Als u een spaarrekening bij één bank, een beleggingsrekening bij een makelaarskantoor en een familiebedrijf bij nog een andere instelling heeft, kan zelfs de meest elementaire financiële planning een hele opgave zijn. Een van de argumenten van private banking - als u rijk genoeg bent om u te kwalificeren - is dat u met slechts één persoon over een van deze voertuigen en de activa binnen hen kunt praten.

Voeg speciale extraatjes toe, zoals no-limit creditcards, en privébanken worden moeilijk te weerstaan. Het is geen wonder dat deze niche binnen de financiële wereld de afgelopen jaren een aanzienlijke groei heeft doorgemaakt.

Maar is het een goed idee om je financiën onder één dak te houden? Meer consumenten worden vandaag geconfronteerd met die vraag, gedeeltelijk omdat de geschiktheid enigszins losser wordt. Er was niet lang geleden een tijd waarin klanten vermogende particulieren moesten zijn - in feite rijker dan dat, met ten minste $ 10 miljoen aan belegbare activa - om lid te worden van de privatebankingclub. Sommige private banken bedienen nu klanten met een vermogen van $ 1 miljoen of zelfs minder.

De pluspunten: personalisatie en extra's

Het belangrijkste verkoopargument met private banking - en datgene dat misschien het moeilijkst te bespreken is - is de gemakfactor van one-stop-shopping voor (bijna) alle uw financiële behoeften. Omdat deze bankeenheden een volledig menu met services voor elke klant beheren (depothonorekeningen, leningen, beleggingen, trusts), weten mensen precies waar ze heen moeten voor antwoorden over hun geld en hoe ze verschillende aspecten van hun portfolio's en landgoederen kunnen coördineren.

Dan is er de persoonlijke touch. In tegenstelling tot traditionele bankiers met een groot aantal klanten, hebben private bankers er maar een paar. Ze kunnen dus een nauwere relatie opbouwen met de mensen die ze bedienen.

Een soms over het hoofd gezien voordeel is dat klanten ook meer onderhandelingsmacht hebben over items zoals CD-tarieven en hypotheekvoorwaarden. Het is een feit dat een bank veel geld verdient met zijn particuliere klanten via de beheerskosten die hij in rekening brengt. Bijgevolg zal het er alles aan doen om een ​​klant te behouden, zelfs als het hier en daar bepaalde concessies met zich meebrengt.

De nadelen: belangenconflicten, geen gemakkelijke afslag

Het is handiger om al uw eieren in één privébank te hebben staan. Maar tegen welke prijs? Vooral als het gaat om de prestaties van beleggingen, vragen sommige critici zich af of deze banken de activa van hun klanten eigenlijk beter beheren dan die van à la carte aanbieders (vooral gezien het feit dat hun beheerskosten van invloed zijn op uw rendement). Wat betreft iemand met een algeheel gevoel van al uw troeven, zeggen sommige experts dat u net zo goed kunt werken met een goede financiële planner.

Er is ook bezorgdheid dat sommige privaat-bankinstellingen de neiging hebben portefeuilles te laden met eigen producten of producten (beleggingsfondsen, enz.)) van gelieerde bedrijven. Het kan een makkelijke manier zijn voor de instelling om extra inkomsten te verdienen, vooral met alternatieve beleggingen - denk aan hedgefondsen, derivatencontracten en dergelijke - waarvan de kosten vaak hoog zijn. Volgens critici vormt dit een enorm belangenconflict, vooral omdat beleggers zich vaak niet eens realiseren dat dergelijke praktijken plaatsvinden.

Een andere heffing die soms tegen particuliere banken wordt geheven, is dat het lastig kan zijn om uw relatie met één te beëindigen, zelfs als u niet tevreden bent met de prestaties ervan. Als u rekeningen bij verschillende instellingen had en u alleen uw spaarrekening wilde overschakelen, dan zou u dat zonder al te veel gedoe kunnen doen. Maar probeer iemand te vuren die in bijna al uw financiële zaken knieën heeft en het kan een veel gecompliceerder geval zijn.

De bottom line

Als u de kosten onder controle wilt houden en u zich geen zorgen hoeft te maken over belangenconflicten, gaat u naar afzonderlijke providers voor uw financiële behoeften. Maar als gemak van het grootste belang is, is het private-bankingmodel moeilijk te verslaan. Wilt u weten Welke zijn de top 10 van privébanken? Klik op de link. En voor een contrasterende financiële strategie, bekijk De beste van de beste vermogensbeheersfirma's .