Openbaarmaking: 'Wat is gesponsorde inhoud? Investopedia heeft contentmarketing-partnerschappen met verschillende bedrijven die met ons adverteren en betalen voor leads en paginaweergaven. Investopedia behoudt redactionele controle over de inhoud om ervoor te zorgen dat deze geschikt is voor ons publiek, maar we geven niet rechtstreeks de producten of services aan die in deze artikelen worden genoemd.

Simpel gezegd, een credit score is een statistisch getal dat de kredietwaardigheid van een persoon weergeeft. Hoewel het een eenvoudig concept is, kan het een nummer zijn dat je echt kan helpen, of je echt pijn kunt doen als je een lening aanvraagt ​​of geld leent om grote aankopen of aanbetalingen te doen.

Of je het nu leuk vindt of niet, je credit score wordt op dezelfde manier berekend als die van anderen. Uw credit score wordt berekend op basis van verschillende factoren en begunstigt geen personen die ervoor kiezen om zonder kredietlijnen te leven.

30% van de Amerikanen heeft slecht of slecht krediet

Hoewel slechts een klein percentage Amerikanen vreselijke credit scores heeft, heeft maar liefst 30% een slecht of slecht krediet, aldus het Consumer Financial Protection Bureau. Erger nog, 45 miljoen Amerikaanse consumenten hebben geen kredietrapport of niet genoeg kredietgeschiedenis om een ​​credit score te maken.

Maar liefst 43% van de millennials heeft slecht krediet, volgens meerdere bronnen. Millennials en Generation X hebben eerder een subprime-krediet, een credit rating die wordt gegeven aan mensen met minder dan perfecte kredietrapporten of een korte kredietgeschiedenis.

Hoewel elke crediteur zijn eigen reeksen definieert voor credit scores (dat wil zeggen, veel kredietverstrekkers denken dat iets boven 720 uitstekend is), hier is het gemiddelde score bereik, volgens Credit Sesame:

• Uitstekend: 750 en hoger
• Goed: 700 tot 749
• Beurs: 650 tot 699
• Matig: 550 tot 649
• Slecht: 550 en minder dan

Bijna 60% weet de score van zijn krediet niet

Bijna 60% van de Amerikanen weet hun credit score niet. Sommige mensen zijn bang om naar hun scores te kijken, wetende dat ze slechte financiële fouten hebben gemaakt en anderen hebben niet de behoefte om hun scores te controleren totdat ze klaar zijn om een ​​nieuwe kredietlijn aan te vragen.

Dit is een vergissing, vooral omdat er zoveel gratis kredietrapportageservices beschikbaar zijn. Als u uw kredietrapport bijhoudt, met name wanneer uw kredietscore laag is, kunt u gebieden identificeren die uw score verzwaren.

Credit Sesame, Credit Karma en Quizzle zijn allemaal gratis kredietbewakingsdiensten die consumenten kunnen helpen hun score te volgen en eventuele afwijkende cijfers op hun rapport te identificeren. Credit Sesame beoordeelt vervolgens elk van de belangrijkste factoren van uw score, inclusief

• Betalingsgeschiedenis
• Creditgebruik
• Account leeftijd
• Accountmix
• Creditvragen

Bijvoorbeeld als u een " C "voor betalingsgeschiedenis, dan weet u dat uw te late betaling uw score verlaagt, vooral omdat de betalingsgeschiedenis 35% van uw score uitmaakt.U kunt te goeder trouw een brief schrijven aan kredietverstrekkers om hen te vragen om de markering van uw rapport te verwijderen en door te gaan met het verrichten van tijdige betalingen op alle andere accounts.

Shenil Walker, een klant van Credit Sesame, heeft haar kredietrapport pas een jaar na het krijgen van een baby gecontroleerd. Op dat moment ontdekte ze dat ze zes rekeningen in de collectie had, omdat het ziekenhuis nooit een rekening stuurde. Walker wist dat ze haar credit score moest verbeteren om zich te kwalificeren voor betere kredietlijnen en begon onderzoek te doen naar hoe dit te doen, maar ze zegt: "Ik had geen idee waar mijn credit score vóór was. "

Walker is niet de enige. Uit een enquête bleek dat 24. 5% van de respondenten niet wist hoe groot de kredietbenutting is op een credit score. Het is voor consumenten van cruciaal belang om te weten wat hun kredietscore is en welke factoren het meest van invloed zijn op het handhaven van een gezond kredietrapport.

