Met bankrekeningen die vrijwel geen rente bieden, zoeken veel mensen naar beleggingsfondsen voor een fatsoenlijk rendement op hun beleggingen. Beleggingsfondsen zijn in feite een mand met veel verschillende aandelen en / of obligaties waarin u aandelen koopt. Ze nemen de taak van het plukken van aandelen en het verplaatsen van geld van je schouders. Echter, met letterlijk tienduizenden beleggingsfondsen om uit te kiezen, kan het moeilijk zijn om het juiste fonds voor u te vinden. Hieronder volgen enkele basisoverwegingen om de zoekopdracht te verfijnen.

Tijd Horizon

Allereerst, wat is uw tijdshorizon voor het geld? Als het plan is om te sparen voor een specifiek doel, zoals het kopen van een huis in X jaar, kies dan fondsen met geschikte risicoprofielen voor dat doel. De vuistregel is dat hoe langer je tijdshorizon is, hoe meer risico je kunt nemen. Aan de andere kant, hoe korter de tijdshorizon, hoe minder risico je kunt nemen. Sterker nog, alle besparingen die bedoeld zijn om het volgende jaar of zo te worden gebruikt, kunnen beter niet worden bewaard door gemeenschappelijke fondsen. De reden hiervoor is dat je het risico loopt in het fonds te kopen vlak voor een prijsdaling. Met een langer perspectief kun je rustig zitten en wachten tot de markt zich herstelt, maar als je het geld snel nodig hebt, kan je gedwongen worden om een ​​verlies te eten. In die gevallen is het misschien beter om het geld op een reguliere spaarrekening te parkeren, ondanks de slechte interesse.

Risico's en volatiliteit

De meeste beleggingsfondsen geven advies over het risico en de volatiliteit van hun fondsen, waardoor u in één oogopslag een idee krijgt van de fondsen om van dichterbij te bekijken. Voor een horizon van drie tot vijf jaar wil je het redelijk veilig spelen; vijf tot tien jaar is matig agressief en bovendien kun je in principe geld kiezen dat zo riskant is als je kunt verteren. De reden hiervoor is dat je een premie krijgt voor het accepteren van grote schommelingen in de waarde van het fonds. Maar hoe meer jaren u het geld op de rekening laat staan, hoe minder één jaar piek of druppel telt. Na 20 jaar is de grote beurskrach in het zesde jaar slechts een vage herinnering, vooral omdat de rally in de jaren zeven en acht de slappe en dan weer wat goed maakte.

Doel

Een andere vraag die u moet stellen, is: wat is het doel van de investering? Als het uw doel is om te sparen voor uw pensioen, is het de moeite waard om een ​​individuele pensioenrekening (IRA) te openen en uw beleggingsfondsen te kopen via dat account. Het voordeel van een IRA is dat u hier en nu een leuk belastingvoordeel krijgt, vooral als u in een hogere belastingschijf zit. Het nadeel is dat je je geld "opsloot" tot je 59 bent. 5 jaar oud, omdat de IRS je een boete van 10% oplegt aan alle opnames vóór die leeftijd. Maar als u van plan bent om een ​​nestei te bouwen voor uw gouden jaren, heeft u geen reden om niet naar de IRA-route te gaan.Sparen voor een aanbetaling of vergelijkbaar doel moet altijd worden gedaan in reguliere, belastbare beleggingsfondsen.

Verschillende soorten fondsen

Er is een verbijsterend bedrag aan verschillende soorten fondsen, maar deze vallen uiteen in een paar algemene categorieën:

1. Binnenlandse fondsen

2. Internationale aandelenfondsen

3. Sectorfondsen

4. Obligatiefondsen

5. Gemengde fondsen

6. Hedgefondsen

7. Speciale / hybride producten

Binnenlandse aandelenfondsen beleggen in beursgenoteerde Amerikaanse bedrijven, met een focus op kleine, middelgrote of grote ondernemingen. Als u op zoek bent naar relatieve veiligheid en voorspelbaarheid, is een grote limiet de juiste keuze, terwijl de kleine jongen misschien de volgende Google die in de lucht lijkt te springen, zou kunnen verbergen. Grote caps betalen ook vaak dividenden, wat betekent dat u een paar procent van uw nestei krijgt als uitbetaling in contanten of als extra stimulans voor uw spaargeld.

Internationale aandelenfondsen kunnen wereldwijd zijn, u een beetje geven vanuit elke hoek van de wereld, of ze kunnen zich richten op een specifieke regio. Sectorfondsen kunnen allemaal binnenlands zijn of hebben belangen van overal; het doet er niet echt toe, want de nadruk ligt niet op de geografie, maar eerder op een specifieke industrie. Een energiefonds kan bijvoorbeeld kansen zoeken in olievelden en elektriciteitscentrales over de hele wereld.

Obligatiefondsen zijn een ander dier, omdat obligaties geen aandelen in bedrijven zijn, maar eerder een mandje met schuldbekentenissen van overheden of bedrijven. Het is onwaarschijnlijk dat een stabiele overheid of een groot, gezond bedrijf in gebreke blijft, wat betekent dat u een laag rendement krijgt, terwijl een land of bedrijf in nood een hogere opbrengst betaalt vanwege het hogere risico. Obligatiefondsen lopen het volledige risicospectrum van vrijwel nul risico, en nauwelijks enig rendement, tot het extreem risicovolle, waarbij het een toss is of je het als een bandiet zult merken of groot wilt verliezen.

Gemengde fondsen kunnen halfaandelen en halfobligaties zijn, een mix van binnenlandse en internationale aandelen, of elke combinatie die u maar kunt bedenken. Het voordeel van deze melanges is dat u uw portefeuille kunt diversifiëren zonder een hoop verschillende fondsen te krijgen; het nadeel is dat ze vaak hogere kosten in rekening brengen voor het gemak.

Hedgefondsen streven naar een positief rendement bij opwaartse en neerwaartse ontwikkelingen door weddenschappen af ​​te dekken, voornamelijk gokken voor en tegen marktbewegingen. Deze fondsen kunnen geweldig zijn in slechte tijden wanneer het lijkt alsof alles naar beneden gaat, maar pas op voor hoge kosten.

Tot slot zijn er een aantal speciaalproducten die door de fondsbedrijven zijn samengesteld. Sommige bieden een gegarandeerd rendement, terwijl anderen het rendement proberen te verhogen met behulp van aandelenopties en leverage. Nogmaals, wees op uw hoede voor hoge kosten en "te mooi om waar te zijn" beweert.

Fondsen vergelijken

Zodra u een idee heeft van wat u zoekt, gaat u naar een vertrouwde beoordelingssite zoals Morningstar, Inc. om een ​​korte lijst met kandidaten te verfijnen. Neem contact op met de fondsmaatschappijen om een ​​prospectus aan te vragen; het geeft exact aan wat het fonds van plan is te doen met uw geld, welk risico u kunt verwachten, welke kosten het in rekening brengt en het geeft een beetje achtergrondinformatie over de fondsbeheerder. Overweeg de kosten. Het verschil tussen een 0.5% jaarlijkse vergoeding en een jaarlijkse vergoeding van 1% op een nest met vijf cijfers over 20 jaar is aanzienlijk.

De fondsen kopen

Stuur een aanvraag in en uw cheque zodra u tevreden bent met het kiezen van een of enkele fondsen. U moet binnen ongeveer een week uw account hebben.