Velen van ons willen graag onze eigen investeringen beheren, maar het kan overweldigend zijn om te weten waar te beginnen. Gebruiken we aandelen, obligaties, futures, grondstoffen of onroerend goed? Moeten we lang, op marge, de voorraad inkorten of alles op cd zetten? U kunt natuurlijk individueel in deze onderwerpen duiken, maar als u probeert uw eigen risico te beheersen, moet u eerst uw risicotolerantie bepalen. Van daaruit kunt u uw accounts beheren op basis van hoeveel risico u wilt nemen en hoeveel actief beheer u wilt doen. (Zie voor meer informatie de Inleiding tot risicomanagement van Investopedia.)

AD:

Bepaling van uw risicotolerantie

Risicotolerantie is een ongelooflijk belangrijk aspect van beginnen met beleggen. Afhankelijk van je leeftijd, inkomen, investeringen en doelen, val je in een van de vijf risicocategorieën. Ze zijn:

• Zeer agressief
• Agressief
• Evenwichtig
• Conservatief
• Zeer conservatief

De eenvoudigste manier om een ​​idee te krijgen van welk einde van het spectrum u valt, is op leeftijd te gaan. Als je jong bent en net begint aan je carrière, val je in de richting van de zeer agressieve kant van het spectrum; als je ouder bent en je pensioen nadert, kom je waarschijnlijk in de buurt van de zeer conservatieve kant. Neem een ​​vragenlijst over de risicotolerantie om precies te bepalen waar u valt.

AD:

Het beheren van uw risico is vergelijkbaar in alle vijf categorieën, maar er zijn enkele kleine verschillen.

Risico's beheren als een zeer agressieve belegger

Als u zich kwalificeert als een zeer agressieve belegger, heeft u het vrij eenvoudig. Simpel gezegd, u wilt dat al uw beleggingen in aandelen (aandelen) en geen in obligaties (vastrentende waarden) zijn. Sommigen beweren dat het hebben van een klein deel van de obligaties essentieel is, maar de waarheid is dat je de meeste groei nodig hebt om je account een enorme boost te geven terwijl je jong bent.

AD:

Het hebben van een 100% aandelenportefeuille betekent ook dat u veel risico loopt. Om dat risico te beheren, zullen de meeste mensen al hun geld in gemeenschappelijke fondsen plaatsen. Deze fondsen zijn verspreid over honderden verschillende aandelen en minimaliseren het risico dat een bedrijf failliet gaat en het fonds verpest. Neem bijvoorbeeld Enron: je had heel veel geld kunnen verdienen door alles in dit bedrijf te investeren, maar zou alles verloren hebben toen ze failliet gingen. Beleggingsfondsen minimaliseren dat risico.

Houd er rekening mee dat u nog steeds een noodfonds met contante waarde, eigen vermogen in uw huis en andere niet-beleggingsrekeningen wilt hebben, dus u zult niet echt alles geïnvesteerd in aandelen hebben. (Zie voor meer informatie: Hoe bouw je een portefeuille met hoog risico .)

Risico's beheren als agressieve belegger

Net als de zeer agressieve belegger, wil je als agressieve belegger een groot deel van uw account beleggen in aandelen.Uw rekening zal echter ook large-capaandelen omvatten (die bedrijven die goed zijn ingeburgerd en het risico op falen minimaal is) en sommige obligaties. De large caps en obligaties zullen niet zo snel groeien als aandelen, maar als de economie in een recessie verkeert, zullen ze niet zoveel in waarde dalen.

Uw grootste risico hier is vergelijkbaar met dat van de zeer agressieve belegger. U wilt het risico spreiden met beleggingsfondsen, zodat u niet alles (of een groot deel) verliest in een recessie op de markt. Dit betekent dat als u bedrijfsaandelen bezit die u in de loop der jaren hebt opgebouwd, het misschien tijd is om een ​​deel daarvan in te wisselen om het risico opnieuw te verdelen.

Een agressieve belegger heeft een rekening tussen 70% en 90% aandelen en tussen 10% en 30% vastrentende waarden.

Risico's beheren als een evenwichtige belegger

Bedrijven die ver in hun beroepsloopbaan zitten, maar nog steeds een paar of tien jaar na hun pensionering, zullen waarschijnlijk een evenwichtige belegger zijn. U bent klaar met het nemen van het aanzienlijke risico en nu wilt u een gestage groei. Uw grootste risico is dat een enorme neergang van de markt (zoals we in 2008 en 2009 zagen) uw investeringen kan verwoesten en ervoor kan zorgen dat uw pensioenplannen volledig worden afgeworpen.