80% van de Amerikaanse huishoudens heeft schulden

Schuld komt veel voor, en 80% van de Amerikaanse huishoudens heeft schulden. Nog eens 70% van de Amerikanen zei dat hun schuld een noodzaak was in hun leven, hoewel ze er de voorkeur aan gaven helemaal geen schuld te hebben.

Schuld is een lastige kwestie om in evenwicht te brengen. Leningen en creditcards kunnen kansen vergroten, althans dat is wat 68% van de Amerikanen gelooft. Aan de andere kant, als u niet voorzichtig bent met uw verhouding schuld / kredietlimiet, zal uw kredietgebruikscijfer hoger zijn en uw credit score lager zijn. Het totaalbedrag van de verschuldigde schuld telt mee voor 30% van uw score.

Chris Hall, een klant van Credit Sesame, zegt dat de schuld hem ervan weerhield een goede credit score te behalen. "Ik werd meegezogen in het lenen van de ene [kredietlijn] om de andere te betalen en verpestte mijn naam", zegt Hall. "Uiteindelijk lieten geen enkele bank me een rekening openen. 'De schuldcyclus van Hall begon met medische schulden die hij zich niet kon veroorloven. Pas toen hij zijn schuld aanpakte, verbeterde zijn credit score.

Kan dit wetsvoorstel uw credit score verhogen?

Eén wetsvoorstel wil consumenten helpen betere kredietscores te behalen. De H.R. 5282, ook bekend als de Comprehensive Consumer Credit Reporting Reform Act van 2016, gesponsord door Rep. Maxine Waters uit Californië, zou het mogelijk maken dat verouderde informatie wordt geschrapt uit de kredietwaardigheid van de consument. De H.R. 5282 zou ook consumenten in staat stellen om fouten in hun rapporten op te lossen zonder dat ze zoveel bewijs hoeven te tonen dat nu nodig is. Het doel van de factuur is het consumentenkrediet te verbeteren om hun kansen op goedkeuring van leningen te vergroten.

Hoewel deze rekening nog steeds wordt overwogen, zijn er andere manieren waarop een consument zijn credit score kan verbeteren.

• Betaal uw facturen op tijd: Zes maanden on-time betalingen zijn nodig om een ​​merkbaar verschil in uw score te zien. Helaas, het betalen van uw telefoon en rekeningen van nutsvoorzieningen op tijd zal niet verhogen uw credit score.
• Uw kredietlimiet verhogen: Als u creditcardrekeningen heeft, belt u en informeert u naar een kredietverhoging. Als uw account een goede reputatie heeft, moet u uw kredietlimiet verhogen. Het is belangrijk om dit bedrag niet te besteden, zodat u een lagere bezettingsgraad heeft.
• Sluit een creditcardaccount niet: Als u een bepaalde creditcard niet gebruikt, kunt u deze het beste opdelen en stoppen met gebruiken in plaats van het account te sluiten. Afhankelijk van de leeftijd en kredietlimiet van een kaart, kan dit uw credit score schaden als u de account sluit.

Stel dat u bijvoorbeeld $ 1, 000 aan schulden heeft en een kredietlimiet van $ 5000, verdeeld over twee kaarten gelijkmatig. Zoals de rekening is, is uw kredietgebruikscijfer 20%, wat goed is. Als u echter één van de kaarten sluit, wordt uw kredietgebruiksratio op 40% gebracht, wat een negatief effect heeft op uw score.

Uw credit score is één getal dat u tijdens uw leven veel geld kan kosten of kan besparen. Een uitstekende score kan u lage rentetarieven opleveren, wat betekent dat u minder betaalt voor elke kredietlijn die u afsluit. Maar het is aan u, de kredietnemer, om ervoor te zorgen dat uw kredietwaardigheid sterk blijft, zodat u toegang hebt tot meer mogelijkheden om te lenen als dat nodig is. ( Zie ook: Hoe één vrouw credit-sesam gebruikte om haar credit score te verbeteren )