Homeownership is het doel voor talloze mensen, maar vaak voorkomt de forse aanbetaling die vereist is om een ​​huis te kopen, dat mensen hun doel van eigenwoningbezit realiseren. Tenzij kopers elke maand een particuliere hypotheekverzekering willen betalen, die $ 100 of meer kan toevoegen aan hun maandelijkse betaling, moeten ze meestal 20% minder verdienen. Dat zou neerkomen op een aanbetaling van $ 50.000 op een huis van $ 250.000. En dat houdt zelfs geen rekening met afsluitkosten en advocaatkosten.

Een huis kopen is een proces. Het vereist planning en sparen om extra kosten te voorkomen. Beleggers die overwegen een huis te kopen, moeten kritisch nadenken over hoe ze investeren. Immers, degenen die een huis willen kopen, hebben een kortere tijdshorizon om hun geld te laten groeien en tegelijkertijd te beschermen wat ze hebben verzameld dan degenen die sparen voor hun pensioen. (Meer bekijken, hier: 3 belangrijkste factoren bij het kopen van een huis .)

Omarm de aanpak van beleggen, beleggen

Als het gaat om beleggen met het oog op de aankoop van een woning, is een van de grootste uitdagingen voor beleggers het besparen van hun spaargeld ergens dat gemakkelijk toegankelijk is, maar veilig. U wilt immers geen $ 50.000 besparen op een aandelenrekening die zwaar is belegd in hoogvliegende small-capaandelen, alleen om te zien dat uw spaargeld wordt weggevaagd van een slechte dag op de markten. Tegelijkertijd wilt u uw spaargeld niet zo veilig maken dat het u helemaal geen rendement oplevert. (Lees meer, hier: Tijdhorizons gebruiken bij beleggen .) Het is ook een slecht idee om spaardoelen in dezelfde beleggingsportefeuille te combineren. Verlies is immers oké als je jaren hebt om je geld aan het werk te zetten, maar als je het binnen een jaar nodig hebt, of minder, zal je risicotolerantie heel anders zijn.

Een manier om die uitdaging te omzeilen, is om de emmerbenadering van sparen te omarmen. Elk geld dat wordt gereserveerd voor een kortetermijndoel zoals een aanbetaling voor een huis of de sluitingskosten, gaat in één emmer terwijl geld voor doelen op middellange en lange termijn, zoals het betalen voor de universiteit van uw kind of pensionering, in verschillende emmers zit. Als het geld gescheiden wordt gehouden, vermindert het het risico van kortetermijntriges op de aandelenmarkt.

Groei in balans door bescherming Het doel

Omdat groei en dezelfde bescherming de naam is van het spel wanneer een kortetermijndoelstelling aan de horizon ligt, is het een goed idee om uw spaargeld in veiliger categorieën te plaatsen. Als je een jaar tot drie jaar hebt om je doel te realiseren, dan kan een depositocertificaat een haalbare optie zijn. Het maakt je niet rijk, maar je gaat ook geen geld verliezen. Hetzelfde idee kan worden toegepast op de aankoop van een kortlopende obligatie- of vastrentende portefeuille die u enige groei geeft, maar die u ook beschermt tegen de tumultueuze aard van de aandelenmarkten.Blijf uit de buurt van obligaties met een langere looptijd want als de Federal Reserve verhuist om de rente in 2016 te verhogen, kan dit de vooruitzichten op vastrentende producten met een langere looptijd schaden. (Lees meer, hier: Inzicht in rentetarieven, inflatie en de obligatiemarkt .)

Als de aankoop van een woning in zes maanden tot een jaar gebeurt, dan wilt u het geld vloeibaar houden. Een high-yield FDIC-verzekerde spaarrekening kan de beste optie zijn, mits u het geld niet voor andere doeleinden aanroept. Het is belangrijk om ervoor te zorgen dat het FDIC-verzekerd is, zodat als de bank failliet gaat, u nog steeds toegang tot uw geld tot $ 250.000 kunt hebben.

Kijk voor veilige, goedkope investeringen

Voor potentiële kopers van huizen die beleggen als een manier om meer geld te besparen voor een aanbetaling, het is belangrijk om zuinig te zijn, daarom moeten ze rekening houden met investeringskosten. Betaal tenslotte te veel voor een actief beheerd beleggingsfonds of voor het verzamelen van aandelen, en het kan uw broodnodige besparingen opeten. Om de kosten laag te houden en tegelijkertijd te beleggen kunnen gemakkelijk liquide spaarders beleggen in een indexfonds of elektronisch verhandelde index of ETF-fondsen. Volgens een Morningstar-rapport in 2013 rekende het gemiddeld actief beheerde fonds 1. 25% aan vergoedingen. Dat is 0. 0,4% ETF's kosten in rekening. Sommige ETF's en indexfondsen hebben vergoedingen van slechts 0,05%.

Wees voorzichtig bij het nemen van een 401 (K)

Veel werkgevers staan ​​hun werknemers toe om tegen hun 401 (K) te lenen om een ​​huis te kopen, aangezien het vroeg opnemen van een fiscaal aantrekkelijke pensioenspaarrekening een oorzaak zal zijn 10% boete en een belastinggebeurtenis op de winst. Hoewel lenen een no-brainer lijkt, het is tenslotte uw geld, en de terugverdientijd komt rechtstreeks van uw salaris, deze strategie is vol risico's, daarom moeten werknemers heel voorzichtig zijn als ze deze weg inslaan. Onderzoek heeft immers aangetoond dat mensen het geld dat ze sparen verminderen wanneer ze een 401 (K) lening terugbetalen, waarbij velen nooit terugkeren naar hun vorige spaarquote. Om nog maar te zwijgen over het feit dat als u van baan verandert, u de volledige lening binnen 60 dagen moet terugbetalen. En u geeft het potentieel voor hogere investeringsrendementen op omdat er minder geld voor u zal werken.

Als u op een IRA tikt voor de vooruitbetaling voor een huis en u bent een nieuwe koper, dan krijgt u geen 10% boete, maar is het bedrag dat u kunt openen beperkt tot $ 10, 000. (Lees meer , hier: Kunt u uw IRA gebruiken om een ​​huis te kopen? ) Maar net als bij een 401 (K) -plan, als u geld van uw pensioenrekening haalt dat minder geld is dat kan groeien en dus minder je hebt wanneer je het het meest nodig had: pensionering. (Lees meer, hier: 8 redenen om nooit iets van uw 401 (K) te lenen.)

De bottom line

Het kopen van een huis kan voor veel mensen een uitdaging zijn vanwege de vooraf gemaakte kosten in verband met het. Om te voorkomen dat tijdens de looptijd van de lening een particuliere hypotheekverzekering moet worden betaald of dat een hogere rente moet worden betaald, hebben huizenkopers een aanbetaling van 20% nodig.Velen moeten hun spaargeld zien groeien om dat doel te bereiken, maar tegelijkertijd moeten ze beschermen wat ze al hebben vergaard. Als het gaat om beleggen met het oog op kortetermijndoelen zoals spaarders van eigen loten, moet je het simpel houden. Het geld op een hoogrenderende spaarrekening zetten die wordt ondersteund door de FDIC, rekening houdend met investeringskosten, het kiezen van minder riskante beleggingen zoals een CD of kortlopende obligaties en slim zijn met het aftappen van pensioenspaarrekeningen, zijn allemaal haalbare manieren om investeren om de droom van eigenwoningbezit te realiseren.