Om dit risico te bestrijden, moet u naar meer aandelen verhuizen en mogelijk naar een aantal alternatieve beleggingen kijken. Als u uw toewijzing wijzigt in aandelen tussen 40% en 70%, worden veel van de marktfluctuaties tot een minimum beperkt. Als u naar de grafiek van uw beleggingen kijkt, zal de groei stabieler zijn, maar langzamer dan uw agressieve tegenhangers.

Door meer geld in contanten te houden en te kijken naar onroerend goed en edelmetalen, kunt u uw account op een stabielere manier houden dan alles wat traditioneel is geïnvesteerd. (Zie voor meer informatie: Perspectieven op de risico-rendementsverhouding .)

Risico's beheren als een conservatieve belegger

Wanneer u een vaste pensioendatum hebt ingesteld, zult u waarschijnlijk regelrecht in het conservatieve vallen beleggerscategorie. U wilt niet langer het risico om grote delen van uw account te verliezen, maar u hebt nog steeds wat risico nodig om sneller te groeien dan de inflatie.

Uw toewijzing wordt gewijzigd in aandelen tussen 20% en 40%. Deze aandelen zullen bijna allemaal een grote kapitalisatie zijn (en waarschijnlijk ook die dividenden uitkeren) om de volatiliteit laag te houden. Uw risico verandert van het risico om geld te verliezen, en het risico dat uw account niet snel genoeg groeit. Zonder de agressieve aandelen groeit je account langzamer, maar het daalt niet zo veel tijdens recessies.

Gelukkig moeten tegen deze periode uw andere kosten voor levensonderhoud worden geminimaliseerd (betaalde woning, schoolkrediet weg, kinderen naar school) en u kunt meer van uw inkomsten aan uw beleggingen besteden.

Risico's beheren als zeer conservatieve belegger

Tegen de tijd dat u binnen een paar jaar met pensioen bent, moet uw account zeer conservatief zijn. U wilt heel weinig risico, en uw doel kan zijn om eenvoudig uw geld te behouden in plaats van het te laten groeien. Je hebt dingen geregeld zodat je de inflatie bij kunt houden in plaats van je account te laten groeien.

Om het risico grotendeels te ontkennen, is uw account maximaal 20% aandelen. U wilt een inkomen van meerdere jaren hebben dat is geïnvesteerd in kasequivalenten (een CD-ladder is hier uitstekend voor). De redenering is dat u het risico van een drie tot vijf jaar durende marktdaling moet elimineren. U wilt niet van uw beleggingen profiteren wanneer de markt op een laag niveau staat, dus tijdens de jaren neemt deze af, en vervolgens stijgt u, en betaalt u de levenskosten van contante besparingen. Wanneer de markt is hersteld, kunt u geld opnemen om uw uitgeputte kasmiddelen aan te vullen.

Uw meest conservatieve jaren zijn de vijf vóór uw pensionering gedurende de vijf volgende pensionering. Tijdens deze jaren kun je het je niet veroorloven om geld te verliezen terwijl je aan je pensioenlevensstijl en inkomensbehoeften denkt. Na een paar jaar met pensioen gaan, kun je beginnen om meer risico te nemen. Houd er rekening mee dat je op de leeftijd van 80 waarschijnlijk niet zoveel zult uitgeven. (Zie voor meer informatie: Financiële concepten: diversificatie .)

De bottom line

Hoeveel risico u bereid bent te nemen, is de sleutel tot het bouwen van een portfolio dat aan uw behoeften voldoet, maar u kan dit niet één keer beoordelen. Elk jaar of twee moet u uw risicotolerantie opnieuw evalueren. Vervolgens moet u uw portfolio indien nodig aanpassen om het in overeenstemming te houden met uw risicotolerantie.

De doelen van iedereen zullen anders zijn, dus terwijl deze tips voor het beheren van risico's voor de meeste mensen werken, zullen ze niet voor iedereen werken. Sommigen zullen meer handen willen hebben; anderen zullen meer handen willen hebben. Zoek een beleggingsstrategie die geschikt is voor u en maak er vervolgens een punt van om uw investeringen te baseren op logica in plaats van op emotie.