Echtscheiding kan een aanzienlijke emotionele tol eisen, maar het kan ook een blijvende invloed hebben op uw financiële status. Het scheiden van uw vermogen en die van uw echtgenoot kan bijzonder lastig zijn wanneer uw pensioenplan op het spel staat. Typisch, een pensioen verdiend door een echtgenoot wordt beschouwd als een gezamenlijk goed van beide, wat betekent dat het onderhevig is aan verdeeldheid in echtscheiding. Als een echtelijke scheiding in de maak is, kun je dit doen om je pensioenuitkering zo veel mogelijk te beschermen. (Zie voor meer informatie Scheiden? De juiste manier om pensioenplannen te splitsen .)

Herzie de wetten voor uw staat

De eerste stap in het beheren van uw pensioen terwijl u door een scheiding gaat, is weten wat de regels zijn voor uw staat. Hoewel een pensioen tijdens echtscheiding kan worden verdeeld tussen echtgenoten, is die verdeling niet automatisch. Je toekomstige medewerker moet een specifiek verzoek indienen voor een deel van wat je hebt verzameld voordat de echtscheiding definitief is. Over het algemeen zou hij of zij iets moeten indienen dat bekend staat als een Qualified Domestic Relations Order (QDRO) voordat enig financieel voordeel van een pensioen of andere pensioenrekeningen, zoals een 401 (k), kan worden toegekend.

In termen van hoeveel een man of vrouw heeft, is de vuistregel om de pensioenuitkeringen verdiend tijdens het huwelijk recht door het midden te snijden. Terwijl dat betekent dat uw echtgenoot in staat zou zijn om de helft te claimen, zou hij of zij beperkt zijn tot alleen datgene dat verdiend werd nadat uw vakbond officieel werd. Als u gedurende 10 jaar voorafgaand aan het knopen van de knoop in een toegezegd-pensioenregeling was opgenomen, bijvoorbeeld, zouden alle bijdragen die u of uw werkgever namens u gedurende die periode hebben gedaan niet meetellen voor het bedrag dat een echtgenoot bij een scheiding kan vragen . (Zie ook A Primer op pensioenplannen met vaste pensioenen .)

Controleer de details van uw pensioenplan

Zodra u bekend bent met de regels voor de verdeling van pensioenen in uw staat, is de volgende stap om nader te bekijken hoe het plan verloopt werken. Er zijn twee belangrijke elementen om hier op te focussen: de methode waarmee betalingen worden verdeeld en of het plan een voordeel voor de nabestaanden oplevert. (Check out Hoe kunnen nabestaandenuitkeringen werken? )

Met een pensioen hebt u normaal gesproken de keuze tussen het ontvangen van een forfaitaire betaling of een maandelijkse lijfrente. Als uw plan een eenmalige uitkering bevat en u kiest voor de lijfrenteoptie, dan stoppen de betalingen bij uw overlijden. Aan de andere kant, als het plan een uitkering voor gezamenlijk leven heeft, zou uw echtgenoot na uw overlijden betalingen van het plan blijven ontvangen.

Het is belangrijk om te begrijpen hoe het plan werkt, omdat het invloed heeft op hoe u de activa opsplitst als onderdeel van de echtscheiding. Als u bijvoorbeeld een eenmalige uitkering heeft, is uw partner onderworpen aan de betaalmethode die u heeft gekozen.Als je plan nabestaandenuitkeringen biedt, is de eenvoudigste manier om je partner ervan te overtuigen dat voordeel te behouden, in plaats van een forfaitaire uitkering te zoeken. Uw ex zou die voordelen moeten opnemen in zijn of haar bruto inkomen, maar mogelijk een aftrek voor successierechten kunnen claimen. (Lees Lijfrentevergoeding voor het pensioen versus forfaitaire som: wat is het beste? )

Stel een alternatief voor

Als u de helft van uw pensioen niet wilt afstaan, kan het geven van uw echtgenoot andere bezittingen zijn de beste oplossing. Als u bijvoorbeeld een hypotheekvrij huis hebt, kunt u uw ex het eigendom laten behouden in ruil voor het afzien van rechten op uw pensioen. Een levensverzekering kopen die gelijk is aan het bedrag aan pensioenuitkeringen waar uw ex recht op zou hebben en waarmee hij of zij genoemd wordt, aangezien de begunstigde een andere optie is. In wezen compenseert u wat uw ex zou krijgen van het pensioen met iets anders van gelijke waarde.

Mogelijk hebt u een uitval als uw echtgenoot ook een pensioen of een ander pensioenvermogen heeft dat hij of zij wil beschermen. Als jullie allebei op nesteieren zitten die relatief vergelijkbaar in grootte zijn, is het afspreken om weg te lopen met wat je al hebt, een minder tijdrovende manier om het probleem op te lossen dan te muggenziften over dollars en centen.

De bottom line

scheiden is geen pretje en het loont om slim te zijn over hoe u de verschillende financiële problemen aanpakt. Dat is vooral waar als je pensioen op het spel staat. Neem voordat u zich aanmeldt voor een verdeling van uw pensioen, de tijd om te begrijpen wat uw rechten zijn en welke mogelijkheden u heeft om te werken aan een compromis dat zowel u als uw toekomstige ex-partner tevreden zal stellen.