Zelfs voor een gewetensvolle investeerder kan het plannen van een pensioen ontmoedigend zijn. De meeste mensen vinden het moeilijk om hun gedachten te verpakken rond hun financiële toekomst. Intellectueel begrijpen we het belang van financiële planning op de lange termijn, maar al te vaak hebben onze huidige zorgen voorrang. Dit kan net zo goed waar zijn voor mensen die al een financieel adviseur in dienst hebben als voor degenen die dat niet doen. "Ben ik vergeten iets te overwegen? Hoe structureer ik mijn pensioen om rekening te houden met veranderende omstandigheden en doelen in de loop van de tijd? "Zijn enkele van de vragen die een belegger kan hebben. Daarom is het vooral belangrijk voor beleggers en hun adviseurs om een ​​samenwerkingsrelatie te smeden, en nog meer voor koppels, omdat het aantal te overwegen factoren verdubbelt.

Uw adviseur aanspreken

Ten eerste is het belangrijk om uw financieel adviseur te raadplegen, zelfs als deze door familie of vrienden is aanbevolen. Lees meer over hun vergoedingenstructuur en hoe hun betaald, evenals hun certificering en licenties. Ontdek wat hun opleiding is. Controleer de Finra) BrokerCheck van de Financial Industry Regulatory Authority op hun profiel en of er handhavingsmaatregelen zijn. ( Voor meer tips, zie 5 vragen om uw potentiële financieel adviseur te vragen. )

Make It a Collaboration

Het belangrijkste is dat u op zoek bent naar een financieel adviseur met een collaboratieve aanpak. Een dergelijke adviseur beoordeelt uw bestedingspatroon, doelen en risicotolerantie en maakt een financieel plan op maat van uw specifieke behoeften, terwijl u bij elke stap betrokken blijft bij het planningsproces. Vraag hoe en hoe vaak zij het liefst communiceren. Plannen ze reguliere vergaderingen? Staan ze erop dat beide helften van een paar volledig betrokken zijn bij de planning? Een samenwerkende financieel adviseur stelt u vragen en luistert echt naar de antwoorden. Zij zullen nauwlettend toezien op uw specifieke omstandigheden en bereid zijn om uw beleggingsfilosofie te bespreken.

Zorg ervoor dat u gelijk maakt met uw adviseur. Wees bijvoorbeeld realistisch over uw bestedingspatroon. Moet u budget voor vakantie reizen of luxe items? Wat zijn uw bottom-line doelen en wat zijn uw wensen? Een samenwerkende financieel adviseur helpt u om uw doelen te prioriteren en oplossingen aan te reiken die u misschien nog niet eerder hebt overwogen. Zorg er ook voor dat u alle activa vrijgeeft aan uw adviseur. Een complete set gegevens is cruciaal in financiële planning. ( Zie voor meer informatie over hoe u een financieel adviseur kunt selecteren en 5 feiten Financiële adviseurs willen u graag. )

Belangrijke tools

Ontdek wat voor soort technologie een adviseur gebruikt; dat kan illustreren hoe technisch ze zijn en hoe goed ze communiceren.Twee populaire zijn Instream Solutions en MoneyGuidePro, die helpen bij het synthetiseren van de informatie die beleggers bieden, het maken van grafische afbeeldingen die een plan helpen visualiseren. Terwijl de financieel adviseur en de belegger aanpassingen maken, kan de belegger zich voorstellen hoe deze aanpassingen van invloed zijn op zijn of haar portefeuille. Wat gebeurt er in de loop van de tijd als u bijvoorbeeld uw maandelijkse uitgaven aanpast? Als u een bedrijfseigenaar bent, zou u dan moeten overwegen om uw bedrijf te verkopen en wanneer? Is het zinvol om pensioen terug te dringen? De belegger kan de antwoorden op deze vragen zien en de wijzigingen direct op hun scherm volgen.

The Bottom Line

Zoals de meeste dingen in het leven, zullen de moeite en gedachten die je in een onderneming steekt bepalen wat je eruit haalt. Het maximaliseren van het voordeel van het gebruik van financiële adviseurs betekent een collaboratieve benadering die wordt benadrukt door eerlijk te zijn over activa en verplichtingen en verwachtingen te communiceren. Alleen dan kan uw adviseur u helpen een realistisch plan te formuleren dat uw prioriteiten en langetermijndoelen weerspiegelt.