipijnen al manifest zijn.

Nieuwe technologieën zoals Uber en Airbnb laten veel kopers en verkopers in het onbekende zonder veel voorrang met betrekking tot verzekeringsdekking. Gebruikers van deze diensten worden vaak op een gevaarlijk terrein achtergelaten als het gaat om mogelijke dekkingstekorten. Verder komt naast de platformen voor delende economie een nieuwe golf van technologieën die moeten worden geïntegreerd in het verzekeringsbeleid (dat wil zeggen, wie heeft de schuld voor een ongeval met zelfrijdende auto's?).

Bovendien eisen de stijgende kosten van verzekeringen dat de gemiddelde consument steeds meer om verandering of een alternatief voor het huidige systeem vraagt. Binnenkort zullen we nieuwe spelers zien binnenkomen om gaten in de verzekeringsdekking te dichten, consumenten te helpen aan de macht te komen en innovatieve verzekeringsproducten aan te bieden die worden aangedreven door technologie.

Een sector rijp voor verstoring

De rol van de ondernemer is om inefficiënte industrieën te vinden, te profiteren van latente bronnen, problemen op te lossen en iets van waarde te creëren. Wanneer we kijken naar de huidige verzekeringssector, zien we inefficiëntie en een gebrek aan uitgebreide service binnen een alomvattende verouderde systeem.

De opkomst van de deeleconomie heeft bijna elke sector verstoord, van hotels tot schoonmaakdiensten tot onderwijs. De verzekeringssector, die gewoonlijk alle andere commerciële uitwisselingen beschermt; het is echter traag om zich aan te passen aan dergelijke massale en wijdverbreide veranderingen. Het statische karakter van de verzekeringssector heeft veel werknemers in de deeleconomie in het ongewisse gelaten over de dekking. Zo presenteert zich een mogelijkheid voor nieuwkomers om de traditionele verzekeringsmaatschappijen te vervangen, of om de traditionele verzekeringsmaatschappijen aan te passen.

Een goed voorbeeld van een sector die snel is veranderd zonder de steun van zijn verzekeringsmarkt, is de auto-industrie. Uber-chauffeurs waren altijd verzekerd van hun autoverzekering, schakelden over naar Uber-verzekering terwijl ze bij een passagier waren en vertrokken zonder daartussen dekking. Een nieuwe startup, Metromile, heeft echter een innovatief autoverzekeringsproduct gecreëerd op basis van een beleid van beloning per mijl. Grote namen zoals GEICO, USAA en MetLife beginnen nu ook alternatieven te bieden, zoals een autoverzekering. Dit soort deals doen ook een beroep op segmenten van de bevolking die minder dan 10.000 km per jaar rijden. Aangezien we een algemene tendens naar minder duizendjarig autobezit en een drang naar openbaar of gedeeld transport zien, zullen platforms als deze nog relevanter worden.

Zelfrijdende auto's vormen daarentegen krachtige voertuigen voor de verstoring van rimpeleffecten. Met de zelfrijdende autotests die in de toekomst een veelbelovende veiligheidsfactor laten zien, kunnen premies de komende tien jaar met meer dan de helft dalen. (Zie voor gerelateerde informatie: Zelfrijdende auto's: schakelen in belangrijke sectoren. )

Controle voor de consument

In de verzekeringssector konden consumenten de niet-duurzame ontwikkeling niet bijhouden kostenstijging. Een groeiend aantal Amerikanen zoekt nu bijvoorbeeld naar alternatieven voor traditionele ziektekostenverzekeringen. (Voor meer informatie, zie: 5 alternatieven voor traditionele ziekteverzekering .)

Consumenten moeten een balans vinden tussen bescherming tegen de mogelijkheid van mogelijk hoge medische kosten terwijl ze proberen binnen een budget te blijven. Het probleem is dat beleid vaak verwarrend kan zijn, zonder de waarde van verschillende verzekeringsproducten te kunnen benchmarken.

Dan Karr, CEO en oprichter van Injured Money lanceerde de FinTech-start-up nadat een motor hem had geraakt en hij werd getroffen door meer dan $ 100.000 aan ongedekte medische rekeningen. Gelukkig voor hem, klaagde hij en had de beloning niet de prijs, in tegenstelling tot zoveel anderen in zijn situatie zonder de middelen om te zegevieren. Karr's consumentenverzekeringsplatform aggregeert en analyseert informatie uit vele databases om de prestaties van verzekeringsproducten ten opzichte van elkaar te beoordelen. Het platform koppelt deze informatie vervolgens aan de consument. (Zie voor gerelateerde informatie: FinTech-disruptors 2016: hoe kunt u hiervan profiteren? )

De millenniumgeneratie waardeert de doe-het-zelf benadering van het omgaan met verzekeringsmaatschappijen en daardoor blijft mobiele technologie groeien in alle arena's domineren, inclusief persoonlijke financiën en verzekeringen. Mobiele technologie biedt offertes, verzendt gegevens, rapporteert claims en maakt zelfs het vinden van verzekeringsagenten door de consument op aanvraag mogelijk. De verzekeringssector zal verder worden gevormd door de opkomst van technologie, met de mogelijkheid om de transparantie en efficiëntie te vergroten door middel van complexe algoritmen en big data.

The Bottom Line

Afgezien van de zeer controversiële Affordable Care Act, is er bijna niets veranderd in de verzekeringssector in decennia. Het is een industrie die rijp is voor verstoring met veel ruimte voor verandering in het licht van nieuwe technologie zoals het delen van economy-platforms, zelfrijdende auto's en de komst van big data. Aangezien traditionele verzekeringen veel consumenten gefrustreerd en wanhopig op zoek naar nieuwe opties, is er geen betere tijd voor ondernemers in de verzekeringssector om te verstoren. Voor de toekomst kunnen we een groeiend aantal nieuwkomers verwachten met platforms die zijn gebouwd op het elimineren van nieuwe dekkingstekorten, het versterken van de kracht van de consument en het aanbieden van alternatieve verzekeringsproducten die worden ondersteund door de allernieuwste technologie. (Voor gerelateerde informatie, zie: 10 FinTech-bedrijven die u in 2016 kunt bekijken. )