Het verkleinen van uw huis is misschien de juiste keuze. Maar hoe weet je het zeker? Om te beginnen, het bespaart u geld. Hier volgen enkele van de financiële overwegingen bij het inkrimpen en wat u kunt winnen of verliezen:
de kosten van het inkrimpen
als u in een huis woont dat voor $ 250.000 zou kunnen verkopen en een kleiner huis wilt kopen voor $ 200.000, merk op dat onroerend goed kosten, belastingen, verzekeringen, verhuiskosten en andere kosten kunnen snijden in de $ 50.000 die je hoopt te besparen in de verhuizing. U kunt slechts $ 10, 000 tot $ 15, 000 opslaan. Misschien moet je ook kleinere meubels kopen - bedden, kasten, enz. - die passen in slaapkamers en andere ruimtes met minder vierkante meters dan je vorige huis. En misschien hebt u ook extra opslagruimte nodig voor extra items, wat betekent dat u nog meer geld kunt besparen.
Een kleinere woning kan u echter een besparing bieden van $ 400 tot $ 700 per maand op uw nieuwe hypotheek, onroerendgoedbelasting, energierekening en andere kosten. Het is de moeite waard om af te wegen wat u nu betaalt tegen wat u bereid bent te doen. (Zie artikel: Inzicht in de hypotheekbetalingsstructuur .)
De voordelen van downsizing
Weet dat u bij het inkrimpen naar een huis met minder vierkante meters verhuist. Dat betekent minder onderhoud en zorg - schoonmaken, onderhoud en reparaties - wat betekent dat er elk jaar minder geld wordt uitgegeven aan huisverbetering. U verlaagt ook aanzienlijk uw maandelijkse betalingen op de hypotheek. Maar hoe zit het met andere schulden? Kun je het geld dat je in huis had gestoken doorverwijzen naar creditcards, leningen en andere dergelijke financiële lasten? Als u die extra $ 400 tot $ 500 naar deze schulden kunt gooien, krijgt u ze veel sneller afbetaald.
Dit is ook een kans om meer geld te storten op uw pensioenfonds. U kunt geld beleggen in een IRA of pensioenplan vóór belasting. Binnen 15 jaar van inkrimping en wonen in een kleiner huis, zou je een aanzienlijke hoeveelheid geld kunnen besparen. En wie weet hoeveel je in 30 jaar zou kunnen hebben? (Zie artikel: voor meer informatie over retirement: Hoeveel is genoeg ?)
De stappen voor downsizing
Klinkt downsizing juist voor u? Als u denkt dat de voordelen van afslanking opwegen tegen eventuele kosten of nadelen, volgt u deze eenvoudige stappen:
-
Bereken alle kosten. Bereken alle potentiële kosten - verhuiskosten, makelaarskosten, verbouwingskosten etc. - meestal ongeveer 10% van de waarde van uw woning. Budget dat voor uw huis voordat u een makelaar inhuurt en op zoek gaat naar een kleinere woning.
-
Bespaar op! Trek het geld dat u hebt gebudgetteerd in aftrek van realtor en verhuiskosten af van het totale vermogen voor uw huidige woning.Zoek dan een nieuw huis dat minder waard is dan dat. Het idee is om met spaargeld naar buiten te komen. Als u bijvoorbeeld een huis vindt dat $ 150.000 waard is en uw huis $ 250.000 waard is, kunt u mogelijk $ 75.000 besparen in de overgang ($ 25.000 aftrekken voor realtor en verhuiskosten). (Zie artikel: Hebt u een makelaar nodig ?)
-
Start de verhuizing. Ontvang een makelaar, begin dingen inpakken en maak de stap! Dan heb je al dat geld in sparen.
De bottom line
Het is vrij waarschijnlijk dat de overgang naar een kleinere woning u geld bespaart. Doe gewoon de wiskunde om er zeker van te zijn dat wat je wint groter zal zijn dan wat je opgeeft!
Disclaimer: De meningen zijn die van HomeAdvisor en kunnen op elk moment worden gewijzigd vanwege veranderingen in de markt of economische omstandigheden. De opmerkingen mogen niet worden opgevat als een aanbeveling van individuele holdings of marktsectoren. Dit materiaal vormt geen specifiek juridisch, belasting- of accountingadvies. Raadpleeg hiervoor gekwalificeerde professionals voor dit type advies.
Investopedia en HomeAdvisor hebben of hadden een reclameverbinding, direct of indirect. Dit bericht wordt niet betaald voor of gesponsord door HomeAdvisor en staat los van elk ander mogelijk samenwerkingsverband tussen de bedrijven. De opvattingen die hierin worden weerspiegeld, zijn uitsluitend die van HomeAdvisor en hun auteurs.
Ik ontvang gelden van een QDRO die is uitgevoerd in verband met mijn scheiding. Ik zou graag een deel van het geld als distributie willen nemen om een nieuw huis te betalen. Wat zijn de fiscale gevolgen van dit doen?
Er zijn verschillende kwesties die moeten worden overwogen: De vroege distributietoeslag - Activa die worden gedistribueerd van een gekwalificeerd plan in overeenstemming met een gekwalificeerde binnenlandse relatiesorder (QDRO), zijn vrijgesteld van de 10% vroegtijdige distributievergoeding. Als u een deel van de activa onmiddellijk zult gebruiken, kan het praktisch zijn om dat deel van de activa niet naar een IRA te laten rollen.
Ik ben een eerste koper van een huis. Als ik een distributie van mijn 401 (k) neem om land en een huis te kopen, moet ik dan een boete betalen voor deze verdeling? Ook, wat voor soort formulier moet ik indienen bij mijn belastingen, waaruit blijkt dat de IRS $ 10, 000 in de richting van een ho
Ging, zoals u misschien al weet, dan moet u aan bepaalde vereisten voldoen, uiteengezet in de 401 (k ) plan document, om in aanmerking te komen voor een uitkering uit het plan. Uw werkgever of planbeheerder geeft u een lijst met de vereisten. Bedragen die aan uw 401 (k) -plan zijn onttrokken en die worden gebruikt voor de aankoop van uw woning, zijn onderworpen aan inkomstenbelasting en een boete voor vroegtijdige distributie van 10%.
Ik heb een winstdelingsplan met mijn vorige werkgever. Ik probeer nu een huis te kopen. Kan ik mijn winstdelende geld gebruiken om een aanbetaling op een huis te doen?
Winstdelingsplannen zijn pensioenregelingen met bedrijven die werknemers een percentage van de winst van het bedrijf geven. Een winstdelingsregeling is vergelijkbaar met een 401 (k) omdat het wordt beschouwd als een plan met een toegezegde bijdrage. Het enige verschil is dat de enige entiteit die aan het plan bijdraagt de werkgever is - op basis van de bedrijfswinsten aan het einde van elk fiscaal jaar.