Een van de grootste uitdagingen waarmee ouderen worden geconfronteerd naarmate ze ouder worden, is hun financiële onafhankelijkheid behouden bij hun pensionering. Lichamelijke en mentale beperkingen kunnen het voor mensen moeilijk maken om regelmatig naar de bank te gaan of hun rekeningen op tijd te betalen. Het is niet verrassend dat financiële mishandeling en uitbuiting van ouderen gebruikelijk zijn. Onbetrouwbare buren, gezondheidswerkers en familieleden stelen activa, bezittingen en geld; contante cheques zonder toestemming; handtekening handtekenen op cheques; en druk oude mensen op om hun testamenten te veranderen of juridische documenten te ondertekenen die ze niet begrijpen.

De National Council on Ageing meldt dat 10% van de Amerikanen ouder dan 60 op de een of andere manier is mishandeld en dat gevallen van financiële uitbuiting door senioren worden gemeld aan hogere tarieven dan aan emotionele , fysiek en seksueel misbruik of verwaarlozing. Ouder financieel misbruik in de VS kost senioren $ 2. 9 miljard per jaar, volgens een studie van 2011 door het MetLife Mature Market Institute, en een onderzoek van Allianz Life Insurance Company uit 2014, getiteld "Safeguarding Our Seniors", ontdekte dat individuele senioren die financiële mishandeling ervaren, gemiddeld $ 30.000 verloren. <

Het is duidelijk dat financiële onafhankelijkheid voor de duur van iemands leven belangrijk is. Niet alleen moet ieder van ons voor onszelf zorgen en ervoor zorgen dat we geen last voor anderen worden, maar het is ook van cruciaal belang om fraude en uitbuiting te voorkomen. Dit zijn de stappen die gepensioneerden moeten nemen terwijl ze nog steeds actief en gezond zijn om te zorgen dat ze op lange termijn financieel veilig blijven.

1. Automatiseer uw factuurbetalingen

De meeste rekeningen die elke maand moeten worden betaald, blijven gedurende ons hele leven constant. Rekeningen voor elektriciteit, telefoon en verwarming gaan maand in maand uit verder, ongeacht onze leeftijd. En de meeste banken en kredietverenigingen bieden mensen tegenwoordig de mogelijkheid om deze facturen elke dag op vaste dagen automatisch te betalen. Het instellen van een geautomatiseerd systeem voor factuurbetalingen is een slimme zet in elk stadium van het leven, omdat het ervoor zorgt dat de facturen consequent op tijd worden betaald. Maar als je dit als een senior hebt bereikt die in de loop van de jaren vooruitgaat, zal het licht en de hitte blijven branden, zelfs in het geval van een onverwachte noodsituatie of cognitieve achteruitgang.

Het is ook een goed idee om een ​​directe storting op te zetten voor socialezekerheids-, pensioen- en lijfrentebetalingen. Merk op dat veel banken programma's hebben die speciaal zijn ontworpen voor senioren. Naast het automatiseren van factuurbetalingen zullen deze bankrekeningen waarschijnlijk gunstige rentetarieven, lage kosten en gratis cheques met zich meebrengen.

2. Een mede-ondertekening vereisen

Een van de grootste bronnen van fraude als het om ouderen gaat, zijn gewetenloze mensen die een handtekening zetten bij cheques of andere financiële en wettelijke documenten.Oudere mensen die lijden aan dementie of de ziekte van Alzheimer zijn bijzonder kwetsbaar.

De beste manier om dit soort financiële exploitatie te voorkomen, is om een ​​mede-ondertekening te vereisen om toegang te krijgen tot uw geld. De sleutel is dat de ondertekenaar van de andere persoon iemand is die u volledig vertrouwt - of het nu een partner, kind, nicht, neef, buur of vriend is. Kies een persoon die u goed kent en zorg ervoor dat zijn handtekening vereist is voor cheques of andere financiële documenten die van invloed zijn op uw spaargeld en uw veiligheid. De co-handtekening kan zelfs uw advocaat zijn als u die persoon voldoende vertrouwt. Dit is advies dat veel financiële adviseurs en senior advocates aanbevelen.

3. Vermijd contant geld

Mensen van een bepaalde leeftijd zijn misschien gewend geraakt aan het dragen van grote hoeveelheden contant geld in een portemonnee of portemonnee. De gewoonte komt terug in een tijd waarin je niet alles kon betalen met een bankpas of creditcard, of je hebt 24 uur per dag online toegang tot je bankrekening. Het was logisch om naar de bank te gaan, al het geld dat je dacht dat je nodig zou hebben voor het weekend of tot de volgende betaaldag in te trekken en met je mee te nemen.

