Als je net als veel Amerikanen bent, kun je een paar centjes betalen voor een ernstige financiële crisis. Tussen hypotheek- of huurbetalingen, verzekeringen, nutsvoorzieningen en creditcardrekeningen sta je aan het einde van elke maand voor duizelingwekkende rekeningen. Als het je steeds moeilijker wordt om je schulden af ​​te betalen, of als je alleen maar in staat bent om de rente bij te houden, kan credit counseling het ticket voor je zijn.

TUTORIAL: hoe krediet en schuld beheren

Hoe kan een kredietconsulent uw financiële pijn verzachten? Meer dan een miljoen Amerikanen doen elk jaar een beroep op hulpverleners om te helpen wanneer kredietschandalen hun financiële zekerheid kapseizen. Hoewel kredietconsulenten niet opnieuw kunnen onderhandelen over het totale bedrag van uw schuld, kunnen zij met de verschillende kredietverstrekkers onderhandelen om uw rentetarieven te verlagen, vaak met wel 50%. Een getrainde en gecertificeerde counselor kan u ook helpen om:

• Maak een gepersonaliseerd budget en een schuldbeheersplan;
• Elimineer betalingsboetes en andere kosten;
• Verdeel betalingen naar elk van uw schuldeisers.

Dit alles kan u weer op weg helpen naar financiële stabiliteit. Als een kredietconsulent klinkt als iets om je uit het vagevuur van de schuldenaar te krijgen, lees dan verder, want we laten je zien waarnaar je moet zoeken in een gids.

Laat ze niet bij je komen

Wanneer u uw zoekopdracht start, moet de sleutel realistisch en verstandig zijn. Laat u niet binnenvallen door een grote, flitsende - en pas op voor telefoontjes of e-mails die uit het niets komen van kredietconsulenten die hun diensten aanbieden. Gerenommeerde credit counselors vertrouwen meestal op vroegere cliënten voor verwijzingen. Ze hoeven uw bedrijf niet te werven via e-mails op televisie, telemarketing of "spam". Zoek naar een bureau waarvan de counselors zijn gecertificeerd door een externe organisatie en niet worden betaald in commissie.

Interview meerdere instanties voordat u een keuze maakt en wees niet bang om rond te vragen voor aanbevelingen. Om te beginnen, kunt u online zoeken naar 'onafhankelijke bureaus voor consumentenkrediet'. Een andere goede plaats om te beginnen is de National Foundation for Credit Counseling. (Zie Woont u te dichtbij de rand? )

Heeft u een prioriteit?

Financiële oplossingen zijn zelden eenduidig, dus zoek uit of de hulpverlener een plan op maat van uw persoonlijke omstandigheden zal opstellen. Vraag om een ​​duidelijke presentatie - schriftelijk - van de kosten die in rekening worden gebracht en waarop ze zijn gebaseerd. Als algemene regel geldt dat u niet meer dan $ 100 aan instellingskosten of $ 50 aan maandelijkse kosten moet betalen. Maandelijkse kosten variëren volgens de staatswet, die het bureau moet kunnen uitleggen. Wanneer u deze kosten optelt, vraag uzelf dan af of een bureau nog steeds zinvol voor u is of voegt het alleen meer toe aan bestaande schulden?

Ontwikkel een schuldbeheersplan

Nadat u een gekwalificeerd kredietadviesbureau hebt gekozen, wordt u gevraagd informatie te verstrekken over uw inkomsten, uitgaven en schulden.Uw credit counselor zal deze informatie analyseren, uw situatie bespreken en aanbevelingen doen om u te helpen bij het oplossen van uw financiële problemen.

De counselor moet onderhandelen over een schuldsanerings- of schuldbeheerplan (DMP) waarmee u uw ongedekte schulden kunt terugbetalen aan verlaagde rentetarieven en mogelijk enkele late vergoedingen of andere boetes kunt afslaan. Op zijn beurt wordt van u verwacht dat u regelmatig een maandelijkse betaling doet aan het kredietadviesbureau. Dus, in plaats van verschillende cheques aan verschillende crediteuren te schrijven, doet u elke maand één betaling aan het adviesbureau. Deze betalingen worden vervolgens gebruikt om uw schuldeisers te betalen volgens een schema dat de vertrouwenspersoon heeft ontwikkeld in overleg met u.

Enkele andere dingen die u moet overwegen:

• Laat u niet onder druk zetten voor een snelle beslissing. Natuurlijk wilt u snel handelen om uw schuldproblemen aan te pakken, maar een gerenommeerd kredietadviseur zal u de tijd geven om het aanbod te evalueren. Vraag rond en kies de oplossing die het beste bij jouw situatie past.
• DMP's dekken meestal alleen uw ongedekte schulden, wat betekent dat u nog steeds betalingen moet doen op gedekte schulden, zoals autoleningen of een hypotheek. Ontdek welke schulden worden opgenomen en uitgesloten van uw DMP.
• Een succesvolle DMP kan tussen de 30 en 60 maanden duren om te voltooien. U moet vaak niet aanvragen voor extra kredieten en niet om extra schulden te maken terwijl u deelneemt aan het terugbetalingsplan.
• Het bureau moet u regelmatig verklaringen afleggen waaruit blijkt hoe uw geld is verdeeld en moet beschikbaar zijn om met u te spreken tijdens normale kantooruren.
• Als u echt behoeftig bent, vraag dan of het bureau vanwege uw omstandigheden de kosten zal verlagen, uitstellen of ervan afziet.
• Als u hoopt om opnieuw te onderhandelen over het totale bedrag van uw openstaande schuld, moet u de schuldafhandeling onderzoeken.

Naast een terugbetalingsplan, zullen gerenommeerde kredietadviesbureaus u helpen uw financiën op lange termijn te beheren door middel van counseling en educatie. Vraag of de jouwe gratis workshops of educatief materiaal biedt. (Om te beginnen, raadpleeg Zes maanden tot een beter budget en Krijg uw budget in gevechtsvorm .)

Als u in de schulden zit en achterloopt op belangrijke rekeningen, krediet counseling kan een financiële redder in nood zijn. Als je je huiswerk doet en een erkend adviesbureau opzoekt, kom je snel weer in het zwart.

Raadpleeg voor meer hulp Afbraak van persoonlijke schuld .