Het is altijd een goede keuze om de individuele pensioenrekening (IRA) te financieren, zelfs als de eigenaar niet in aanmerking komt voor de aftrek. De eigenaar van de IRA kan er nog steeds voor kiezen om het bedrag in dezelfde fondsen te beleggen binnen de IRA, waar de inkomsten worden uitgesteld naar belasting. Het individu kan ook een zelfregulerende IRA opzetten, waarin hij of zij de portefeuille kan diversifiëren om aandelen, obligaties, beleggingsfondsen en andere door de IRA-bewaarder toegestane beleggingen op te nemen. In vergelijking met een aftrekbare bijdrage is het enige voordeel dat is weggevallen de bijdrage in mindering te brengen, maar dit wordt rechtgezet aan de achterkant, aangezien de uitkeringen van niet-aftrekbare bijdragen belasting- en boetevrij zijn.
Lees IRA-bijdragen: geschiktheid en deadlines , Traditionele IRA-aftrekbaarheidslimieten en Grondbeginselen van een succesvol voor meer informatie over bijdragen aan een IRA Spaarprogramma .
Deze vraag werd beantwoord door Denise Appleby (Contact Denise)
Het bedrijf waar ik voor werk zei dat de bijdrage van 401 (k) gebaseerd kan zijn op alleen directe betalingen! Het bedrijf waar ik eerder voor heb gewerkt, heeft me in staat gesteld een bijdrage te leveren aan het brutoloon. Is de wet veranderd of is de huidige werkgever ongelijk?
De verordening (wet) die betrekking heeft op uw specifieke vraag is niet veranderd. Beide werkgevers kunnen echter gelijk hebben. Dit is waarom: de regels stellen de werkgever in staat om tot op zekere hoogte te bepalen wat wordt gedefinieerd als "in aanmerking komende vergoeding / beloning" voor het bepalen van bijdragen aan het plan.
Ik heb een traditionele IRA omgezet naar een Roth. De conversie was een aandelenkapitaal met een kostenbasis van $ 19.000 in de traditionele IRA. De dag van conversie was de waarde $ 34.000. Welk bedrag moet het makelaarshuis gebruiken voor de 1099-R?
Activa in IRA's hebben geen kostenbasis voor belastingdoeleinden.
Ik ben halverwege de dertig en heb niets geïnvesteerd voor mijn pensioen. Is het te laat om een bijdrage te leveren voor een pensioenplan?
Het is nooit te laat om te beginnen met sparen voor uw pensioen. Zelfs als je op de leeftijd van 35 begint, heb je meer dan 30 jaar om te sparen. Het type IRA dat u kiest, wordt meestal bepaald door uw individuele omstandigheden en voorkeuren. Een Roth IRA wordt meestal geprefereerd door personen die niet in aanmerking komen voor belastingaftrek in verband met traditionele IRA-bijdragen en / of door personen die willen dat hun IRA-uitkeringen belasting- en boetevrij zijn.