Het spreekt voor zich dat deze praktijk niet de veiligste manier is om met geld om te gaan, met name voor een oudere persoon, die een gemakkelijk doelwit is voor overvallers. Het is ook niet nodig deze dagen. Veel financiële experts bevelen aan dat senioren dingen automatisch betalen via hun bankrekening (zoals hierboven vermeld), of met een cheque of creditcard.

4. Een volmacht instellen

Een volmacht is een juridisch document waarmee u een of meer personen de bevoegdheid geeft om namens u uw geld en bezittingen te beheren. Het instellen van een volmacht is op een bepaald moment in de levens van de meeste mensen noodzakelijk, afhankelijk van hoe lang ze leven en hoe lang ze gezond en mentaal scherp blijven. Net als bij een co-handtekening voor financiële transacties is het van cruciaal belang dat u een persoon kiest die u van harte vertrouwt. Maak de verkeerde keuze en uw financiën kunnen verkeerd worden beheerd of misbruikt in een tijd dat u het meest kwetsbaar bent.

Gelukkig kunt u volmacht verlenen aan meer dan één persoon. Al uw kinderen kunnen bijvoorbeeld een volmacht voor u hebben en moeten samen financiële beslissingen nemen als het uw belang betreft. U kunt ook aanvullende voorzorgsmaatregelen treffen: een van uw familieleden of een vriend kan worden aangewezen om toezicht te houden op uw volmachtdrager en u kunt de schriftelijke rapportage van financiële transacties waarbij uw geld is gemoeid, verplichten aan uw advocaat.

5. Persoonlijke gegevens privé houden

Een van de meest voorkomende en flagrante vormen van financieel misbruik tegen ouderen in de VS is telefonische oplichting. Zwendelartiesten misleiden goedbedoelende senioren om financiële informatie, zoals creditcardnummers en persoonlijke identificatienummers (PIN) voor bankrekeningen, per telefoon op te geven. De 2011 MetLife Mature Market Institute-enquête bleek dat in 159 gevallen waarbij sprake was van fraude door vreemden, de betrokken senioren gemiddeld meer dan $ 95.000 verloren.

De National Council on Aging heeft deze oplichting tegen ouderen 'de misdaad van de 21e eeuw' genoemd en heeft op zijn website een lijst gepubliceerd van de Top 10 van de financiële zwendels gericht op senioren. Deze omvatten een zwendelkunstenaar die zich voordeed als een Medicare-vertegenwoordiger, of zich voordoen als een nep-liefdadigheidsinstelling of beweren dat iemand in de familie die onlangs stierf (meestal een echtgenoot) een openstaande schuld heeft die moet worden betaald. Het is belangrijk om op de hoogte te zijn van dit soort zwendelpraktijken, net als een strak regisseren van uw financiële informatie. Geef nooit financiële informatie aan de telefoon of aan een vreemde persoonlijk.

Als u wordt gebeld door iemand die beweert dat ze bijvoorbeeld van het telefoonbedrijf afkomstig zijn en uw rekening belt, geef ze dan niet uw bankrekeningnummer of creditcardnummer. Hang op en bel het telefoonbedrijf zelf, met behulp van de contactgegevens op uw laatste verklaring. Ze kunnen u vertellen of er een probleem is dat u moet behandelen.

• Vermijd de Top 5-zwendel voor senioren kan u meer advies geven. Vraag bij twijfel een familielid of vriend om advies. (Zie ook

Populaire oplichting gericht op gepensioneerden en Babyboomers Pas op: financiële fraude die senioren targeten .) De bottom line

financieel onafhankelijk blijven en uw vermogen beschermen is van cruciaal belang naarmate je ouder wordt. Senioren zijn te vaak het doelwit van financieel misbruik dat hen kwetsbaar en behoeftig kan maken. Maar er zijn stappen die u kunt nemen naarmate u ouder wordt om ervoor te zorgen dat uw financiën worden beschermd en dat uw rekeningen nog steeds worden betaald. Communicatie en vertrouwen zijn de sleutelwoorden. Neem de tijd om met familie en vrienden te praten, uw wensen kenbaar te maken en hulp te zoeken bij betrouwbare bronnen kan uw gemoedsrust en financiële zekerheid bieden naarmate u ouder wordt.

Mogelijk bent u ook geïnteresseerd in het lezen van

Oudere scams: hoe financiële adviseurs klanten kunnen beschermen .