Het adviseren van klanten over sociale zekerheid is ingewikkeld genoeg. Wanneer u de kwestie toevoegt van het adviseren van klanten die geen Amerikaanse burgers zijn, wordt de situatie nog complexer. Met financiële adviseurs die een groeiend aantal niet-burgerklanten bedienen, zal het vermogen om deze cliënten te adviseren over hun socialezekerheidsopties een steeds belangrijkere vaardigheid worden om te hebben. Hier zijn een paar zaken waar financiële adviseurs op moeten letten bij het helpen van klanten.

AD:

Immigratiestatus

Om ervoor te zorgen dat niet-staatsburgers in aanmerking komen voor een uitkering, moeten ze voldoen aan de criteria van de Social Security Administration (SSA). In principe moeten ze worden geclassificeerd als een "gekwalificeerde alien" en voldoen aan een of meer van de classificaties als gekwalificeerde buitenaardse wezens die hen in staat stellen een uitkering te ontvangen. (Zie voor meer informatie: De sociale zekerheid verbeteren Voordelen van partner: )

AD:

Buitenlandse werknemers moeten een sofi-nummer krijgen om in de VS te kunnen werken. Om hun burgerservicenummer te verkrijgen, moeten zij hun immigratiestatus en toestemming om in de VS te werken kunnen documenteren

Niet-inwoners woonachtig in de US .

Non-U. S. burgers die legaal in de Verenigde Staten wonen en een uitkering hebben verdiend, kunnen sociale zekerheid innen. Er zijn ook bepalingen als sommige van de 40 kwartalen waren van het werk gedaan door uw echtgenoot of ouder. Uw cliënt komt mogelijk in aanmerking voor het innen van socialezekerheidsuitkeringen als een niet-inwoner die woonachtig is in de VS op verschillende voorwaarden waaronder: (Zie voor meer: ​​ Topstips voor sociale zekerheid voor klantkoppels .)

< ! --3 ->

• Als zij sociale zekerheid kregen en legaal in de VS woonden vanaf 22 augustus 1996.
• Als uw cliënt werd beschouwd als wettig toegelaten voor permanente bewoning (LAPR) en 40 kwartalen van kwalificatie heeft werk.
• In sommige gevallen kan het werk gedaan door een echtgenoot of ouder worden geteld in de 40 kwartalen.
• De cliënt is momenteel in actieve militaire dienst of de cliënt is eervol ontslagen en die ontslag was niet vanwege hun status van vreemdeling. Deze status kan in sommige gevallen ook gelden voor echtgenoten of personen ten laste van militair personeel van de Verenigde Staten.

Er zijn ook andere voorwaarden en regels, dus uw klant moet zijn unieke situatie onderzoeken en bepalen of hij in aanmerking komt.

Niet-burgers die de VS verlaten

Wanneer sommige niet-burgers zes maanden of langer de VS verlaten, stoppen hun voordelen. Om de uitkering te hervatten, moeten ze minstens een maand teruggaan naar de VS. Er kunnen aanvullende regels zijn met betrekking tot de voordelen voor diegenen die socialezekerheidsuitkeringen ontvangen als een langstlevende echtgenoot of een ten laste komende persoon. In aanmerking komende werknemers die onderdaan zijn van de meeste Europese landen, Canada, Israël, Japan en Zuid-Korea kunnen voordelen ontvangen waar ze ook wonen.De lijst met specifieke landen waarop dit van toepassing is, wordt bijgewerkt en van tijd tot tijd gewijzigd en is te vinden op de website van de socialezekerheidsadministratie. (Zie voor verwante literatuur: Vroegtijdig indienen voor sociale zekerheid: als het zinvol is. )

Er zijn verschillende landen waarvoor de Amerikaanse Schatkist-regels het verzenden van betalingen verbieden. Deze landen zijn momenteel Cuba en Noord-Korea.

Niet-burger-echtgenoten van Amerikaanse expats

Voor Amerikaanse burgers die in het buitenland wonen en die getrouwd zijn met niet-staatsburgers, kunnen de regels met betrekking tot de socialezekerheidsuitkeringen voor de niet-burger-partner ingewikkeld zijn. Dit hangt af van de vraag of de Verenigde Staten een internationale overeenkomst hebben met het land van verblijf van de niet-burger of met het land van staatsburgerschap.

Een alternatief is als de niet-burger gedurende ten minste vijf jaar wettig onderdaan van de VS wordt, terwijl hij getrouwd is, dan is het land waar het echtpaar in de toekomst kan verblijven, of het land waar de buitenlandse echtgenoot staatsburger van is.

Belastingaangelegenheden

Uw niet-burgers die niet-ingezeten vreemdelingen zijn, zullen geld van de socialezekerheidsadministratie ontvangen als onderdeel van een breder pakket regels voor betalingen aan niet-ingezeten vreemdelingen. De SSA moet maximaal 30% van het maximumbedrag van de socialezekerheidsuitkering van de niet-ingezeten vreemdeling inhouden die volgens de regels belastbaar zou zijn, momenteel 85% van hun uitkering. Dit komt neer op uw niet-ingezeten buitenaardse cliënten, aangezien 25% van hun uitkering wordt ingehouden. (Zie voor meer informatie: Toptips voor het maximaliseren van sociale zekerheid .)

Alle cliënten in deze situatie hebben uw advies en begeleiding nodig. In sommige gevallen kunnen ze mogelijk een deel van of al dit ingehouden geld terugkrijgen door een btw-aangifte in te dienen.

Gevolgen van buitenlandse voordelen

Niet-burgers kunnen in aanmerking komen voor het ontvangen van pensioenuitkeringen vergelijkbaar met sociale zekerheid van hun thuislanden. Deze voordelen kunnen de Windfall Elimination Provision of Social Security-regels activeren. Deze bepaling kan onder deze omstandigheden leiden tot lagere socialezekerheidsuitkeringen. Echter, de Government Pension Offset bepaling van de socialezekerheidsregels vermindert over het algemeen niet de voordelen voor niet-burger echtgenoten van personen ten laste die in hun eigen land pensioenuitkeringen hebben verdiend.

De bottom line

Het begrijpen van de socialezekerheidsuitkeringen kan lastig zijn voor uw klanten die U. S. burgers zijn. De regels zijn vaak als een doolhof en uw hulp als financieel adviseur is vaak van onschatbare waarde. Voor klanten die geen burgers zijn, zijn de regels veel complexer. Aangezien financieel adviseurs meer niet-burgerklanten verwerven, is het verstandig om zeker te zijn dat zij deze regels begrijpen om een ​​goed advies te geven aan deze klanten. (Zie voor meer informatie: Navigeren in sociale zekerheid met uw klanten .)