Een slimme financieel adviseur maakt deel uit van elk aspect van het financiële leven van zijn of haar cliënt, maar velen richten zich eerder op sparen, beleggen en niet veel anders. Het is begrijpelijk - deze onderwerpen zijn het hart en de ziel van een gezonde financiële levensstijl.

Maar het navigeren door de sociale zekerheid en andere voordelen is bijna net zo belangrijk voor de meeste mensen, en deze wateren kunnen erg troebel worden zonder de juiste begeleiding. Een echt betrokken adviseur stuurt zijn klanten niet alleen door deze vragen en problemen, maar hij moet helpen om blinde vlekken aan te wijzen en gebieden waar klanten misschien niet eens beseffen dat ze hulp nodig hebben.

Lees verder voor advies adviseurs zouden hun klanten moeten adviseren over sociale zekerheid en welke informatie klanten kunnen vinden. (Zie voor meer informatie: Inleiding tot de sociale zekerheid. )

Sociale zekerheid 101

• Het is waarschijnlijk het beste om te stoppen met het gebruik van uw voordelen. Voor elk jaar na je 62e dat je het nemen van sociale zekerheid uitstelt, stijgen je voordelen met 8%. Dat stopt als je de leeftijd van 70 bereikt hebt, dus als je kunt, wacht dan tot je begint met het nemen van de sociale zekerheid. Het is de enige gegarandeerde terugkeer die je ooit zult vinden. Natuurlijk gaat het uitstellen van uw voordelen ervan uit dat u langer zult leven. Als uw gezondheid slecht is, overweeg dan uw voordelen te nemen zodra u in aanmerking komt. Als u echter vanaf de leeftijd van 62 tot 65 Sociale Zekerheid ontvangt, ontvangt u 25% minder dan wanneer u zou wachten tot 66 jaar oud. Praat met een adviseur over timing van uw voordelen zodat u de meeste waar voor uw geld krijgt. Als u getrouwd bent, kan een van de partners de betaling uitstellen. Als die echtgenoot sterft na de leeftijd van 70, zijn de voordelen van echtgenoten veel hoger dan wanneer ze die eerder hadden genomen. Helaas vertraagt ​​slechts ongeveer 1% van de mensen hun uitkering tot 70 jaar oud.

• Ga er niet vanuit dat u de maximale uitbetaling krijgt. Om de grootste uitbetaling van de overheid te ontvangen, moet je de maximale sociale zekerheid betalen voor 35 jaar. Dat betekent dat de maandelijkse voordelen van de meeste mensen veel minder zijn dan het maximum. U kunt hier uw voordelen berekenen. (Zie voor meer informatie: Wat zijn de maximale voordelen voor de sociale zekerheid? )

• Vergeet de belastingen niet. Veel mensen vergeten dat ze mogelijk belasting moeten betalen over hun socialezekerheidsuitkeringen. Bereken 50% van uw socialezekerheidsuitkeringen en voeg deze toe aan andere inkomsten die u zou kunnen ontvangen. Als dat bedrag hoger is dan $ 25.000 voor alleenstaande personen, hoofd van het huishouden, weduwe / weduwnaar met kinderen ten laste of gehuwde aangifte, hoeft u geen belasting te betalen over uw uitkering. Voor gehuwde paren die gezamenlijk indienen, is dat bedrag $ 32.000.

• Overweeg je voormalige echtgenoot. Afhankelijk van bepaalde voorwaarden kan een voormalige echtgenoot in aanmerking komen voor uw uitkering als deze ongehuwd is, ten minste 62 jaar oud is en als zijn eigen voordelen minder zijn dan die van u.Wees je bewust van wat je eventueel te danken zou kunnen hebben aan een voormalige echtgenoot en dienovereenkomstig te plannen. Soms kom je misschien zelfs in aanmerking voor het innen van uitkeringen aan een overleden ex-partner.

• Uw kinderen komen mogelijk in aanmerking. Als u een oudere ouder bent, kunnen uw kinderen misschien een aantal financiële voordelen van sociale zekerheid genieten. Dit is vooral handig als uw volwassen kind gehandicapt is of als uw kind nog op school zit en 18 jaar of jonger is. U kunt meer informatie vinden op de website over sociale zekerheid. (Voor gerelateerde informatie, zie: Tips voor het uitstellen van socialezekerheidsvoordelen. )

• Blijf werken. Voor diegenen die extra inkomen nodig hebben of willen blijven werken, neem troost in het feit dat u zult worden beloond met grotere uitbetalingen. De bedragen zullen verschillen op basis van uw inkomen, maar langer werken kan u op verschillende manieren helpen. Bovendien kan het u helpen uw andere pensioenrekeningen op te bouwen en eieren te leggen en uw maandelijkse uitkering te verhogen.

• Profiteer van partnervoordelen. Sommige mensen vergeten dat ze in aanmerking komen voor de voordelen van hun partner of weigeren ze uit een misplaatste ethiek te halen. Vergeet niet om te profiteren van alles waarvoor u in aanmerking komt. Je hebt het programma betaald, nu is het jouw beurt om de vruchten te plukken.

• Werk minstens 35 jaar. Om uw maandelijkse voordelen te bepalen, neemt de overheid het gemiddelde van het bedrag dat u 35 jaar verdient. Dat betekent dat als je thuis zou blijven of vroeg met pensioen ging, die jaren tellen alsof je niets had verdiend. Elk jaar dat u niet werkt, sleept u uw gehele gemiddelde naar beneden. Als u meer dan 35 jaar werkt, zal de overheid uw hoogste betalende jaren gebruiken om het gemiddelde te vinden.

De bottom line

Hoewel sociale zekerheid misschien niet beschikbaar is voor toekomstige generaties, is het een zeer reëel en betrouwbaar voordeel voor gepensioneerden en degenen die de pensioengerechtigde leeftijd naderen. Als adviseurs klanten kunnen helpen de vruchten van de sociale zekerheid te plukken, zullen ze een stap verder gaan in de richting van een comfortabel pensioen. Praat met klanten en zie welke vragen ze hebben. Veel mensen realiseren zich niet hoe verwarrend de precieze details van sociale zekerheid kunnen zijn totdat ze oog in oog komen te staan ​​met de realiteit van het nemen ervan, en sommigen zullen misschien een zacht duwtje moeten doen om te overwegen hoe hun voordelen hun toekomst zullen beïnvloeden. (Voor gerelateerde informatie, zie: Zo maximaliseer je je pensioenrekeningen )