Naarmate het saldo van uw controle- of beleggingsrekening toeneemt, neemt ook uw kans om te worden nagestreefd door de private-bankingafdeling van uw financiële instelling, toe.

Daar is natuurlijk een goede reden voor. Hoe meer financiële behoeften u aan de bank toevertrouwt - of het nu gaat om investeringen, leningen of hulp bij het opzetten van een stichting - hoe meer geld zij verdienen.

Maar hoewel het gemak en het prestige van een private bank misschien verleidelijk klinken, is het de moeite waard om je onderzoek te doen voordat je zo'n partnerschap aangaat. Maak de verkeerde keuze, en het kan heel moeilijk zijn om uw banden met deze alles-in-één bankier later te verbreken.

De volgende zijn vijf factoren om in gedachten te houden voordat u het elite private-bank universum betreedt.

1. Find the Right Fit

De term 'private banking' wordt tegenwoordig nogal wat rondgegooid, maar de betekenis ervan kan van instelling tot instelling dramatisch variëren. Sommige providers, zoals de U. S. Bank (USB), richten zich tot de bescheiden welgestelden, en bieden een gepersonaliseerde bankervaring aan degenen met $ 100.000 aan belegbare activa bij de Amerikaanse Bancorp Investments. Sommige boutique-banken werken daarentegen niet met klanten die minder dan $ 10 miljoen hebben om te investeren.

Zeker, als je in het ultra-rijke kamp bent, zou je een hoger serviceniveau verwachten dan je zou verwachten van een bank die een iets groter net uitdeelt. En houd in gedachten dat über-rijke klanten vaak financiële behoeften hebben die minder selectieve banken mogelijk niet aankunnen.

2. Ontvang verwijzingen

Veel mensen voelen zich volledig op hun gemak bij het openen van een betaalrekening zonder hun vrienden en familieleden om een ​​verwijzing te vragen; voor beter of slechter, we voelen alsof we weten wat we krijgen.

Met private banking zijn de zaken een beetje anders. Je vertrouwt een enkele instelling toe om de meeste van je belangrijke financiële beslissingen te coördineren. Wanneer je kijkt naar de aanzienlijke bezittingen die welgestelde klanten op tafel leggen, staat er zeker veel op het spel.

Als u op zoek bent naar een privébankier, bespaar uzelf dan op ernstige problemen en vraag om ideeën en aanbevelingen. Op die manier weet u welk type service u kunt verwachten en krijgt u greep op de algemene competentie van de bank bij het omgaan met de soorten financiële behoeften die u hebt.

3. Ken het team

Het individu waarmee u waarschijnlijk de meeste tijd zult doorbrengen, is uw persoonlijke bankier. Natuurlijk wilt u iemand die niet alleen knap, maar ook deskundig en efficiënt is in het aanpakken van uw problemen.

Maar de persoonlijke bankier werkt niet in een vacuüm; sterker nog, hij of zij is de persoon van een heel team. Achter de persoonlijke bankier is meestal een groep specialisten werkzaam op gebieden zoals investeringen en vertrouwensdiensten. Zorg ervoor dat u zich thuis voelt achter de schermen, omdat ze net zo veel impact op uw financiële situatie kunnen hebben.Je hoeft ze niet letterlijk te ontmoeten. Maar stel jezelf (en de persoon van het punt en de persoon die deze instelling aanbeveelt) de vraag welke ervaring en expertise ze hebben die hen boven de concurrentie stellen.

4. Begrijp hun diensten

Er zijn enkele dingen die u kunt verwachten van zowat elke private bank - bijvoorbeeld het vermogen om scherp geprijsde leningen te krijgen en hulp te krijgen bij estate planning. Maar voor sommige mensen is dat misschien niet genoeg.

Bijvoorbeeld, ondernemers die op zoek zijn naar investeerders voor hun bedrijf, kunnen overwegen om bij de private-bankingafdeling van een investeringsbank te gaan. Vaak kunnen bedrijven uit Wall Street de klant helpen zijn of haar bedrijf op een beurs te vermelden of een private plaatsing onder andere welgestelde investeerders mogelijk te maken.

Personen die veel reizen, hebben hun eigen behoeftenpakket. Vaak geven ze de voorkeur aan mondiale banken, zodat eventuele problemen op het laatste moment door een lokale vestiging in meerdere landen kunnen worden behandeld, indien nodig.

5. Vraag over tarieven

Een van de kritieken die worden opgelegd aan particuliere banken is dat er niet altijd veel transparantie is over het beheer van activa van klanten. Banken willen graag de kosten vergoeden om particuliere klanten meer aandacht te geven. Soms doen ze dat bijvoorbeeld door hun geld te investeren in producten met aanzienlijke kosten en vergoedingen. Ze kunnen ook bevooroordeeld zijn ten opzichte van hun eigen beleggingsvehikels - of die van dochterondernemingen. (Zie Heeft u een privébankier nodig? )

Voordat u doorgaat met een bank, moet u zich afvragen wat de kosten zijn voor het beheren van investeringen en het bieden van andere gespecialiseerde services. Volgens een enquête betalen beleggingsrekeningen met $ 1 miljoen of meer doorgaans iets minder dan 1% per jaar. Dat is een iets lager percentage dan het tarief dat wordt aangerekend aan kleinere accounts, die minder onderhandelingspositie hebben. Als je wordt gevraagd om veel meer dan dat over te dragen, zou je moeten vragen waarom.

De bottom line

Het kiezen van een private bank is een belangrijke beslissing; je vraagt ​​iemand om meerdere aspecten van je financiële leven over te nemen. Om een ​​kostbare fout te voorkomen, doe je je onderzoek van tevoren (lijsten en ranglijsten in overvloed, waaronder onze eigen Welke zijn de Top 10 privébanken ?). Ontvang aanbevelingen en maak uzelf vertrouwd met de inloggegevens van het team dat uw account behandelt. U wilt ervoor zorgen dat de instelling goed past, zowel om uw langetermijnactiva te beheren als om aan uw dagelijkse behoeften te voldoen.